退職する前に住宅ローンを支払うべきか？

長年にわたり、引退前に住宅ローンを払い戻すことが最優先事項であることは、退職計画の一部であった。しかし、このアドバイスは、すべての住宅所有者と退職者に当てはまりますか？答えはそれが依存しているということです。退職時に住宅ローンを持っている間は、雇用後の生活様式に多額の法案が追加されますが、退職前に住宅ローンを払うためにもっと多くのお金を配分することは、退職のための貯蓄能力を損なうものです。

<！退職前にあなたの住宅ローンを払い戻すことがあなたにとって良い戦略であるかどうかを判断するには、以下の3つの質問があります。

1。返品率は何ですか？

あなたの住宅ローンを払い戻す決断を評価する方法の1つは、貯蓄をもっと節約することです。それぞれの道をたどることによって得られる収益率を比較することです。あなたがあなたの住宅ローンを払い戻すことを選択した場合、あなたの利子率または返済率は確実です。あなたはあなたの住宅ローンに課された金利を貯めることによって "獲得"します。

代わりにお金を貯蓄して投資することを選択した場合、収益率はかなり変動する可能性があります。あなたの期待は、投資の選択方法によって決まります。あなたが貯蓄口座のように非常に安全に投資することを選択した場合、あなたの収益率は非常に低く、おそらくあなたの住宅ローンのそれよりも低くなります。より積極的に投資することを選択した場合は、高い収益率を得ることはできますが、リスクは大幅に増え、不確実性は大きくなります。

<！退職を計画しているほとんどの人にとって、厳密かつ定期的な貯蓄スケジュールを守ることは、住宅ローンを払い戻そうとしているため、貯蓄を無視するよりも一般的に有利です。退職勘定に資金を拠出した後にボーナスを得るか、時には余分な収入を得た場合、その余剰金を住宅ローンの支払いに使うことができます。 2。住宅ローン利息の控除はどうですか？

あなたが住宅ローンの支払いを行うたびに、あなたの税金控除の住宅ローン利息控除の恩恵を受ける可能性があります。ただし、住宅ローン利息控除の利点は、あなたが考えるよりも少なくなる可能性があります。

あなたの税率はより低くなる可能性があります。

退職時には、あなたは働くことも貯蓄もしません。税の目的と所得税率のために。

あなたのお支払いはプリンシプルであり、以下の金利で構成されています。

• それぞれの継続的なモーゲージの支払額は元本の額よりも多く、最後に支払う利子の金額よりも少なくなります。 あなたの他の控除項目もおそらく低くなります：
• あなたは退職しているので、おそらく州所得税を控除しています。あなたの明細控除額が標準控除額を超える限度で税額控除を受けるだけなので、これは住宅ローンの支払いからの減税額が少なくなることを意味します。 3。あなたは、法案やクッションを好まないでしょうか？ 退職時には毎月住宅ローンの請求を避けるのが快適であるかもしれませんが、貯蓄のクッションなしであなたを残すならば、あなたは住宅ローン全体を返済したくありません。早期に住宅ローンを払い戻すために貯蓄が枯渇したため、予期せぬ車や家の修理代をクレジットカードの借金にならずに支払う余裕がないことを知りたくありません。
• 理想的には、住宅ローンを払い戻すことができ、大幅な貯蓄が残っています。それにかかわらず、退職時に緊急資金を保持するようにしてください。