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人々が負債から抜け出すために使用する戦術を説明する記事はたくさんあります。彼らはクレジットカードを切ったり、プラスチックカードをピーナッツバターの瓶に入れたりします。彼らはスターバックスでコーヒーを買うのを止め、余分なお金をビザの支払いに使う。彼らはより古いまたはより燃費の良いモデルのために彼らの車を交換するか、または彼らの余分なベッドルームに借り手を持って来る。
しかし、彼らが借金を克服したいのであれば、人々が取り組まなければならない精神的および感情的な問題がいくつかあります。
#1：あなたに問題があることを認める
あなたは支出の問題があることを認めます。あなたはあなたの頭を越えたと認めます。言い訳をしないでください。はい、時間は厳しいものでした。はい、お金はきつかったです。しかし、あなたが違ったことをする可能性がありました。
あなたが言い訳をしている限り、あなたは同じ悪い財政的習慣を繰り返すことを黙って許可します。あなたは、最初の場所であなたを負債に導いたのと同じ支出トラップに落ちる危険性があります。あなたの借金を返済するための第一歩は、自分自身できれいに来て、言い訳をやめ、自分のコントロールできない外的要因に指を止めさせ、あなたの人生を変える方法に集中することです。
#2：必要と希望の違いを知る
必需品と贅沢の間の線を理解する人は少なすぎます。パンと牛乳は必需品です。オレオクッキーとアイスクリーム - 技術的には食料品店で買うという意味での「食料品」は贅沢ですが、
夏の間はエアコンを78度または80度に保つことが必要です。エアコンを68〜70度まで下げることは贅沢です。
<！ハーバード・エコノミストのエリザベス・ウォーレン（Elizabeth Warren）が普及させている50/30/20予算のルールは、所得の50％をニーズに、30％は貯蓄と借金の20％削減。あなたの負債を踏みにじることに真剣に取り組んでいる場合は、これをさらに進めて、貯蓄の40％を貯蓄と債務削減に、そして10％のみを欲求に捧げることができます。ケーブルテレビ、動物園への旅行、レストランの食事、新しい衣服などは、すべて家族の予算から削減する必要があるかもしれません。
#3：戦術を選んでそれに固執する
人々が借金を押しつぶすために使用する2つの一般的な戦術があります。 1つは
「債務スノーボール」と呼ばれます。 この戦略では、緊急資金に1,000ドルを貯蓄し、金利に関係なく、 。彼らはそれが閉鎖されるまで（もちろん、他の債務に対して最低限の支払いをしながら）その借金を支払うべきです。その債務がリストから外れると、使用していたすべての資金をリストの次に小さい債務に適用しなければなりません。倒産した各負債は、次の勢いを増す「雪だるま」効果を生む。さらに、征服された各借金は心理的勝利をもたらし、次の人を攻撃する動機となります。 もう一つの戦術は
"負債積み上げと呼ばれます。 "
この戦略では、合計残高にかかわらず、最高金利の借金に余裕を持たせるべきだと述べています。 リストから外れたら、その金額を次に高い金利に適用しなければなりません。この戦略は、残高の大きさにもよるが、負債を横断する心理的な勝利には時間がかかるかもしれないが、すべてのローンの生涯にわたって利払いに最大の金額を節約する。 どの戦略が優れているかについては大きな議論があります。私の意見は、個人金融は個人的なものであるということです。最高の戦術はあなたの人格に最も適したものです。
つまり、ここに私の助言があります：一つの戦術 - 借金雪崩や負債の積み重ね - を選び、それに固執します。異なる債務返済戦術の間で前後に切り替えないでください。数週間または数ヶ月間あなたが選んだ方法に従います。あなたが本当にこの戦術がちょうどあなたに合っていないと信じるならば、最後の手段としてのみ切り替えてください。
#4：お祝い
あなたのリストから借金が返っても、返済計画に2週間服従しても、経験した象徴的な勝利であれ、それを祝福しても、いつでも心理的勝利に達します。それを喜ぶ。
しかし、キッカーがあります。お金を払ってそれを祝福しないでください。これは、ダブルチーズバーガーで5ポンドの減量を祝うようなものです。
代わりに、祝うための自由な方法を学んでください。公園にフリスビーを投げる。長いバブルバスを取る。あなたの好きな子供の本を読んでください。あなたの犬と一緒に森の長い散歩に行く。あなたの財布を開かずに祝う。