あなたの投資ポートフォリオを無意識に継承していますか？

あなたの遺言を公証し、不動産弁護士に提出することが重要であることはおそらく分かっていますが、意思表示をしているにもかかわらず誰もが財務を順調に執行しているわけではありません。これは不都合な質問をします。「あなたが意志を残さないと投資ポートフォリオを継承するのは誰ですか？」ロスIRAや401（k）、年金、不動産、その他の証券などの株式、債券、ミューチュアルファンド、退職勘定は、いったん死んだコイルから落ちたらどこへ行くのですか？

喜んで頼んだ！一般的な概要を説明して、プロセスの理解を深めましょう。短い答え：それは依存しています。詳細に入る前に、「逐次継承」と呼ばれるものについて話す必要があります。

あなたが死ぬときにあなたが遺言を残していないと、あなたの資産は遺言継承の法律に従うことがある

<！意志なしで人が死ぬことがどのくらい一般的であるかを考えると、米国の50州の議会は、投資を含む財産がどのように継承されるかを管理する法律を通過している。階層、シェア、およびオーダー。それぞれの州はユニークで、アラバマ州、ニューヨーク州、コロラド州、ミシガン州に住んでいるかどうかによって結果が大きく異なることがあります。私の故郷のミズーリ州では、遺言を残していない人が死んだとき、いわゆる「一般的な降下のルール」が発効します。それらはセクション474にあります。ミズーリ州改正法令の010. 1。

遺産は遺言廷を通過しなければならないので、おそらく何年もかかることがありますが、資産を分割する際には裁判所の規則に従います。

亡くなった人「被扶養者」）には子供がいないため、配偶者は不動産の100％を継承します。被扶養者に児童がいる場合、配偶者は最初の$ 20,000の遺産を継承し、残りの50％を分割する子どもとの不動産収支の50％を継承します。

配偶者も死亡した場合、または被扶養者が結婚していない場合、子供（または子供が死亡した場合は子供）は不動産全体を同等の部分で継承します。

• 配偶者や子供がいない場合、被扶養者の財産は、父親、母親、兄弟姉妹、またはその子孫のいずれかに等しく分割されます。
• 配偶者や子供、兄弟姉妹、両親がいない場合、被扶養者の遺産は、祖父母、祖母、叔母、叔母、またはその子孫の間で均等に分かれています。
• 長いアブソリュートの第二のいとこが2度削除されたが、ポイントを超えて継承された資産を持つダウンタウンアビーのスクリプトに適したリモートシナリオを扱うことができます状態に "据え置かれている"。これは国全体の事実上の社会への帰還を意味し、一般的な予算でそれを道路や教育などの費用に使うことになります。残念なことに、腸内継承法は、あなたの人生の特定の状況を考えれば、あなたの投資と財産を継承したいと思っていた人々の恐ろしい不公平な結果につながることがあります。意志）。
• たとえば、一部の州では、遺言の有無にかかわらず、不正な死亡訴訟からの収入は、遺言の法律に従って支払われます。いくつかの州には、控えめに言えば奇妙な継承階層があります。アラバマを考慮する。結婚した人に子供がいなくても意志なく死んだ場合、その人の配偶者は最初の100,000ドルの遺産を継承します。その時点で配偶者は残りの遺産の半分を取って残りの半分は死者に行く必要があります人の
• 両親

。これは、たとえ親が虐待を受けていても（今の大人の）子供が人生の中から自分を切り離してしまったとしても、それは明白です。

あなたが遺言を残さない場合でも、特定の資産と口座は、遺言継承規則と遺言を迂回することになります。

遺言の不在または遺族継承の法律を回避する方法の1つは、他のすべての考慮事項に取って代わる方法。 課税ブローカレッジ口座に500,000ドル相当の青チップの株式を保有しているとしましょう（あなたが結婚し、配偶者がこれを行うことを許可している場合）。または、おそらく、あなたは生存権の権利と共同して、あなたの好きな甥をアカウントに入れます。それでも、あなたは、あなたの妹のために「死に支払う」という表記を使用しています。たとえあなたが死ぬと、あなた自身がその特定の資産に関係するものとして無視されることさえあるので、あなたは あなたの

タイトルとは異なる何かをしているのでしょうか？これは、素早く簡単なDIYの継承設定にとって素晴らしいことです。実際には、死の指定に支払うことができれば、FDICの保険限度額を効果的に100万ドルに増やすことができます。

これの欠点は、書類の更新を忘れることや、何も変更されていないことを確かめるためにアカウント記録を定期的にレビューすることを忘れることがあることです。それは小さなことのように聞こえるが、人生は財政的に破壊されている。たとえば、あなたが何も子供をもらっていない最初の夫または妻と結婚し、その後あなたが子供を持つ配偶者に離婚して再婚したが、決して迷わずに401（k）あなたが退職したときに受益者のフォームを更新します。あなたが死んだとき、元の配偶者は、あなたが何年も彼等から見ても聞いていなかったとしてもすべてを得ます。あなたは、あなたの人生の一部ではない人にあなたのキャリアの成果をもたらして、あなたの家族を実質的に消滅させることに成功しました。 （これは、401（k）とIRA管理者がクライアントに通知をしても、内部的に書類のルールを更新するときには特に気になります）Vanguardは100,000以上のアカウントの受益者を悪名高く修正してプロセスを簡素化しました。誰か、または多くの人が投資家がそれを意図したこともしなかったとしても、相続財産を失うことになるという統計的な必然性を除いては、私は全然ありません。）

他の金融商品の受益者生命保険や年金などの契約が含まれます。あなたが意志なく死ぬかどうかにかかわらず、退職勘定を含む口座に記載されている受益者は、他の人よりも優先されます。一般的に受益者には2つのクラスがあります：第一受益者と偶発受益者。通常、第一受益者はクラス として継承され、あなたが亡くなった時点ですべてが死んでいる場合に限り、偶発的受益者は財政支出の削減を受けることができます。 イラストが役に立ちます。私たちが将来何年も、何年にもわたっていることを想像してください。そして、あなたは未亡人または寡婦です。あなたは何十年にもわたって構築してきたRoth IRAに1万ドルを払っています。あなたはチャールズ・シュワブ、メリルリンチ、ノーザン・トラスト、または他の有資格会社で拘束された口座を持っています。 3人の子供を主な受益者として挙げます。あなたは5人の孫をあなたの偶然の受益者として挙げます。さらにあなたが去ったとき、あなたの子供の1人はすでに死んでいて、数年前に亡くなったと想像してください。これは残りの2つの主な受益者がいることを意味します。彼らは現在、それぞれ3分の1ではなくIRAの1/2を継承し、偶発的な受益者（孫）は、支払いラインの中で依然として第一受益者があるので、何も取得しません。

または、リサイクル可能な生きている信託の名前であなたの財産を称えることができます。これは、正しく設計された場合には、検定をバイパスします。このようにして保有された資産は、たとえあなたが意志なく死んだとしても、信託証書に記載されている銀行信託部門などの受託者によって処理されます。