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あなたの人生で重要なことに行動しようとする意欲があったことはありますか？あなたが「はい」と言ったら、あなたは一人ではありません！私は数ヶ月間、新しい運動療法を開始するという好意を持っていましたが、単に一貫性を保つことができませんでした。現実の世界では、この行動の欠如はしばしば、先延ばし、忘却、現在の偏見、または良いオールドの怠惰として分類されます。
行動金融の専門家は、これを慣性と呼びます。
本当の財政的自立感やほとんどの財務プランナーが「退職」と呼んでいることを達成したければ、行動の欠如や「慣性」は選択肢にはなりません。私たちが退職計画に貢献するように奨励する個人金融の記事やブログは不足していません。米国の大多数が、退職時に現在の生活水準を維持できなくなるリスクがあることが学術研究の盛んな調査で確認されています（退職研究センター参照）。私たち自身の退職準備に対する自信もかなり低いです。 Financial Finesseによると、労働者の19％だけが退職所得目標に達すると信じています。
<！ほとんどの人が退職のために多くの人を救う必要があると理解していますが、私たちが抱える問題は、同じハードで競合している他の優先事項とバランスを取ることが難しいという事実獲得したドル。実際に変更を加えずに日々が過ぎ去ったのを見るためにのみ、将来的にはより多くの人を救うということを自分自身に伝えることも簡単です。
幸いにも、退職制度の提供者は、401（k）および403（b）計画への寄付を増やすプロセスを自動化することを容易にしました。コンセプトはデザインによってはかなり単純ですが、長期的な退職見通しに大きな影響を与える可能性があります。
多くの企業は、自動的に退職金制度への新規採用を登録し、寄付率の格上げをオプトアウトすることができます。しかし、401（k）または403（b）計画へのあなたの貢献のための自動増分にこだわることは、しばしば賢い考えです。最近職場で退職計画に自動的に登録しなかった場合は、現在の計画を見直して、拠出率エスカレーションが利用可能かどうかを確認する必要があります。
これはどのように動作するかの例です：
Hollyは25歳で、最近はMBAで大学院を修了しました。彼女は退職の必要性を理解していますが、学生ローン支払いやその他の債務は厳しいキャッシュフロー状況を作り出しています。彼女は早い退職見積もりを実行するために私たちと一緒に働き、55歳になるまで財政的に独立するという目標を達成するためには給与の17％を節約する必要があると判断しました。問題は彼女が彼女の4％彼女の雇用主がどのくらいマッチするのか正確に分かります。 「設定して忘れる」アプローチでは、10年後にはまだ4パーセントを寄付している可能性があります。
しかし、Hollyが年間賃上げの増加と一致して年間2％の拠出率の増加を選んだとしよう。彼女の寄付を8年間支えた後、彼女は401（k）の寄付を彼女の給料の4％から20％に徐々に増やしていったでしょう。
元の計画は、収入が年間50k、年間2％の割合で2週間に支払われたと仮定した場合、10年後には35歳と40万5000平均年収6％を想定して55歳まで。しかし、今後8年間の年率2％の年次拠出率の増加は、10年間で約60ドル、400名の追加退職貯蓄をもたらし、30年で626ドルを上回り、必要な不足額を補う。彼女の増加は年間の給料の増加と一致していたので、彼女は自分の家賃を大幅に変更したことはありませんでした。
自動レートエスカレーションのメリットを見積もる
寄付金額エスカレータープログラムへの参加のメリットを見積もるのに役立つさまざまな退職電卓があります。
CalcXML：401（k）の寄付を自動的に増やすことの影響は何ですか？
退職金額拠出アクセラレータ（プルデンシャルからの拠出金額計算機）
退職制度内の拠出率上昇の最も重要な部分は、賢明な貯蓄行動を自動化することです。また、柔軟性も備えています。年間の財務状況が変化した場合、ほとんどの退職金制度によりいつでも変更を加えることができます。貢献度を増減することによって柔軟に変更することができます。自動レートエスカレーション機能を提供するほとんどの退職プランでは、いつでもプログラムへの参加を停止することができます。
あなたの401（k）または403（b）計画（寄付率エスカレーターなど）の重要な機能の詳細については、雇用主に確認してください。あなたが職場で退職プランを持っていない場合、いくつかのステップを追加する必要があるかもしれませんが、同じコンセプトが個々の退職勘定で機能します。 Rothや従来のIRAの寄付を増やすことを忘れないように、スマートフォンやカレンダーにリマインダを設定するだけです。
退職に十分な貯蓄はミッション不可能なシナリオである必要はありません。今日のいくつかの小さな変更は、後で大きな変化をもたらす可能性があります。だから、慣性ルールを守らせて、あなたの退職金を自動化させないでください！