貴重な財産があらゆる年齢で必要となる

将来の堅調な財務の軌道に乗っているのではないかと思いますか？

あなたが大人になったばかりの場合、あなたの仕事や学生ローンの負債について心配するかもしれません。幸いにも、ちょっとした計画を立てれば、明日の安全を確保し、今日もうまく生きることができます。

あなたの現在の純資産は、あなたの現金とその他の資産を合計し、債務を差し引くことによっておおよそ計算されます。

この重要な数字であなたの仲間に追いつくことを心配しないでください。代わりに、各年齢で打つべき目標の純資産を学んでください。

あなたの20代で

ちょうど始まったときに純資産についてあまり心配しないでください。あなたが学生ローンで大学から出てくるなら、それは非常に否定的かもしれません！

代わりに、純資産の構築に集中します。あなたはあなたの最初の仕事ができるだけ早く開始する必要があります。ほとんどの企業は、401（k）または403（b）の退職貯蓄制度を提供しています。あなたがそのタイプの退職プランを持っていない場合、あなたはRoth IRAであなた自身で救うことができます。これらの退職勘定の美しさは、あなたのお金が給料から移されて投資されると、退職時に資金を引き出すまで成長し、化合することができるということです。あなたの最善の策は、あなたの給料の少なくとも6％から10％を退職勘定に自動的に振り替えるように設定し、そのほとんどを株式に投資することです。

次に、30歳で最初の純資産額を目標にして撮影します。

30歳で正味額

30歳までの目標は、給与の半分あなたの退職勘定。だから、もし20ドルで60,000ドルを作っているのであれば、30歳までに30,000ドルの純資産で努力しましょう。そのマイルストーンは貯蓄と投資によって可能です。

あなたは23歳から毎年3,666ドル（月額288ドル）の投資を続けましょう。あなたの投資口座が毎年7％を稼ぐ場合は、30歳までに30,000ドルの純資産に達するでしょう。

圧倒的に聞こえる場合や、あなたのキャリアに遅れをとっている場合は、心配しないでください。貯蓄ガイドラインではなく、石でエッチングされたルールである。

40歳で正味の価値

40歳までに、あなたの年俸の2倍の純資産を得ることが目標です。あなたの給料が30歳代で$ 80,000に達したら、40歳までに160,000ドルの純資産を目指すべきです。

あなたの退職勘定に寄付する以外の方法で純資産を構築することができます。不動産を所有することは、あなたの純資産を増やす別の道です。他の種類の金融資産と同様に、不動産価値は時間の経過と共に高く評価されます。最終的には、不動産に投資するメリットは、自宅の価値が高まるにつれて、小額の前払いが指数関数的に増加することです。

50歳での正味価値

50歳までに、あなたの年間給料の4倍の純資産を得ることが目標です。あなたの40ドルで100ドル、000ドルを稼いでいるなら、50歳での純資産目標は400ドル、000ドルです。これは多くのように聞こえるかもしれませんが、成人早期に貯蓄して投資することによって、時間はその複合マジックになります。

そして、あなたが後で始めるなら、もっと積極的に救いなさい。

あなたの40代では、子供たちが成長して大学に向かうかもしれません。あなた自身の収入のために長生きするあなたの子供たちのために、あなた自身の退職貯蓄を無視しないでください。あなたの子供たちが仕事をして、自分の経費の一部をカバーするように奨励してください。そして、あなたのお金の目標に遅れている場合は、あなたの収入を増やすために横ハッシュをつかむ。

60歳での正味額

60歳までには、あなたの年間給与の6倍の正味額になります。あなたの給料が$ 100、000〜$ 160,000の範囲にある場合は、その金額に6を掛けます。これがあなたの純資産の目標です。

現時点では、あなたの純資産基準は、あなたの退職の必要性と同じくらいです。あなたが住んでいる場所とあなたのライフスタイルによって、それらのニーズは異なります。経験則の一般的な規則は、退職時のあなたの労働収入の85％を置き換えることです。

あなたの退職の夢が壮大でエキゾチックな旅行を含む場合は、もっと欲しいかもしれません。手頃な価格のコミュニティで静かな退職を求めている場合は、必要な人数も少なくて済みます。最後に、もしあなたが早く引退したいのであれば、彼らは70歳以上になるまで仕事を探している高齢者よりも大きな純資産が必要になります。

Barbara A. Friedbergは元ポートフォリオ・マネージャーであり、大学の投資講師でもあります。彼女の執筆は、 Robo-Advisor Prosなどのさまざまなウェブサイトに表示されます。 comおよび Barbara Friedberg Personal Finance