住宅ローン利息の減額が退職後にどのように変わるか

納税申告書の控除項目を挙げると、住宅ローン金利は税額控除可能です。一般的に、税金控除額が高いほど、抵当権の潜在的利益は大きくなります。退職後は、税金控除が低くなる可能性があります。あなたの住宅ローンを早期に払い戻すことを決定する前に、退職前後のあなたの住宅ローンの税効果を考慮してください。

税金と住宅ローン 退職

就労高齢者で、税額控除が高く、税額控除を箇条書きする場合は、「税裁定裁定」という形式を利用することができます。税裁定は、税制優遇措置を利用するために使用できる法的取引を記述するファンシーな方法です。

たとえば、働いている間は、 ではなく、 を選択して、住宅ローンに余分な支払いを行い、代わりに401（k）プラン、403 b）口座、または伝統的なIRA口座への控除可能な寄付を行うこと。

あなたの住宅ローンに支払った利息を差し引くことができ、税額控除可能な退職勘定への拠出額を差し引くことができる場合、この節税措置法が機能します。この戦略は、最も高い税金括弧内の人々にとって最も有益である。それがあなたなら、あなたの住宅ローンに余裕を持って支払うことは、退職制度への税額控除可能な拠出金を既に最大限に引き出している場合を除いて、最良の財政的決定ではないかもしれません。

この決定は税金にのみ基づいて行わないでください。また、住宅ローンを返済するリスクフリーのリターンと比較して、快適な投資リスクの水準を検討したいと考えています。

一般的に、高所得層/高所得層の家族は、借金の賢明な利用によって恩恵を受けることができます。

さらに、課税対象と非課税対象投資のバランスを取る必要があります。そうしなければ、課税繰延投資は退職年に傷つくことになります。

税金と住宅ローン 退職後

退職後は、あなたの税務状況が変わることがあります。限界税率が低くなる可能性が高くなります。これが本当であれば、住宅ローン金利控除はあなたに大きな利益をもたらさないでしょう。たとえば、働いている間に33％の税金控除を受けていたが、現在は退職している場合、税率はわずか15％ですが、控除可能な住宅ローン利子の1ドルは、税率が高い場合よりも18セントも節約できます。また、課税勘定への投資がある場合、これらの投資からの利息は、修正された調整総所得を増加させ、社会保障制度の退職給付に支払う税額に影響する可能性があります。

あなたの個人的な税務状況に応じて、退職後は、課税対象投資を再配置して住宅ローンを払い戻すことができます。これにより、課税所得が社会保障税利点。

あなたの住宅ローンを払い戻すために、繰延税金繰延勘定から投資を引き出すことを考えている場合は、注意してください。税金繰延勘定からの引き出しは、撤回を取る年の課税所得に含まれます。

これは、IRAまたは401（k）から大量のお金を取った場合、余分な収入があなたをより高い税金控除にぶつかることができることを意味します。これを回避するには、大規模な引き出しをより小さな単位に分割して、数カ年以上にわたって回収することができます。たとえば、12月に資金を引き出した後、すぐに翌年1月に、次に翌年1月に再び資金を引き出すことができます。

あなたの住宅ローンを慎重に財務ツールとして使用することで、最も税金効率の良い時間を決めることができます。