安定的な価値 - 近い退職者向けの401K投資の選択

あなたの多くは401k計画で利用可能な投資オプションを持っていますが、これはあなたが一度も考えていないものです。安定した価値、債券ファンド、GIC（保証投資契約）、資本保護基金、プリンシパル・プロテクション・ファンド、固定利付ファンド、保証ファンド、安定した利子基金など、多くの名前があります。これらのタイプの資金はすべて、「安定的価値」と呼ばれるカテゴリーに分類することができます。

安定した価値とは？

安定価値ファンドは、銀行と保険会社が発行する投資契約で構成されています。各投資契約は、指定された期間、指定された収益率を支払う。

これは、税額控除制度内でのみ利用可能な投資オプションです。つまり、IRAアカウントまたは仲介アカウントでこの投資を購入することはできません。また、会社外で購入できる安定した価値のあるミューチュアルファンドを見つけることもできません。退職プラン。

<！安定的な価値の目的は、短期または中期の債券に匹敵するリターンを提供しながらも、ボラティリティの少ない資本を維持し、流動性を提供することです。歴史的に、安定した価値はその目的を達成しました。安定価値投資協会が公表したリターンと統計によれば、過去10年間にわたり、安定価値ファンドは中期債券ファンドに匹敵するが、ボラティリティは低いとしている。

誰が安定した価値を考えるべきか？

安定的な価値は、リスクの低い投資の選択とみなされます。かなり保守的な人は、すべてのお金のためにそれを選ぶかもしれません。株式市場のボラティリティが懸念される人は、自分のお金の一部でそれを選ぶかもしれません。私は、退職予定日の5年以内の人に特に適していると思います。

退職者のための安定した価値

安定価値のような投資オプションは、退職に近い人にとって非常に便利です。退職後3年であるとしましょう。あなたは、退職した最初の年にあなたの退職勘定から30,000ドルを引き出す必要があることを示す退職所得計画をまとめました。

$ 30,000を安定した価値に投資すれば、必要なときに利用できることがわかります。市場が今と退職の間にある場合はどうすればいいですか？安定した投資を選択するには、退出する金額が安全であることがわかります。

このオプションを使用する場合は、401kプランの提供者が出金を取る投資を選択して選択することが重要です。一部の401kプランでは、払い戻しを比例的に取ることができます。つまり、さまざまな投資資金から比例して徴収する必要があります。あなたの出金ニーズに投資を合わせたい場合は、お金を取る時間が来たときに何を売るかを選ぶことができなければなりません。

あなたの計画では、退職金を引き出す際に何を売ることができなくても、安定した価値はあなたのポートフォリオに安定性を追加し、退職に近づくほど、より安定します。

安定した価値のためのその他の利用

ほとんどの人が積極的に投資を管理すべきだとは思いませんが、そうすれば、機会費用として安定した価値を使うことができます。成長投資（株式）が上がるにつれて、利益を得て安定した価値に移行させることができます。その後、株式市場が下がると、安定した価値から成長に戻ることができます。このアプローチが戦略的資産配分モデルに従う以上の収益をもたらす保証はありません。実際、私が見たことから、ほとんどの投資家は、これを試みるときに時宜にかなった決定をしています。

安定した価値と債券の利点

短期または中期の債券ファンドに対する安定した価値の利点は、すぐに引き出しを必要とする人にとって、ボラティリティの低下です。または、言い換えれば、あなたの投資に対する良いリターンは、あなたの投資の

リターンです。 あなたが引き出しを取る時点に近づくにつれ、これはますます重要になります。 あなたの401kプラン内の個々の債券やCDを買うことができれば、それらの投資があなたの元金を確保し、収入はしごや絆のはしごを作るのに使うことができますが、その選択肢は安定した価値が理想的な選択肢になります。

ディスクロージャー：この記事では、投資勧誘を目的とするものではなく、個人投資のアドバイスの代替物でもありません。すべての投資にはリスクがあります。