退職に投資するための時間分割の使用方法

時間分割は、退職に投資するために使用できる戦略です。これには、退職所得のニーズを満たすために投資を回収する必要がある時点で投資を照合するプロセスが含まれます。例を見てみましょう。

ハリーとサリーは60歳であると仮定しましょう。彼らは65歳で退職する予定です。彼らは退職所得の最初の10年間が安全であることを知りたいと考えています。時間分割アプローチを使用する場合、CD、債券、固定年金（またはそれらの組み合わせ）を、成熟するように設計された金額で購入し、必要な年に利用可能になる可能性があります。

<！ハリーとサリーが65歳から70歳の間に、生活費をカバーするために年間50,000ドルを払う必要があると知っていると仮定します。彼らは、彼らがお金を必要とする年に成熟するために、2〜4％の収入を得る一連のCDと債券を見つけます。これは、鞭打たれた結合または拘束されたCD戦略と呼ばれる。次のように動作します：

<！ Haroldの年齢65歳でCD 2が2％、CD 2が2％、CD 2が65％でCD 2が2％、Haroldの年齢66歳で成人5,900人、Bond 1が3％

ハロルドの年齢68歳で成熟した5％ - 9歳の年齢で成熟した75％ - ハロルドの年齢69歳で成熟した10年固定年金4％ - ハロルドの年齢70歳歳で成熟している>ハロルドの年齢で成熟している4％ - 成熟しているハロルドの年齢で成熟している

ボンド5が支払っている4. 1％ - ハロルドの年齢で成熟している

• 債券6を支払う4. 15％ - ハロルドの年齢で成熟する
• 4. 2％ - ハロルドの年齢74歳で成熟する
• <！上記のスケジュールを使用して、以下の箇条書きで、私はHaroldの年齢60歳で必要な投資を示しました。
• CD 1支払額2％ - $ 45,286 999 2支払額5％ - $ 43、114
• 債券1支払3％ - $ 40,654 999債券2支払い3 5％ - $ 37 、970 999債券3払い3. 75％ - $ 35,898 999 10年固定年金4％ - $ 34,609償還4債券4払い4％ - $ 32,479 999償還4。 1％ - $ 30,871
• 債券6払い4. 15％ - $ 29,471
• 債券7払い4. 2％ - $ 28,107
• 合計：$ 358,451
• ハリーとSallyはIRA、401（k）、その他の貯蓄と投資口座を600,000ドルにしています。上記の時間枠をカバーするために貯蓄の一部を使った場合（退職後最初の10年間に相当します）、241ドル、549去った。貯蓄と投資のこの部分は15年間は必要ないでしょう。彼らが株価指数ファンドの形で株式にすべてを投資すれば、8％の収益率を仮定すると、766ドル、234ドルに成長します。私はこれをポートフォリオの成長部分と呼んでいます。成長の部分がうまくいく年月で、彼らは株式の一部を売却し、タイムセグメントを延長するでしょう。これを継続することで、彼らは費用を賄うために成熟した安全な投資をしていることを常に知っていて、7年から10年先を見ることができます。良い年に成長を売る柔軟性と、悪い年があるときに回復する時間を与える。
• これらの計算についての注釈これらの計算では、すべての関心が実際には不可能であると述べられている率で再投資できると仮定しています。

また、私はインフレを考慮していない。現実には、ハリーとサリーは、今日購入する50,000ドルの同額の商品とサービスを購入するために、5年間で50,000ドル以上を必要とします。

必要となるまでの年数で毎年必要な$ 50,000を3％増やすことができました。その後、使用するそれぞれの投資の利益によって戻します。あなたは、自分の個人的なニーズやインフレの前提に基づいて数学を行う必要があります。ハリーとサリーが70歳まで社会保障の開始を遅らせている場合、投資から得られる所得の必要性は毎年正確に50,000ドルではないかもしれません。社会保障の最大額が始まる前に、より早い時期に必要な場合があります。彼らは、退職所得計画のタイムラインを使用して、これを図表化し、必要に応じて投資を整理することができます。

• タイムセグメンテーションのメリット
• 時分割アプローチを使用する場合、株式市場が今日何をしたのか、今年のことを心配する必要はありません。
• 投資ポートフォリオの成長部分は15年間は必要ありません。
• 時間分割は、体系的な引き出しを伴う資産配分の伝統的なアプローチとはかなり異なる。伝統的な資産配分アプローチでは、あなたが経験したいと考えている年間ボラティリティの大きさに基づいて、現金、債券および株式にあなたのファンドの何パーセントを入れるべきかを指定します。次に、退職所得のニーズを満たすために毎年（または毎月）各資産クラスの多くを販売する体系的な撤退計画と呼ばれるものを設定します。時間分割アプローチでは、年間ボラティリティはあなたの目標とは無関係です。
• タイムセグメンテーションの詳細を見る
• 私の記事では、あなたの時間の10分に相当する信頼できる退職所得です。私は、時間分割のもう一つの例を提供し、その概念を説明する素晴らしい仕事をする短いビデオへのリンクを提供します。
• 時間セグメンテーションと同様の概念は、本のバケットで論じられている様々なバケットの使用である。概念的には私は本のアイデアに同意しますが、それぞれのバケツを埋めるために使用することを推奨する投資に必ずしも同意するわけではありません。