の両方で貯蓄すると、401KとロスIRAができますか？

あなたが優遇税制を逃すことのできない人物なら、401（k）とRoth IRAに投資することで、税金節減の完璧な組み合わせが実現します。将来のいくつか。

401（k）Plus Roth IRA

401（k）に定期的に寄付を行い、退職金をさらに節約する別の方法を探している場合、Roth IRAは素晴らしい選択です。資格を持つ投資家は、同じ年に401（k）とRoth IRAの両方に貢献することができます。その理由は十分あります。

401（k）拠出金は税引前のドルで行われますが、Roth IRA資産は税金控除後のものです。これらのタイプの勘定の両方への投資は、退職まで繰り延べられますが、401（k）から取り出すお金には税金が課されますが、Rothの分配は課税されません。

ロスIRA寄付は、税金や罰金なしにいつでも取り消すことができます。ただし、収入の撤回については税金や罰金を支払わなければならない場合があります。税金や罰金なしで元の寄付にアクセスできる柔軟性は、Roth IRAを家を買うことや大学院や子供の大学の節約などの他の目標のための大きな節約手段にします。 401（k）と伝統的なIRA投資家は、70/1歳で口座からの分配を開始する必要がありますが、所有者が死亡した後までRothからの必要最小限の分配はありません。

対象者は誰ですか？

401（k）を提供する会社で働く場合は、人事管理者が資格の決定を手助けすることができます。 401（k）拠出のIRS限度額は、2017年（50歳以上の場合は$ 24,000）で年間18,000ドルです。

401（k）2017年の拠出限度額

Roth IRAの資格を得るには、修正された2017年の調整総収入が$ 133,000以下でなければなりません。あなたの所得税申告状況は、単元、世帯主、あなたはその年のいつでもあなたの配偶者と一緒に生きていませんでした。

あなたが共同で提出した場合は、修正された調整総収入は$ 196,000以下でなければなりません。

他の退職金口座の組み合わせ

あなたが401（k）の仕事をしていない場合、あなたの合算寄付額が$ 5,500を合計しない限り、伝統的なIRAとRoth IRAコンボに貢献することができます年間の限度額（50歳以上の場合、6ドル、500ドル）。

あなたが控除対象拠出の対象とならない限り、同じ年に伝統的なIRAと401（k）に貢献することは意味がありません。 2つのアカウントはまったく同じことを行うように設計されています。唯一の違いは、IRAは401（k）よりも寄与の限度がずっと低いことです。 2017年には、401（k）（または50歳以上の場合は最高24,000、IRAの場合は5,500ドル）に最大18,000ドル、アップ寄付）。401（k）を持っている投資家は、自動的にIRAの控除前の資格はありません。

あなたが401（k）制度に参加していて、単一であるか、世帯主として申告している場合は、変更されたAGIが$ 62,000未満の場合は完全控除の対象となります。 2017年に調整された総所得（AGI）が62,000ドルから72,000ドルの間である。$ 72,000以上の所得を持つ個人は、控除可能なIRAの寄付を受ける資格はない。

共同納税申告書を提出し、職場における401（k）または関連する計画に含まれる夫婦の場合、控除額は99,000ドルから段階的に控除され、119,000ドルに上限が設定されます。財務計画の観点から、 IRAを検討する前に、勤務先の退職計画に拠出している雇用者を十分に活用してください。

SEP IRAなど、中小企業の退職計画に貢献することができます。あなたの401（k）拠出額を最大限に活用しても、SEP寄付は総年収の25％まで、または2017年には54,000ドルまで完全に控除できます。

401kとRoth IRAにどのくらい貢献するか

あなたの雇用主が401（k）の寄付と一致する場合、少なくとも一致する割合に寄与することは理にかなっています。

税引き前の所得の10〜15％は、退職者にとって深刻な経験則です。その後、Roth IRAを最大限に活用するか、少なくとも1年を通して1つにすることができます。税効果は、特に時間の経過とともに所得税が上昇すると予想される場合には、報われるでしょう。

このサイトの内容は、情報と説明のためだけに提供されています。専門的な財務アドバイスではなく、投資または税務計画の決定の唯一の基礎となるべきではありません。この情報は、いかなる状況においても、有価証券を購入または売却する勧告を表すものではありません。

Scott Spannによって更新された