生命保険の選択と理解

どこから始めるべきか正確に知るのは難しいです。

あなたは信じられないほど簡単な質問から始めるべきです：生命保険はまったく必要ですか？その質問に対するあなたの詳細な答えは、あなたがそれを必要とすると判断した場合、どのタイプの生命保険を購入するかを決めるのに役立ちます。

あなたが本当に生命保険を必要とする場合は、次のステップは、さまざまな種類の生命保険について学び、適切な種類の保険を購入していることを確認することです。

本当に生命保険が必要ですか？

生命保険のニーズは、あなたの個人的な状況、つまりあなたに頼っている人々によって異なります。

扶養家族がいない場合は、おそらく生命保険は必要ありません。家族の収入のかなりの割合を生み出さない場合は、生命保険が必要な場合とない場合があります。

あなたの給料があなたの家族を支えたり、住宅ローンやその他の定期請求書を払ったり、子供を大学に送ったりすることが重要な場合は、これらの財政義務が確実にカバーされるように生命保険を検討するべきですあなたの死の時に。

どのくらいの生命保険が必要ですか？あなたが必要とする生命保険の金額は、あなたの他の収入源、扶養家族の数、負債、あなたのライフスタイルなどの要因によって決まるため、経験則を適用するのは難しいです。

<！しかし、一般的なガイドラインがあります：死亡した場合の年間給与の5倍から10倍の価値がある方針を得ることを検討してください。

そのガイドラインを超えて、財務計画の専門家に相談して、どれだけの報道を受けるべきかを判断することを検討することをお勧めします。

生命保険の種類

生命保険、長期生命保険、変動生命保険、ユニバーサル・ライフを含むいくつかの種類の生命保険があります。

一生は死の利益と現金の価値の両方を提供しますが、他の種類の生命保険よりもはるかに高価です。

伝統的な生命保険の保険契約では、保険料を支払うまで保険料は変わりません。ポリシー自体は、すべての保険料を支払った後であっても、死亡するまで有効です。

このタイプの生命保険は、巨大な手数料（初年度の数千ドル）と手数料が早い時期に現金価値を制限するため、高価になる可能性があります。これらの手数料は複雑な投資計算式に組み込まれているため、ほとんどの人は保険代理店のポケットにどれくらいの金額が入金されているのか分かりません。

可変生命保険は、永久生命保険の一形態であり、保険会社が提供する選択肢のいずれかに投資できる現金積立金を積みます。現金準備金の価値は、投資がどれだけうまくいくかによって異なります。

保険料の一部をカバーするために累積収入の一部を使用することで、永久生命保険の別の形態であるユニバーサル生命保険契約で保険料の額を変えることができます。死亡恩恵の額を変えることもできます。この柔軟性のために、より高い管理料を支払うことになります。

40歳未満で生命を脅かす病気の家族の処遇がない場合、死亡恩恵をもたらすが現金価値を持たない期間保険を選択すべきであると専門家は指摘しています。

生命保険費用

最も安い生命保険は、あなたの雇用主が提供していると仮定して、あなたの雇用主の団体生命保険プランからのものです。これらのポリシーは一般的に用語ポリシーです。つまり、その雇用主のために働いている限り、あなたはカバーされます。いくつかのポリシーは、終了時に変換できます。

他の種類の生命保険のコストは、購入する金額、選択した保険の種類、引受会社の慣行、および保険会社が代理店に支払った手数料に応じて大きく異なります。基礎費用は、あなたの平均余命を予測する保険数理表に基づいています。喫煙、過体重、危険な職業や趣味（例えば、飛行）を持つような高リスクの人は、より多くを支払うでしょう。

手数料や手数料などの生命保険には、ポリシーを購入するまでわからないかもしれない隠れた費用がしばしばあります。

非常に多くの種類の生命保険があり、これらの保険を提供する企業は非常に多いので、手数料専用の保険アドバイザーを使用して、一定の手数料で、利用可能なさまざまなポリシーを調査し、あなたのニーズに最も適したもの。客観性を確保するために、顧問は特定の保険会社と提携してはならず、いかなる方針からも委員会を受け取るべきではありません。

健康な30歳の男性は、年間生命保険の300,000ドルに対して年間約300ドルを支払うことを期待することができます。

結論：

生命保険を選択する際には、インターネットのリソースを使用して、生命保険の基本について教育し、信頼できるブローカーを見つける保険料の唯一の保険顧問によって評価された方針を持つようにしてください。

国際的に知られている財務顧問Suze Ormanは、保険を欲しがるならば、期間を買うことを強く信じています。あなたが投資をしたいならば、保険ではなく投資を買う。 2つを混ぜてはいけません。あなたが非常に精通した投資家であり、様々な種類の生命保険契約のすべての意味を理解していない限り、ほとんどの場合、長期生命保険を購入すべきです。