退職計画の間違いを避ける方法

あなたの財政的未来に影響を与える決定的な決定がありますが、ほとんどの人は迷ってしまいます。ほとんどの人のようにはなりません！

退職の計画は、人生で直面する最も重要な財政上の課題の1つです。あなたの状況に合った適切な計画を立てることで、後に人生で財政的自立を達成することができます。

<！あなたが新しい仕事を始めた後にあなたの最初の退職プランを作成するときにこれらの "ビッグスリー"の間違いの1つを行う場合、あなたは財政の自由への道にいくつかの主要な障害に直面する可能性があります。

十分に貯蓄されていない（または退職のために貯蓄を開始するのに時間がかかりすぎる）

。あなたがあなたのキャリアの初期段階にいるときは、退職はおそらくあなたの生活の課題と懸念のリストの最上部にはありません。あなたが20代と30代にいるときは、学生ローンやクレジットカードの請求や日常生活費の支払いに集中する傾向があります。あなたの観光スポット内の他の財務目標は、家を買っているか、緊急資金を積み上げようとしているかもしれません。

これらの財務目標と課題のすべてが、予算内で同じように苦労して奮闘しています。だから、失われた時間を補うために明日をもっと節約したり、全面的に救済を延期したりすることを前提とした間違いをするのはとても簡単です。

他の人は、自動登録中のデフォルト設定によって、退職プランにどのくらい貢献するかを選択するのを手助けするために、雇用主に過度に依存しています。このアプローチの問題は、あなたの最初の寄付率が十分でないかもしれないということです。

あなたが十分に貯蓄しているかどうかを確認する最善の戦略は、最初に退職勘定を設定するときに基本的な退職金計算を実行し、毎年の見直し中に年に少なくとも1回は再度実行することです。

このプロセスは、退職時にあなたの希望するライフスタイルを維持し、この重要な決定を導くためにあなたの友人や同僚に頼らないためにどれだけ貯蓄する必要があるかの確かな見積りを得ることを可能にします。

多くの場合、最初の目標から始めて、あなたのキャリアの過程で年間収入の少なくとも10-15％を節約することが推奨されます。最初から15％以上の貯蓄が非現実的であれば、雇用主のマッチが提供されれば、退職後の計画から完全なマッチを得るのに少なくとも貢献してください。あなたの退職計画に寄付金額払い戻し機能が提供されている場合、毎年の定期的な将来の寄付を自動的に増やすことは、自動的に「明日をもっと節約する」もう一つの方法です。これが利用できない場合は、カレンダーリマインダーを設定して毎年少なくとも1〜2％の寄付を増やしてください。あなたはまた、将来の賃金増やボーナスを退職勘定に適用したいかもしれません。結論は貯蓄を自動化し、あなたの引退にそれを支払うことです！

最初から投資計画を持っていない（または計画を定期的に見直す）

。あなたが200以上のメニューアイテムを持つレストランに行ったことがあるなら、あなたのオプションを絞ることを強いられたときに気絶の感覚を知っているでしょう。 あなたの財政的未来はあなたの次の食事よりもはるかに重要です。人生におけるいくつかの選択肢は圧倒的に思えるかもしれません。

退職後の計画における初期投資オプションを選択することは、情報に基づいた決定を下すために財政的信用をすべて持っているわけではないため、多くの人にとって挑戦です。現実には、これらの決定を下すためのツールやリソースが存在し、初心者の投資家でさえ基本的な計画が必要です。あなたが書面によるゲームプランを持っていない場合、将来の退職貯蓄は、重要な人生の目標を達成するのに十分ではないかもしれません。

基本的な投資計画はまた、私たちが計画を逸らす感情的な決定を回避するのにも役立ちます。極端な市場変動の時代には、多くの投資家が株式を手に入れすぎて控えめに投資する傾向があります。

あなたがキャリアの初期段階にいるならば、最近の市場の上昇と下落が株式市場からあなたを脅かすことを許してしまうことは大きな間違いです。これは、株式市場のリスクに焦点を当てることだけが近視眼であり、あなたをより大きなリスクにさらし、それがあなたのお金を生き残るリスクであるからです。

ハンズオフ投資家にとって、資産配分（株式、債券、実質資産、現金などの資産クラス間でアカウントをどのように分割するか）に焦点を当てた低コストの受動的投資戦略を検討する。これは、通常、過去の年からトップパフォーマーを選ぶことを試みるよりもうまくいくでしょう。プロフェッショナルなガイダンスを提供する多様なポートフォリオに投資するアプローチは、リスク許容度に合った資産配分ミューチュアルファンドを選択することを含みます。また、退職に近づくにつれて自動的に調整されて徐々により保守的に投資されるターゲット日付ミューチュアルファンドです。

投資計画をノートカードに入れられますか？

税務優遇勘定を最大限活用しない

退職者の多くは、401（k）プランとIRAsの税制優遇措置を十分に活用していないという誤った判断をしています。 401（k）プランや控除可能なIRAなどの伝統的な退職勘定は、即時の税金控除と課税所得を下げることができるので頭がいいです。 （401（k）のIRS寄付限度額は18,000ドル、IRA寄付限度額は2016年には5,500ドルです。） 退職勘定を十分に活用するもう一つの重要な利点は、 - 控除基準。この税制優遇措置と複合利益の力を組み合わせると、退職の考えが少し難解に見えるようになります。また、Roth 401（k）やRoth IRAに寄付することで、無税の利益の伸びの恩恵を得ることができます。 Rothアカウントは税金を払って資金を調達しています。その結果、この戦略は、今年度の課税所得を引き下げる必要がない場合や、退職時に高所得税を享受することが期待される場合に、最も効果的です。

年金の減少と社会保障の存続可能性への懸念があるため、退職金の負担は個人として私たちに与えられることがますます明らかになっています。あなたが退職後の計画を作成する際にこれらの3つの間違いを避ければ、あなたは退職時の真の財政的独立を準備していることを知って、今日の生活を楽しんでバランスを取ることができます。あなた自身の "退職"を定義する）。