退職時の株式を所有しているかどうか？

退職時に株式を所有することを検討すべき3つのタイプの人々がいる。

リスクを負う余裕がある人
包括的な退職所得プランの一部としてリスクを負う人
リスクが実現する場合に必要な行動を理解している人

これらの基準のいずれかまたはすべてを満たしているかどうかを判断する方法。

あなたはリスクを負うことができますか？

退職者が近づくにつれて、あなたのライフスタイル目標を達成するために投資が必要とする最低収益を計算したいと考えています。

たとえば、$ 200,000が保存されているとします。あなたは$ 1で銀行で死ぬことは大丈夫だと決めました。その間には、今後30年間年間10,000ドルが必要になります。あなたの$ 200kは、あなたのライフスタイルの目標である$ 10,000を1年に達成するために必要な最低限の2.85％の収益を得るでしょう。

この目標を即時年金のように安全で保証されたもので達成できるのであれば、なぜリスクを冒すのですか？一方、$ 300,000が貯蓄されていれば、おそらく最初の$ 200kをあなたのライフスタイル目標を確保するために使うことができ、残りは株式投資に使うことができます。その時点で余分な$ 100k。

あなたのストックポートフォリオがあなたの計画の平均収益を稼ぐために必要ならば、リスクを取る余裕はありません。平均とは、株式が稼ぐ時間の半分と収入が半分になることを意味します。市場がうまくいくならば、あなたの退職計画は株式を「余分な」買い増しとして使うべきですが、実行するポートフォリオの株式部分が必要な場合は、確実な計画はありません。

リスクを全体計画の一部として使用していますか？

株式を計画の一部として使用する別の方法は、$ 200,000を借りてCDまたは債券をはしごろにすることで、$ 20,000は次の20年間毎年成熟する。キャッシュフローの必要性が20年間確保されているとすれば、残りの100,000ドルは株式に投資することができ、20年以上にわたり価値が倍増するという非常に高い可能性があります。

その20年間で、株式がうまくいけば、追加のキャッシュフローを確保したり、途中で追加資金を調達するために合理的な利益を得ることができます。

この戦略は、株式を計画の一部として使用していることを意味します.20年で約2.36％の平均収益を得る必要があります。これは20年もの歴史の中で市場の過去20年間の収益メトリクスをはるかに下回ります。あなたは、株式が時間の50％だけ起こる何かを提供する必要はありません。

リスクがマテリアライズされている場合、行動計画はありますか？

貯蓄の一部を退職後の株式に投資し、株がうまくいっていない場合はどうなりますか？反響を理解しなければなりません。

まず、今後5年間に貯蓄の一部を売却して使用する必要がある場合は、株式にお金を持ってはいけません。市場が下がったときに売却しないという柔軟性を持たない限り、株式を所有することは決してありません。

第二に、株式が長引くと株価が下がる場合は、支出を減らさなければならない場合があります。あなたのポートフォリオと株式から年間10,000ドルを支出する予定だった場合、おそらくあなたは支出を年間9,500ドルまたは9,000ドルに減らす必要があります。

退職者の中には、より早い段階で過ごす能力がリスクを負うための十分な報酬であることもありますが、長期的な株式市場リターンが得られれば、後で支出を減らす必要があるかもしれません。

彼らは退職時に株式を使用していますが、行動計画を立てています。彼らは、株式市場が肯定的なリターンをもたらさない場合に起こり得る結果を理解している。

退職時の株式の所有方法

上記の基準を満たしている場合、次に株式を所有する方法がわかります。私が「株式」と言うとき、私はあなたの資金の大部分を単一の株式に入れることを意味するわけではありません。あなたが調査したり読んだ株式の一部にあなたのお金を振りかけることを意味しません（あなたの退職所得のニーズを満たすためにその部分を必要としません）。

私が意味することは、あなたのお金の適切な部分を株式インデックスファンドの多様なポートフォリオに入れることです。これを行うことで、世界中の約15,000社の上場企業に暴露され、あなたが取っている投資リスクの量を大幅に減らすことができます。

退職時の株式所有の長所と短所（999）退職後ポートフォリオの一部として株式の長所と短所を簡単にまとめたものです。

恩恵

過去の収益率に基づいて、株式はあなたのポートフォリオを助けるために他の投資よりも可能性が高く、退職所得はインフレに追いついています。

株式は、より高い収益率、したがってより高い将来の収入の可能性、およびより大きな遺産を残す可能性を与えます。
短所株価が変動し、ボラティリティがあるということは、平均株価が株価水準を下回って退職した場合、退職時に思っていたより少ない費用で済ませなければならない可能性があるということです。

株式市場の悪化にはストレスがかかるかもしれません。あなたが計画の一部として株式を使用していない場合は、感情的なストレスが間違った時間に売却することができますので、永久に損失でロックし、あなたが退職の少ない生活を送ることがあります。