ペイデイローンと現金アドバンスがなぜ悪いのか

彼らは$ 100を得ることは、最近の給料スタブ、運転免許証のコピー、および空白の小切手を表示するのと同じくらい簡単です。彼らは、多くの人にとって、100ドルを支払うことで数ヶ月、さらには年を費やし、何千ドルもの費用がかかります。

給料日ローンの仕組み

あなたが次の給料日まで$ 100を借りなければならないとしましょう。

貸し手に手数料を加えた金額を貸し手に書きます。貸し手は、借りた金額の割合（10％など）または借りた1ドルあたりの金額（借りた100ドルごとに15ドル）のいずれかの方法で給料日ローンを計算します。

小切手を書いた後、貸し手はあなたに現金を渡すか、ローンを自動的に当座預金口座に入金します。あなたの給料日に、あなたがローンを延長しない限り、貸し手はあなたの小切手をキャッシュします。融資を延期するとも言われる融資を延期すると、別の手数料がかかり、別の期間融資を継続することができます。あなたは、ローンを転貸するたびに料金を請求されます。

給料日ローンの金額

<！貸出法の真実は、オンラインペイデイローン貸付業者を含むすべての貸し手に、ローンを取るための契約に署名する前に、書面によるローンの費用を開示することを要求します。彼らは、財務費用とAPR（年率）の面でこの情報を提供しなければなりません。

この情報を読んだ後でさえ、高価なペイデイ・ローンが本当にどれだけのものであるかを理解していないかもしれません。

たとえば、1人のペイデイ・レンダー、Cashcentral。 comは$ 17を請求します。借りた100ドルあたり50ドル。 10日間のローンで有効なAPRは約640％です！これは、最も高価なクレジットカードのデフォルトレートの15倍以上です。

14日間の300ドルのローンを取り出して2ヶ月間返済できなかった場合、ペイデイローンの手数料に210ドルを支払うことになります。同じシナリオでクレジットカードを使用すると、たとえあなたが遅れた料金で終わったとしても、料金の半分以下になります。

責任ある貸付センターの2006年の報告書によれば、典型的な給料日の借り手は、$ 325の貸付金利で793ドルを支払うことになります。この貸し手は高い前払いの資金を請求しません。代わりに、借り手は、ローンを継続的に転用することによって一定期間にわたってその金額を支払う。

借り手は、多くの場合、古いペイデイローンをカバーするために新しいペイデイローンを引き取り、数百ドルの借金から何が始まったのかによって最終的に何千ドルもの負担を負うことになります。

貧困層と軍人を食べる

統計によると、ペイデイローン企業は貧しい消費者を利用することを目指しています。あなたはめったにボイラーが実際にローンを返済することができる都市の上中流階級の郊外にペイデイローンの店を見つけることはほとんどありません。代わりに、あなたは都市の貧しい黒い地域と軍事基地の近くでそれらを見つけるでしょう。たとえば、Yahoo Mapsの検索では、米国防総省のFort Knox（ケンタッキー州）から5マイル以内に12の現金給与とペイデイローン事業が行われました。

給料日ローンの選択肢

いくつかの選択肢を提供せずに給料日ローンを完全に却下することは正当ではありません。

あなたの銀行または信用金庫からの小額のローン

クレジットカードでの現金前払い（最高の料金と手数料のために買い物をする）

• 家族や友人からの小額のローン
• あなたの債権者からの苦難の支払い計画
• 消費者信用のカウンセリング
• 緊急苦難プログラム（あなたの州、郡、または市の人事部門が提供する）