あなたのお金を投資する方法を学ぶ

あなたは投資を始める方法を学びたいと思っています。おめでとう！この最初のステップを踏むことは、あなた自身のために、そして多くの場合、あなたの家族のためにできる最も重要なことの一つです。時間を費やして時間を費やし、配当、利子、家賃などの受動的な収入を支えて時間を費やすことで、賢明に実行され、複合的な仕事を魔法にするのに十分な時間を費やして、 。

この記事では、多くの新しい投資家が彼らの旅を始める方法のいくつかについて説明したいと思います。私たちが掘り下げていくうちに、あなたの最初の措置を講じることを決定するかもしれない潜在的な構造とメカニズムのいくつかをカバーします。私はあなたがこれを覚えておいて欲しい。小さな始まりの日を軽蔑しないでください。誰もがどこかに出発しなければならなかった。あなたの状況を改善するための一見小さいステップが時間の経過とともにどんどん改善されることに驚くでしょう。

<！どのような資産を所有したいのかを判断するための第一歩投資をどのようにするかを決める第一ステップ投資の核心は、今日では金を払うことです。時間を計上し、リスクを調整し、インフレを考慮する未来は、特に「良い」投資とみなされる基準と比較して、満足な複合年次成長率をもたらす。ほとんどの場合、これは生産的な資産を獲得することによって最も達成されます。

生産的資産とは、ある種の活動から内部的に余剰資金を投じる投資です。たとえば、絵を買うと、それは生産的な資産ではありません。今から100年後、あなたはまだ絵を所有していますが、これは多かれ少なかれお金の価値があるかもしれません。 （しかし、博物館を開き、それを見るために入場料を支払うことで、それを準生産的な資産に変換することは可能かもしれません）。他方、アパートを購入すると、建物だけでなく、その世紀に賃貸料とサービス収入から得たすべての現金。

建物が破壊されたとしても、あなたはあなたのライフスタイルをサポートしたり、慈善団体に与えたり、他の機会に再投資したりしていたかもしれません。

生産性資産のそれぞれのタイプには、独自の賛否両論、独自の癖、法的伝統、税規則、およびその他の関連情報があります。既存のリソース、知識、気質、さらにはある資産クラスで利用可能な機会に基づいて、他の資産クラスと比較して、自分自身、他の人、または投資の組み合わせに惹かれているかもしれません。

ビジネス・エクイティ

- あなたがビジネスでエクイティを所有している場合、あなたはビジネス・エクイティで生み出される利益または損失のシェアを得る権利があります。その会社の営業活動。中小企業を完全に買収することによって株式を所有するか、株式を購入して上場企業の株式を購入するかは問わず、企業の株式は歴史的に投資家にとって最も報われる資産クラスでした。そんなに、良いビジネスは贈り物であることが賢明に観察されています。確かに、ビジネス・エクイティへの投資は非常に危険です。あなたは何十年も書店を成功させています。突然、AmazonだけでなくKindleのような電子書籍が登場し、会社は破産に陥ります。想像以上に。

単一のビジネスへの依存を減らすだけでなく、人生の変化の機会を見つける可能性を高めるので、いくつかの重要な数学的利点があるので、最も賢明な人々は多様化を主張します。個人的には、多くの人が知っているように、私はオリンパス山賞、アメリカのレターマンジャケット賞などの民間企業と、DiageoからColgate-Palmoliveまでのすべてのポートフォリオを含む公共事業を所有していることが好きです。 債券

- 債券担保証券を購入すると、実際には金利収入と引き換えに債券発行会社に資金を貸しています。預金証書やマネーマーケットを購入することから、社債に、無税の地方債をシリーズEE貯蓄債券やシリーズI貯蓄債券などの米国貯蓄債券、米国などのソブリン債にするなど、さまざまな方法があります財務省の法案、債券、機関債への注記、およびコマーシャル・ペーパーによるオークション・レート証券への投資。

不動産 - おそらく最も古く、最も簡単に理解できる（ただし、単純なものから遠い）資産クラスの投資家は不動産と考えるかもしれません。不動産に投資するためにはいくつかの方法がありますが、通常は何かを開発して利益のために売却したり、所有したり、他の人に賃貸料やリース料と引き換えに使うことができます。多くの投資家のために、不動産は、富を利用することに、それをより簡単に貸してくれるので、富に至る道でした。これは、投資が貧弱であることが判明し、適切な投資に適切な価格で適切な条件で適用される場合、悪いことになります。彼または彼女が他に余裕があるよりもはるかに大きい資産ベース。

無形財産と権利 - 個人的には、この資産クラスがうまくいったら、私はあなたのためにお金を印刷するために続く細い空気から物を作り出すことができるので好きです。無形資産には、商標や特許、音楽ロイヤルティ、著作権などすべてが含まれます。私は特に後者が好きです。私の生涯にわたって、私の著作権だけでは、株式を買うために現金を再配達すること、休暇を取ること、家族の慈善団体に寄付することを含め、私が他の目的のために使うことができたたくさんのお金が生まれました。

農地またはその他の商品生産品目 - 多くの場合、不動産が関わっていますが、コモディティ生産活動への投資は、地面または自然から何かを生産または抽出し、しばしば改善するという点で根本的に異なります。あなたが望むことを利益のために売っている。あなたの土地で油が発見された場合、それを抽出して販売から現金を取ることができます。トウモロコシを栽培する場合は、売却することができます。悪天候、災害、その他の課題があり、この資産クラスに投資することによって人々が破産する可能性がありますが、そのようなリスクも重要です。 あなたのお金を投資する方法を把握する次のステップあなたがそれらの資産をどのように所有したいかを決めることです

あなたが所有する資産クラスを決済したら、次にあなたはどのように行くのかを決めますそれを所有する。この点をよりよく理解するために、ビジネス・エクイティを見てみましょう。上場企業に株式を売却することを決定した場合は、その株式を完全にまたはプールされた構造を通して欲しいですか？ 完全所有権 - 完全所有権を選択した場合、個々の企業の株式を直接購入して、貸借対照表のどこかまたは管理しているエンティティの貸借対照表に表示します。連邦、州、および州によって取られた咬みを最小限に抑えるために、特定のロットを大いに愛された段階的な基礎抜け落ちおよび減税伐採を含む、このように行うことによって、あなたが利用できるあらゆる税金および計画戦略があります。あなたが現金を調達する必要があるときに地方自治体。欠点は、一般的にはより高価で、6フィギュア、典型的には250,000ドル、500,000ドル以上になると意味をなさないことです。これは、何とか大きな暴落を経験していない限り、多くの投資家が出発するのは実現不可能です。

プールされた所有権

- あなたは他の人とあなたのお金を混ぜ合わせ、共有構造または実体を通じて所有権を購入します。たとえば、

ミューチュアルファンドがどのように構造化されているか という記事では、普通のオープンエンドのミューチュアルファンドの枠組みを歩きました。富裕層の投資家の中には、ヘッジファンドに投資するものもあります。小規模で貧しい投資家のために、為替取引ファンドやインデックスファンドなどは、多様なポートフォリオを独自の価格よりはるかに安い料金で購入することが可能です。欠点は、コントロールのほぼ完全な損失です。 S&P 500インデックスファンドのようなものに投資する場合は、一部の投資家が信じるようにはなっていませんが、代わりに、方法論の変更を随時行う委員会によって積極的に管理されているように、あなたの割り当てを変更する権限を持つ少数の人々にあなたの意思決定をアウトソーシングします。また、これまで問題になっていない埋め込みキャピタルゲインのリスクもありますが、大手インデックス企業がキャッシュフローの逆戻りを経験した場合、最終的には過去のある時点での投資戦略のように、誰かの税金控除につかまってしまった。

投資方法を把握する第3ステップは、資産を保持したい場所を決定することです。 投資資産を取得する方法を決めたら、次に、どのように保留するかを決めなければなりませんそれらの資産。これはあなたの子供、孫、および他の相続人を含むあなたの家族のために、時には人生を変える主要な影響を与えることができます。少しでも良い計画を立てれば、後で非常に有益な成果を得ることができます。華麗なイラストはWalton Enterprises、LLCです。Walton Enterprises、LLCは、Sam Waltonの家族の持ち株会社です。彼の家族は、団体を介して一緒に投資することにより、財産税に対処することなく、財産の80％を子供に効果的に贈与しました。つまり、彼はウォルマートストアーズ社の所有権を子供たちに分け、自分が支配している事業体を通じてそれを保持し、それが最終的に何かに比べて価値がほとんどないときに戻したのです。彼は経済的利益から支配を分離することができ、ウォルトン家庭は遠くになってしまい、そうでない場合よりもはるかに豊かになりました。 あなたがする決定は、いつか同じように重要になる可能性があります。あなたが投資をするとき、どうやってそれを保持しますか？ 課税アカウント

- 仲介アカウントなどの課税対象アカウントを選択した場合、途中で税金を払いますが、お金は制限されません。しかし、あなたが望むものに費やすことができますが、あなたは望みます。あなたはそれをすべて現金化してビーチハウスを買うことができます。あなたは、毎年あなたが望むだけ多くを、制限なしで追加することができます。それは柔軟性の究極ですが、あなたはUncle Samに自分のカットを与えなければなりません。

租税シェルター

- 401（k）プランのようなものを職場やロスIRAに個人的に投資する場合、資産保護と税制上のメリットは数多くあります。退職計画や勘定には無制限の破産保護があります。つまり、医療災害や個人的なバランスシートを払拭するような事態が発生した場合でも、債権者の手の届かない範囲で投資資金を引き出すことができます。他の企業には資産保護には限界がありますが、依然として7つの数字に達しています。税金を繰り延べることもあります。投資を選択して税金を預金し、将来何十年後に税金を払って税金を控除し、税金控除を受けることができます。他のものは免税であり、税金を払って資金を調達することを意味しますが、適格要件を満たしていれば、アカウントで生成された投資利益や、優れた税務計画は、特にあなたのキャリアの早い段階で、多くの余計な財産を意味することができます。

信託またはその他の資産保護メカニズム - 投資を保有するもう一つの方法は、信託基金などの組織または組織によるものです。

信託基金とは何ですか？ 、これらの特別な所有方法を使用することにより、特に資本が何らかの形でどのように使用されるかを制限したい場合には、計画と資産保護のメリットがあります。例えば、生命保険契約を取得する場合は、信託基金を保険契約の受益者と名づけることができます。これにより、保険金の支払いが信託につながります。私はあなたの孤児の児童の保護者ではなく、公的な受託者として銀行の信用部門を選ぶようなことをするために行っています。これは、保護者があなたの子供のために意図された富を浪費することを、不可能ではないにしてもずっと困難にするはずです。財務計画の分野ではあまりにも頻繁に聞いている話です。はい、投資手数料はかなり高くなりますが、市場を下回ることはあなたの主要な関心事ではありません。実際、それは気晴らしです。あなたが$ 500、000程度の簡単な信用を持っていて複雑なニーズがなく、死後約10年以内に支払いが行われると思うなら、私は個人的にヴァンガードの信託部門を調べることを検討します。実効手数料は、私の見積もりで、およそ1. 57％です。あなたが得ているものについては、それは素晴らしい交渉です。私はそれが特定の義務を持つ富裕な投資家や投資家にとって理想的だとは思わないが、そうでなければ仕事を終わらせる。

営業資産または不動産投資が多い場合は、弁護士に持株会社の設立について話すことができます。 新しい投資家が投資を開始する方法の例 途中で新しい投資家が実際に投資を開始する方法を見てみましょう。 まず、自営業ではないと仮定すると、401（k）、403（b）、または他の雇用主が後援する退職制度にできるだけ早くサインすることが最善の方法です。ほとんどの雇用者はある種のマッチング・マネーを一定の限度まで提供しています。これを利用することは理にかなっています。たとえば、雇用主が給与の最初の3％で100％のマッチを行い、年間50,000ドルを稼ぐ場合は、給与から源泉を徴収し、退職後の勘定を雇用者はあなたに完全にあなたの税金無料のお金を追加$ 1,500を贈呈します。たとえあなたがしているのは、安定価値ファンドのようなものにパークしていても、株式市場のどこからでも得ることができる最高、最も安全な、最も即時のリターンです。テーブルに無料でマッチしたお金を残すことは、ほとんどの場合、大きなミスです。

次に、彼または彼女が所得制限資格要件を満たしていたと仮定すると、私たちの投資家は許容される最大貢献限度までロスIRAに資金を供給したいと考えています。 50歳未満の人は$ 5,500、50歳以上の人は$ 6,500となります（$ 5,500ベース寄付+ $ 1、キャッチアップ寄付分）。あなたが結婚している場合、ほとんどの場合、あなたはそれぞれ独自のRoth IRAに資金を提供することができます。

これが行われた後、良い投資プログラムはおそらく、緊急現金準備を含む一連の現金準備を積み重ねることを含むだろう。経験の浅い投資家が多すぎると、現金を尊重することができません。

Saving vs. Investing

で学んだように、これは投資ではありません。そのため、投資を追加する前に十分な貯蓄を確保することが重要です。保存する必要がある量の詳細については、

どれくらい保存する必要がありますか

を読んでください。関連するノートでは、 私のポートフォリオにどのくらいの現金を入れなければならないのかをお読みください。 。現金は戦略的資産であるだけでなく、ボラティリティを低下させる可能性があり、通常の金利環境ではまともな利回りを提供できることを忘れないでください。 これが完了したら、あなたはすべての債務の返済に取り掛かることをお勧めします。あなたのクレジットカードの負債を支払う。学生ローン債務を払う。あなたが非常に保守的であることを望むなら、あなたの住宅ローンを払い戻してください。それは考えられないことではありません。米国では、3人の住宅所有者のうち1人が家に1ペニーの借金を払わない。それが終わったら、あなたはあなたの401（k）に戻って、あなたが既に資金を出しているマッチングリミットとその年を利用することが許されている全体的なリミットを超えて残りの資金を調達したいと思うでしょう。 最後に、仲介勘定に課税対象投資を追加し始め、直接株式購入計画に参加し、不動産を取得し、他の機会に資金を提供します。 投資が慎重に管理されているため、長いキャリアで正しく実行されていれば、典型的な労働者よりもはるかに快適に退職しないことはほぼ不可能です。これは単純に配合の性質です。 一部の新規投資家がファイナンシャルプランナー、資産運用会社、またはその他の専門家を雇用することを検討したい場合 助けが必要な場合は、多くの投資家が何をしているのか、登録された投資アドバイザー、財務プランナー、他の専門家。あなたにとって正しいものを見つけることは、試行錯誤することができますが、それは重要な関係であり、正しいものを得る必要があります。残念ながら、多くの専門家は小規模な投資家とは仕事しません。それは不公平に聞こえるが、私は経験から証明できる理由がある。 （今年の後半、私の夫と私はグローバルな資産運用会社を立ち上げていますが、この背後にあるエッセイで少し説明しました。多くの新しい投資家は、自分がやりたいと思ってもクライアントになれません私たちはKennon-Green&Co.と呼んでいるこの会社は、顧客が選択した第三者保管会社が保有する個別管理アカウントを提供するつもりです。顧客のためのポートフォリオの設計、構築、監視、維持を行い、受動的投資を優先した価値投資に有利ないくつかの義務で割当決定を行う計画を立てています。大量のお金を扱うほうが簡単だからです。要するに、それは、それが実用的なビジネス上の決定である限り、それ自体を排除したいという欲求からではありません。我々は、小口口座のために資産を管理する方法として、将来のある時点で公的ミューチュアルファンドを開始することを検討してきた。） 資産管理グループの中には、彼らのポートフォリオにはわずか50,000ドルの顧客しかいません。この分野への最新の参入者は、富裕層の中でより好ましいブランドとの競争を試みる際にタオルを投げつけたヴァンガード（Vanguard）であり、最小投資可能資産を現在の水準にまで引き下げ（約500,000ドルから）、助言料金を0に落とした30％+顧客が保有する基礎投資の手数料および費用。基本的に、Vanguard Advisorは、最初に電話をするときに電話でランダムに割り当てられているため、重労働の大半を自動化する技術ソリューションを使用して資産配分を選ぶのに役立ちます。

チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）は、最低100万ドルの投資と1.35％からの手数料で、株式管理アカウントオプションでよりパーソナライズされたサービスを提供しています。それは、特にあなたがそれらを主要ブランドの地域管理会社と比較する場合、そのサービスレベルのその価格レベルで、業界で最も安いものの中に置きます。

$ 500,000未満：1. 35％

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$ 500,000- $ 1,000,000：1. 33％は、2016年4月30日現在で、 30％999ドル2,00,000ドル、001ドル-5 000ドル：1.25％999ドル5 000ドル、001ドル10,000ドル、000：1. 10％99.99万ドル以上：1. 05％99.9999。資産ベースの手数料は、Schwabによる管理手数料および取引実行をカバーしています。 （i）奇数ロット差異、アメリカ預託証券手数料、為替手数料、法律で義務付けられている移転税など、第三者によって課された一定の費用または手数料、 （ii）定期頒布料、電子ファンドおよび電信送金、証明書送付手数料および再編成手数料を含む、あなたが選んだ特別なサービスの料金。 （iii）確定利付証券のディーラー・マークアップおよびマークダウン。 （ⅳ）他のブローカー・ディーラーによる有価証券取引の実行。

一部の企業では、いわゆるRobo Advisorsを試しています。これは1980年代の自動化されたソフトウェアソリューションです。 （私が言うことができないなら、私はファンではありません。私は自分の金を投資しません。私は家族の金を投資しません。歴史が変わったとは思っていないし、人生の節約をソフトウェアプログラマの信頼に置いてはいけません。具体的には、潜在的な利益と比べてほんの数行のコードが私を驚くほど馬鹿にしています。主要ポートフォリオの自動ポートフォリオ・プラットフォームの1つで構築されたモデル・ポートフォリオであり、いわゆる「安全な」ETFを通じて間接的に保有されているレバレッジド・ソブリン債の適格な配分を推奨した。それは狂っている。まともな投資家はそれに参加するべきだとは思わないが、愚か者とそのお金についての古い言葉がある。人々はいつも狂ったことを追いかける。人間の本質は変わりません）。

投資を始める方法を学ぶ

あなたの投資旅行を始めるために、私がまとめた他のリソースがあります：

初心者ガイド株式の投資

• 債券に投資するための新しい投資家向けガイド ^{ミューチュアルファンドへの投資に関する初心者向けガイド}
• 不動産投資に関する初心者ガイド
• 新しい投資家の富を築くためのガイド
• 配当と配当投資に関する初心者ガイド
• 収入投資のための10パートガイド
• また、

Investing for Beginners

サイトには、世俗的なものから難解なものまですべてを扱う私の個人的なブログの上に数十万人も。あなたが何かを探しているなら、私はどこかでそれをカバーしていたのです。私のブログのコメント欄に私にメッセージを送ることもできます。私はそれを見て、返答する機会があります。その間、幸運！あなたの投資旅行を始めることは、あなたが今までにやることのない最もエキサイティングなことの一つです。