は労働省の新しい信託ルールがあなたに影響を及ぼしますか？

最初の紅潮では2つの音が似ているかもしれませんが、2つの基準は実際にはかなり異なっています。

信託基準は、財務アドバイザーが顧客の最善の利益を自分自身よりも優先させなければならないと主張している。

適格基準の下で、財務アドバイザーは、作成された推奨事項がクライアントに適していると合理的に信じることのみが要求されます。これは、アドバイザが適切な投資を提案できることを意味します。たとえそれが低いコストで同様の投資を提案した場合よりも高いアドバイスや手数料を得ることができたとしてもです。顧問は、クライアントに最適な ではなく 最も良い 製品を「プッシュ」することができます。

適合性基準は、利益相反の問題のためにしばらく綿密に調査されている。

ホワイトハウス経済顧問会議の分析によると、これらの利益相反は、影響を受ける投資家に対して年間約1％の損失をもたらすことが判明しました。合計で年間約170億ドルです。

小額の相違点がどのようになっているかを実証する：1％ポイントの収益率低下は、35年以上の節約をもたらす可能性があります。換言すれば、インフレ調整後の期間に$ 10,000の退職投資が$ 38,000以上に増加するのではなく、それはちょうど$ 27,500になります。 " 新しい信託ルールに入る

現在、労働省は行動を起こしており、先週、退職した投資家を保護する新たな法律である信託ルール（Fiduciary Rule）が可決されました

この新しい規則は、401（k）とIRAを含む退職勘定に関する投資助言を提供するすべての金融専門家を対象としています。退職後の投資決定を行う上で考慮すべき特定のプランスポンサー（退職プランを持つ雇用主など）、計画参加者、またはIRA所有者には、受託者となります。どの資産を購入または売却するか、そして雇用者ベースの計画からIRAへのロールオーバーを行うかどうかを決定します。受託者は、ブローカー、登録投資アドバイザー、保険代理店、または他のタイプのアドバイザーであることができます。"

結論

2017年4月から段階的に実施される予定のこの新ルールは、消費者を保護し、投資家のポケットに数十億ドルを保持することが期待されています。私たちは皆、この国の退職に関する怖い統計を見てきました。この新しいルールによって、より多くの人々に戦闘の機会を与えることができるかもしれません。

信託基準を守るために必要な投資顧問を探すことに興味がある場合、始めるには有料の財務プランナーを探すことが大切です。手数料のみのプランナーやアドバイザーは、投資商品を販売したり、手数料を払ったりすることはありません。

報酬のみのプランナーは固定価格を請求するものであり、あらゆる種類の商品を販売することによって推進されるものではありません。彼らのアドバイスは最高水準に保たれており、顧客の利益を自分自身の上に置く必要があります。あなたの近くにある有償の金融プランナーを探すには、www。personal finder advisorsのNation Associationをご覧ください。 NAPFA。 org。

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開示：

この情報は、情報提供の目的でのみ提供されます。特定の投資家の投資目的、リスク許容度、財務状況を考慮せずに提示されており、すべての投資家にとって適切でない可能性があります。

過去の業績は将来の業績を示すものではありません。投資には、プリンシパルの損失を含むリスクが伴います。この情報は、投資意思決定のための主要な基盤を形成することを目的としたものではなく、またはありません。投資/税務/不動産/財務計画の検討または決定を行う前に、常に法律、税務または投資顧問に相談してください。