元メディケアはあなたの退職健康保険の素晴らしいスタートですが、それがあれば、あなたの医療法案が到着したときに衝撃を受けます。オリジナルメディケアとともに、数万ドルに簡単に手を伸ばすことのできる費用からあなたを守るために、追加保険が必要です。いくつかのオプションがありますが、Medigap Insuranceの方針があなたの最善の策かもしれません。
メディケアにギャップがある
解を見る前に、問題を定義しましょう。
メディケアをカバーするために、お金を見たあなたの働くすべての生活が給料から消えます。実際には、あなたはあなたの収入の1.45パーセントをあなたのメディケアをカバーするために支払った後、あなたの雇用者は別の1.45パーセントを投げました。あなたが自営業者の場合は、両方の部分を支払った。あなたが全国平均に近い賃金を獲得した場合、あなたが支払ったこの健康保険を引退すると、あなたのキャリアの中で、あなたは約61,000ドルを支払った。
元のメディケア - パートAとパートBを見てみましょう。
あなたが心臓発作を起こしたとしましょう。医学は長い道のりを歩み、心臓発作は以前と同じ致命的なものではありませんが、多くの費用がかかります。実際には、あなたとあなたの保険会社があなたが必要とするケアのために支払うことになる贅沢な車だけではありません。
病院に行って入院し、パートAの診療報酬が法案の一部を拾ったとき。
最初の$ 1を支払うと、メディケアは残り60日分を引き取ります。その後、毎日の請求書の一部の支払いを開始し、90日後にはより大きな部分を支払うことになります。その年の終わりに病院に戻ると、別の$ 1、316を支払うことができます。入院するたびに、別の$ 1、316になる可能性があります。
しかし、すべてのテストと手続きはどうですか？ パートBにはパートBがあります。パートBの月額保険料がありますが、どの手続きでも最初の$ 183を控除し、その後20％を徴収します。あなたの総手形が$ 30,000で、病院滞在費や控除額を数えない場合、あなたの部分は$ 6,000です。
しかし、他の手技、検査、外科手術、その他ほとんどのケアがあれば、その年の全体の20％を選ぶ。これは、ほとんどの退職者がしばしば支払うことができない巨大な手形になります。確かに、メディケアは80％を拾いましたが、20％は悪くて痛いですよね？
注：あなたの議員に強く言い聞かせた電子メールを吹き飛ばす前に、あなたの勤続年数に支払った$ 61,000が、あなたには平均で$ 180,000（999）良い取引。
Medigap Insurance 保険金のギャップは、退職者にとって恐ろしい財政負担となります。そういうわけで、元のメディケアのギャップを埋め尽くすために追加の保険を購入する必要があります。2つの選択肢があります：パートCと呼ばれるメディケアアドバンテージプラン、またはメディキャップ保険。ここでメディケアアドバンテージプランについて知ることができます。メディケア・サプリメント・インシュアランスとも呼ばれるメディキャップ・インシュアランスは、上記のギャップを埋め尽くしますが、元のメディケアの上にさらに保険料があります既に受信しています。 （L4）
メディキャップ保険には元のメディケアプランA、B、C、D、F、G、K、L、M、Nと同じような手紙がたくさんあります。側。メディケアはこれらの計画を標準化しています。 Medigap保険のための様々な民間保険会社を買い物しているとき、Plan Gはプロバイダーに関係なく同じ利点を持っています。あなたが比較しなければならないのは、会社の価格と品質だけです。マサチューセッツ州、ミネソタ州、またはウィスコンシン州に住んでいない限り、メディケアによって設定されているため、給付パッケージに入る必要はありません。各プランの詳細はこちらをご覧ください。
Medigap Insuranceについての簡単な情報
MedigapはOriginal Medicareの代替物ではありません。あなたはまだパーツAとBが必要であり、それらに付随する月々の保険料を引き続き支払わなければなりません。
あなたは、民間保険会社にあなたのメディキャップ保険の別の保険料を支払うでしょう。
次に家族計画はありません。メディギャップポリシーは、1人の人に適用されます。あなたの配偶者には別の方針が必要です。
Medigapポリシーの対象となる間に病気になった場合、あなたのポリシーは更新可能であることが保証されます。あなたの健康問題のためにあなたのポリシーをキャンセルする保険会社について心配する必要はありません。
メディギャップ・ポリシーは処方薬を対象としていません。メディケアパートDの保険が必要です。保険料には別途保険料がかかります。 Original Medicare、Medigap、およびPart Dの保険金について複数の保険料を支払うことになるかもしれませんが、すべての保険給付のギャップから保護したい場合は不可欠です。
最後に、メディキャップ保険は、長期ケア、視力および歯科医療、眼鏡、補聴器、またはいくつかの種類の看護を対象としません。
登録方法
メディキャップ保険は民間保険会社を通じて販売されているため、買い物をする必要がありますが、メディケアでは「メディマップ・ポリシーの検索」ページで簡単に行えます。ここでは、あなた自身に関するいくつかの基本的な情報を入力することができ、メディケアはあなたに多くの選択肢を提供します。
保険代理店であり、「私が保険を購入することを嫌う」という創始者のジョセフ・グレイブスは、多くの人々が計画Fに加入していると言います。それは計画の中で最も高価ですが、その人は現金を払わない費用を負担しません。フロリダ州オーランドの誰かが195ドルを支払う一方で、フロリダ州マイアミに住んでいる健康な人は、2017年にPlan Fカバレッジで約275ドルの支払いを期待しています。
それはあなたが安いプランがありますが、彼らはあなたがプレミアムで保存したものよりも多くのお金を要するかもしれないいくつかのカバレッジのギャップを残すことに留意しておくことができない毎月の法案です。
助けを求める
元のメディケアのカバレッジ・ギャップを特定し、あなたの医療ニーズに最適な価値を提供するプランが複雑になることを知ることは間違っています。メディケアを専門とする保険代理店に相談してください。