ビデオ: 【住宅ローン】年収420万円で3500万円のマンション購入 余裕のはずがローン地獄にハマった理由 2026
あなたの住宅ローンに投資するべきかどうかを判断するには、あなたの投資に対する税引後利益を、以下の例のような住宅ローンの税引後費用と比較する必要があります。
限界税率：25％
- 安全投資収益率：4％
- 住宅ローン率：6％
- あなたは選択肢がありますか？
上記の事実を用いて、課税可能な投資収入の100ドルごとに、25％で税金を納めた後、75ドルを維持することになります。
いずれにしても、あなたが投資して投資収益を得ているか、モーゲージを払い戻すための投資に現金を収めているかにかかわらず、税金を払っています。
このシナリオを使用して、投資したり、住宅ローンの一部を払い出すために使うことができる追加の$ 1,000があるとします。
投資すると4％の収入が得られます。したがって、1000ドルの投資ごとに40ドルの収入が得られます。この利子所得に対して税金を払った後は、$ 30を維持します。
- あなたの住宅ローンの一部を払い戻すために$ 1,000を使うと、6％、または60ドルの利子費用は節約できますが、あなたの税還付金を控除するために余分な$ 60はなくなります。より低い税額控除を考慮すると、あなたは$ 45を節約します。
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（$ 15 =住宅ローン利息$ 45の純貯蓄 - 投資で獲得した純利息$ 30）。明らかに、金利、税率、および安全な投資に対する収益率は変化する可能性がある。あなたの住宅ローンを払う潜在的な効果を評価するために使用できる4つのガイドラインを以下に示します。
あなたの税金控除が減るにつれて、あなたの住宅ローンを払い戻す潜在的利益が増えます。
投資収益率が低下するにつれて、あなたの住宅ローンを払い戻す潜在的利益が増加します。
- 投資収益が増加するにつれて、住宅ローンの増加よりもむしろ投資の潜在的利益は高くなりますが、収益率が高いほどリスクは高くなります。あなたの住宅ローンを払い戻す。住宅ローンの払い戻しは保証されたリターンです。他の投資はより高いリターンをもたらすかもしれないが、リターンは保証されない。
- 低い住宅ローン金利では、住宅ローンを払い戻すことの長期的な利点は、住宅ローン金利が高くなった場合ほどは高くありません。
- 401（k）プランに住宅ローンに余分な金額を払う、または余分なお金を払うことができるのであれば、401（k）プランの方が特別な方法があります。
- その他の重要な考慮事項
- ほとんどの財務上の決定と同様に、年齢や健康、所得の期待値、税務申告のステータス、リスクに関する感情などの特定の状況を考慮して、適切な判断を下す必要があります。早期に住宅ローンを払い戻す賛否両論があります。
富裕層の家族は、借金の利用により多くの利益を得て、変動金利抵当、固定金利抵当、借り換えの機会など、住宅ローン貸付市場で利用できるオプションへのアクセスを増やすことができます。
一日の終わりに高所得/高額の人であれば、低住宅ローン金利、優遇税制、およびポートフォリオ収益の複合化のメリットは、抵当権を妥当に保つことになります。
しかし、専門知識を持たない低所得層の家庭では、住宅ローンの払い戻しが最善の決定の1つであることがわかります。
真にリスクのない投資はありません。住宅ローン金利よりも高い投資収益を得ることができれば、数学は投資するように言います。しかし、数学は唯一の考慮事項ではありません。心の安らぎは貴重です。