あなたはロス転換をすべきですか？ - 退職計画

既存の退職勘定のロス変換は大きな決定である。他の要因の中でも、あなたの現在の所得税率、期待される将来の所得税率、およびあなたの投資の期待収益率を考慮する必要があります。しかし、Roth IRAへの変換が適切かどうかを判断する前に、最初に変換する資格があることを確認してください。他の多くの退職制度の決定と同様に、すべての情報を1か所でまとめることができます。

ロス変換とは何ですか？

Roth変換は、401（k）や従来のIRAなどの既存の適格退職年金をRoth IRAに変更するためのオプションです。そうすることで、あなたは現在、課税繰延として扱われている税金を徴収し、税金を免除された口座に変換することができます。しかし、このような変換を行うには、変換する金額に税金を払わなければなりません。

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誰がロスに改宗するのですか？

ロスIRAの寄付を行う能力に影響を与える所得制限がありますが、 ロスの転換に関する所得制限はありません。 しかし、これはいつもそうではありませんでした。 2010年に発生した税法改正に先立ち、繰延退職勘定をロスIRAに転換する資格を得るために、修正された調整総収入（MAGI）は$ 100,000未満でなければなりませんでした。この所得の削除限界制限は、より多くの人々のためのロス変換の選択肢を開いた。

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あなたは、あなたのお金の無税の利益が支払うことのコストよりも大きいと信じている場合は、

変換のための税金

• あなたは変換のために税金を払うことができる金額を持っています。
• これらは簡単に決めることができません。

幸いにも、このRoth IRA変換計算機を含め、あなたを支援する多くの計算機があります。

他の分析と同様に、計算機の結果は、それを提供する仮定と同じくらい正確です。 Rothに変換することを決定する際には、次の点に注意してください。

退職時の税率が今よりも高くなることが予想される場合、変換は正しい動きになる可能性が高くなります。

• 投資収益の期待収益率が高いほど、ロスの転換率は良い考えです。
• あなたが退職するまでの時間が長くなればなるほど、あなた自身をサポートするためにあなたのお金をロスIRAから引き出す必要があるまで、ロスの転換がより良くなるでしょう。
• もう一つの重要な考慮事項：転職に伴う税金を払うために退職勘定からお金を取らなければならないことは、ロスの転換があなたにとって適切ではない可能性があることを強く示しています。

以前の非控除寄付とロス変換

以前にIRAまたは401（k）に控除できない寄付を行った場合、Roth IRAに変換した金額の一部は課税対象になりません。残念ながら、非課税部分を取り出すことはできません。代わりに、政府は、あなたが転換するすべてのドルを、非控除可能拠出額があなたの退職勘定の価値を表す割合に基づいて課税対象外と課税対象に分けることを要求します。

たとえば、以前IRAに8,000ドルの控除対象外拠出を行っていた場合、従来のIRAのすべての価値は80,000ドルで、10,000ドル、10％（$ 8,000、 $ 80,000）、または$ 1,000（$ 10、000 x 10％= $ 1,000）に課税されません。残りの9,000ドルのコンバージョンに税金を払います。

ロスIRAに変換できるアカウント

適格であれば、伝統的なIRAまたは401（k）をロスIRAに変換することができます。ただし、401（k）が開催されている雇用主のために働いている間は、通常、401（k）をRoth IRAに変換することはできません。ただし、雇用を終了するときには、IRAを同時に転記してロールオーバーすることができます。

すべてかどうか？

多くの人々は、潜在的なロスIRAの変換のために税金を支払う余裕がありません。残念ながら、これらの人々の中には、変換が最善の長期的な財務戦略であると感じていますが、実際に活用できるとは思われません。

あなたのように聞こえる場合は、別の答えがあるかもしれません。税金を安心して支払うことができるというあなたのアカウントの金額だけを変換します。変換を続ける資格がある限り、毎年部分的にコンバージョンを継続し、巨額の税金を支払う必要はなく、徐々に退職勘定を非課税状態に変換することができます。