2017年の財政健全性を追跡する方法

あなたの退職計画は正しい方向にありますか？ほとんどの人は「信頼できない」投票でその質問に答えますが、他の人は現行の財政的優先事項ではあまりにも圧倒されているため、退職の目標を達成できるかどうかは分かりません。

最近の報告によると、従業員のうち19％だけが退職後の目標達成に向けて自信を持っていると感じていた。

<！国家退職リスク指数からの他の所見は、米国家庭の52％が退職時の現在のライフスタイル費用を置き換えることができないリスクがあることを示唆している。

財務目標がどのようなものであっても、または計画された目的地に到達するまでの時間の長さにかかわらず、重要な財務生活の目標に向かって進捗を評価する方法を理解することは不可欠です。これは、全体的な財務状況の全体像を把握し、全体的な財務健全性の向上に焦点を当てる必要がある場合です。

<！あなたの財政的健全性を評価する方法

財政的健全性は、自分の財政的健全性についての我々の認識や気持ちだけではありません。本物の財務健全性のコンセプトは、現在の財務状況に対する全体的な満足度、実際の財務行動（すなわち、予算編成、クレジットカード残高の全額支払い）、財務態度、財務知識、目標財務ステータス。

<！財務健全性の最終的な要素である実際の財政状態指標を徹底的に調べることは、財政的健全性を評価する効果的な方法です。

あなたが行っていることを調べるために、少なくとも年に1回以上使用できる同じ重要な財務計算のいくつかがあります：

あなたの純資産を追跡します。

純資産分析は、現在の財務健全性の評価を開始するための理想的な方法です。これはあなたの資産、あなたが所有するすべて、負債またはあなたが他人に負うすべてのものの単純な内訳です​​。次に、資産から負債を差し引くと、実際の純資産が決定されます。

あなたの純資産はあなたのライフストーリーの一部に過ぎませんが、純資産明細書のすべての単一項目は財務上の健康に影響します。あなたの財政的な生活のこれらの部分をまとめることは、あなたが今日どこにいるのかについての真の意識を得るうえでの良いスタートです。現在の純資産状況を十分に理解していない場合は、このスプレッドシートを使用するか、MintやPersonal Capitalなどのアカウント集計サイトを使用して純資産を評価することができます。

緊急貯蓄可能な資金を計算します。 緊急ファンドまたは「セーフティネット」口座は、基本的な流動性比率と呼ばれることがあります。緊急時に利用できる資産を計算するには、現金、貯蓄、マネーマーケットの口座（現金同等物）などの流動資産の合計を取って、それを月間総経費で割るだけです。健康関連費用は潜在的な緊急事態であるため、この計算に保健預金口座を含めることもできます。

あなたのHSAがあなたの全体的な緊急貯蓄の大きな割合である場合は、慎重に使用してください。

基本的な流動性の比率により、利用可能な緊急資金の残高が明らかになります。たとえば、誰かが緊急時に$ 12,000の緊急貯蓄をしていて、その基本的な生活費が月額4,000ドルであれば、少なくとも3-6ヶ月分の基本生活費（$ 12,000 / $ 4、000 = 3か月）。しかし、同じ人に2千ドルの貯蓄がある場合、それは明らかに別の話であり、緊急資金は2週間しかかかりません（$ 2,000 / $ 4,000 = 0.5ヶ月）。 緊急貯蓄計算機の例を示します。これは、通常、あなたのセーフティネットアカウントに推奨される金額を確認するのに役立ちます。

あなたの負債所得比率を決定します。

負債所得比は、あなたの所得のうち、あなたの毎月の義務をどれだけ払うことに専念しているかを示しています。これらの借入金には、月々の住宅費（元本、利息、税金および保険）、学生ローン支払い、最低限必要なクレジットカード支払い、およびその他の月々のローン債務（例えば、自動車ローンおよび個人ローン）が含まれる。ほとんどの人は、モーゲージを求めているときには、彼らの負債と収入の比率に注意を払うだけです。住宅ローンの資格を得るために可能な最大金額まで借りることは必ずしも理にかなっていませんが、多くの貸し手は通常、43％という高い負債収益率を得ることができます。

一般に、ほとんどの財務プランナーは、あなたの負債所得比率を36％以下に保つことを推奨しています。だから、あなたの毎月の収入は$ 6,000、月額は$ 2、000の住宅ローンの支払い、$ 750の学生ローン、$ 250のクレジットカードの支払いがあるとしましょう。

負債収益率の例：$ 2,750（$ 1,750 + $ 750 + $ 250）/ $ 6,000 =毎月の総債務を月額総所得（税金やその他の控除前）で割ったものは、 45. 8％（目標目標の36％を超えている） 節約と収入の比率を計算します。

貯蓄率または個人貯蓄率は、貯蓄総額を総収入で割ったものです。この重要な財務比率は、総貯蓄のパーセンテージとして総貯蓄を評価するのに役立ちます。賞与やその他の季節的収入のために不規則な貯蓄がある場合は、毎月または毎年これを調べることを選択できます。あなたの貯蓄率を計算するには、貯蓄（定期貯蓄口座、401（k）、IRAs、ミューチュアルファンド、ETF、HSAsなど）を合計し、この金額をあなたの総家計収入で割ってください。ベンチマークを提供するのではなく、自分のユニークな目標に基づいて可能な限り節約することです。

あなたの個人的な財政を現在どのように管理しているかを追跡する最善の方法は、個人的な支出計画または予算を作成することです。しかし、上記の例から分かるように、短期間の進捗報告で財務健全性を評価する他の方法があります。これらの重要な財務計算は、あなたの目標に直接影響し、単なる財務的な意識以上のものを提供します。これらの財務比率は、退職などの重要な生活目標への進捗状況を客観的に追跡するのに役立ちます。