ビデオ: デザイナーズハウス モデーロ （m&m ver.） 2026
資金調達は住宅所有者にとって挑戦的であり、モバイルホームや一部の家庭では特にそうです。これらのローンは、標準的な住宅ローンほど豊富ではありませんが、いくつかの情報源から入手できます。また、政府支援のローンプログラムは、資格を簡単にし、コストを低く抑えることができます。
家を買うことは、あなたの人生で最大の投資かもしれませんし、住宅価格は多くの市場で数十万ドルを上回っています。
しかし、製造された住宅は、通常、敷地内に建てられた住宅よりも手頃であるため、家の所有権にアクセスしやすくなります。所得の低い消費者や農村地域に住む（契約者や資材が手に入らない）消費者にとっては、製造された住宅が唯一の選択肢かもしれない。
<！ ----->住宅ローンについて議論するとき、貸し手と一緒に使う用語が重要になります。あなたが「モバイルホーム」と呼んでいるものは、（家があるか、または一度はモバイルだったとしても）「製造された家」である可能性が最も高いです。非公式な利用のためには、いずれの用語も有効ですが、大部分の貸し手は、移動住宅として分類された不動産の貸し出しを避けます。
移動式住宅は、1976年6月15日以前に製造された工場で作られた住宅です。非常に素敵な住宅かもしれませんが、規制当局が特定の安全基準を要求する前に建てられています。それらの特性について。
- 製造された住宅 は、1976年6月15日以降に建設された工場で作られた住宅です。これらの住宅は1974年の国家製造住宅建設および安全基準法の対象であり、米国住宅省都市開発（HUD）などがあります。これらの規則は、しばしばHUDコードと呼ばれます。製造された住宅は恒久的な金属シャーシ上に建設され、設置後に移動することができます（ただし、設置後に家を動かすことは資金調達を妨げる可能性があります）。
- <！モジュール式住宅は、現場で組み立てられ、HUDコードとは対照的に、現地で建設された住宅と同じすべての地方建築基準を満たしていることが要求される、工場で建設された住宅です（999ページ） 。それらは、典型的にはコンクリート基礎上に永続的に設置される。モジュール式の住宅は、現場で作られた住宅と同様に、価値があり、製造された住宅や移動式の住宅よりも高く評価される傾向があるため、モジュール式の住宅に貸し出しを行う方が簡単です。 借りる場所
- 小売業者： 製造された家を売る業者は、通常、顧客が家を購入しやすくするための融資を手配します。場合によっては、新しい家を購入する際に、建築業者の関係が資金調達のための唯一の選択肢になることがあります。しかし、ビルダーにいくつかの他の（提携していない）貸手のリストを尋ねることは賢明です。
特化した貸し手：
いくつかの住宅ローン貸し手は、移動住宅および製造された住宅（および必要に応じて土地）のローンに特化しています。任意の貸し手が購入資金を調達することができるかもしれませんが、専門の貸手は、製造された住宅購入の側面をよりよく知っています。以下の状況では、製造された住宅市場に焦点を当てた貸し手と仕事をする必要があります。
あなたは土地を所有しません。 財団のシステムに家を恒久的に繋ぐことはありません。
あなたは新品ではない家を購入していますか、または改造した家を購入しています。 あなたは既存の製造された住宅ローンを借り換えたいと考えており、上記のいずれかが適用されます。
- スタンダード住宅ローン貸し手：
- 住宅とその土地を購入し、家が土台システムに永続的に設置されている場合は、借り入れが容易になります。多くの地方銀行、信用組合、住宅ローンブローカーは、これらのローンに対応することができます。
- あなたが信頼する人からの良い貸し手のための推薦を入手してください。誰に尋ねるのか分からない場合は、不動産業者、モバイルホームパークの従業員と居住者、製造住宅を購入するためにお金を借りた人がいます。
- シャトルローン
シャトルローンは、特に家庭が公園や家庭のコミュニティに入居しているときに、モバイルや製造の家庭でよく使用されます。シャトルローンは、家庭専用のローンです（家とローンの貸し出しとは対照的です）。 これらのローンは、不動産ローンではなく、技術的に個人向けローンです。
それは、あなたが土地を所有し、家を別途借りるときに、シャトルローンが利用可能であるということです。
貸し手と買い物をするときに、シャトルローンや不動産ローンの相場を確認しているかどうかを調べます。シャトルローンの金利は不動産債務の金利よりも高くなる傾向がありますが、オプションごとに賛否両論があります。消費者金融保護局（CFPB）の調査によると、住宅ローンと比較して、シャテルローンのローン金額と手数料は40〜50％低くなっていますが、シャテルローンの年間利率（APR）は1.5％ 。
チャテルローンの利点は次のとおりです。
あなたはローンを小さく保つことができる不動産を所有する必要はありません（毎月のサイト料金を支払う可能性があります）。
処理コストは、不動産借入金のクローズコストよりも低くすべきである。
閉鎖のプロセスは、通常、不動産ローンの閉鎖よりも速く、関与していません。
シャトルローンの短所は次のとおりです。
- 金利が高いため、同等の不動産ローンを使用する場合よりもお支払いと金利が高くなります。
- 返済期間が短くなる可能性があります（たとえば、返済期間が15年または20年以下の場合もありますが、一部の貸出業者は長期貸付を可能にしています）。短期間であれば月額支払いが高くなりますが、返済が速ければ利子費用が低くなります。
- 製造された住宅販売業者および専門の貸し手は一般的にシャトルローンを提供しており、米国人口センサス局は2015年に新しく製造された家庭の80％が個人的財産であることを発見しました。しかし、一部の貸し手は、個人不動産ローンと不動産ローンの両方を提供しています。いくつかの貸し手と話し、個人財産ではなく不動産として家を借りるという賛否両論について質問します。
政府融資プログラム
- いくつかの政府支援融資プログラムにより、製造された住宅の借入をより手頃なものにすることができます。これらのプログラムの対象となる基準を満たしているとすれば、米国政府から返済保証を受けるモーゲージ・ローンダーから借りることができます。ローンを返済しないと、政府は貸し手に納入して支払います。
- 政府支援のローンプログラムは、おそらく借り入れのための最良の選択肢ですが、一部のモバイルおよび製造された家庭では資格がありません。
FHAローン
は連邦住宅局（FHA）によって保険されています。これらのローンは、低い前払い、固定金利、消費者に優しいルールが特徴であるため、特に人気があります。
家は、1976年6月15日以降に建設されたものでなければなりません。
家はHUDコードを遵守し、その他の現地要件を満たさなければなりません。家に変更を加えると、それをコンプライアンスから逸脱することができます。
家の各セクションには、赤い認証ラベル（またはHUDラベル）が添付されていなければなりません。たとえば、ダブルワイドホームでは、2つのラベルが必要です。 製造住宅所有者には2つのFHAプログラムがあります。
- FHA Title IIローンには、一般的な203（b）ローンが含まれています。これは、敷地内に建設された住宅にも使用されています。政府保証の費用をカバーするために、あなたは毎月の支払い毎に前払いの住宅ローン保険料と継続的な住宅ローン保険料を支払うでしょう。 FHAローンの資格を得るには、まともなクレジットスコアが必要ですが、あなたのクレジットは完璧である必要はありません。さらに、才能あるお金を使用して、前払いと締め切りのための資金を調達することができます。また、その費用で売り手を助けることさえできます。
- Title IIローンは不動産ローンですので、財産と家を一緒に購入する必要があります。また、認可された財団システムに家を恒久的に設置する必要があります。ローンは15年から30年続くことができます。
- FHA Title Iローン
は、個人財産貸付に利用可能です。土地を所有しない場合に便利です。ただし、家を賃貸場所に置く場合は、FHAのガイドラインを満たす必要があります。たとえば、最初のリース期間は3年必要で、少なくとも6か月前の通知があれば、リース終了の通知を受ける必要があります。必要な前払金は5〜20％と低いかもしれませんが、その要件は貸し手によって異なり、あなたのクレジットスコアによって異なります。 Title Iローンの追加要件は次のとおりです。
家は借り手のプライマリ・レジデンスでなければなりません。 設置場所には下水道と水道が含まれている必要があります。
新品の家庭には1年間の保証が含まれている必要があります。
HUD認定鑑定士は、ロットを検査する必要があります。 タイトルIローンは、シャトルローンのような家庭専用ローンにすることもできますが、一緒にたくさんの家を買うこともできます。 Title Iローンの最大ローン金額は、Title IIローンの最大金額より低く、ローン条件は短くなります。シングルワイドの住宅ロットの場合、最大返済期間は20年です。
- VAローン
- は、サービス員と退役軍人が利用でき、製造住宅やモジュラー住宅にも使用できます。バージニア州のローンは、資金がなくても毎月の住宅ローン保険がない（貸し手が許可し、信用収入の要件を満たしていると仮定して）購入する能力のために特に魅力的です。前払いをスキップすると、毎月の支払額が高くなります。また、より多くの金利を支払うことになりますが、場合によってはそれが理にかなっています。製造された住宅のVAローンの場合：
- 家は、財団に恒久的に繋がれている必要があります。
- あなたは、その土地と一緒にその家を購入し、その土地を不動産として称号する必要があります。
家は主要な住居（第2の家または投資財産ではない）でなければなりません。
家はHUDコードを満たし、HUDラベルを添付しなければなりません。 FNMAローン は、手頃な価格の住宅オプションのための資金調達を計画しているため、製造された住宅ではますます利用可能になっています。今後の購入に新しいプログラムがあるかどうかを貸し手に尋ねてください。
- 異なる貸手、異なる規則
- 上記のローンのいくつかは米国政府の支援を受けていますが、貸し手は政府のガイドラインより厳しい規則を設定することができます。これらの「オーバーレイ」はあなたの借り入れを妨げる可能性がありますが、他の銀行は異なるルールを使用する可能性があります。これは、店舗に払うもう1つの理由です。競争力のあるコストで貸し手を探す必要があります。また、必要に応じて貸し手を探す必要があります。
- 特に家屋の場合、貸し手は政府保証の対象とならないことを教えてくれるかもしれません。それは当てはまるかもしれませんが、あなたがそれらのオプションをあきらめる前にいくつかのFHAまたはVA貸し手と確認するのが最善です。
- 異なる貸し手が異なるルールを設定している地域の例：
金利比： わずか3分の5分を置くことができるかもしれませんし、20％頭金。
クレジット・スコア：
あなたのクレジット・スコアによっては、貸し手の中にはあなたと働きたくない人がいますが、他の人はあなたの信用に基づいて異なる金利や前払いの要件を設定します。
家の種類：
一部のVAとFHA貸し手は製造された住宅に融資したくないが、モジュラー家にはもっとオープンになっているかもしれない。一部の人はシングルワイドの資金調達には消極的ですが、ダブルワイドまたはより大きな住宅に資金を提供します。
- テナント占有率： 公園やコミュニティに住む予定の場合、貸し手は、自宅の数と比べて住人の数を知りたい場合があります。
- Chattel vs. mortgage： 一部の貸し手は、シャテルローンしか提供していないので、彼らがあなたに提供する唯一の製品です。同様に、一部の貸し手は個人的な不動産ローンを作っていない。