口座引き継ぎ詐欺：検出と保護

この一連の記事では、 Account Takeover Fraud について議論しました。この記事では、さまざまな形でのアカウント引き継ぎ詐欺、それがどう起こるか、犯罪者がサイバー犯罪で勝つ方法について説明しました。サイバー犯罪の戦争で犯人がどのように勝っているのか、といった点に焦点を当てています。犯罪ハッカーが企業ネットワークの脆弱性を引き続き探し出し、市民が自宅のネットワークに迷惑をかけているため、アカウントの奪取詐欺が引き続き一般に蔓延します。

アカウントの引き継ぎには数多くの種類があり、アカウントの引き継ぎにはさまざまな方法があります。

<！

クレジットカード詐欺

1. ハッキング
2. 詐欺
3. 郵送先住所の変更
4. スキミング
5. フィッシング
6. 電話詐欺
7. Vishing
8. 住宅ローンの借り換え詐欺
9. 詐欺のチェック
10. <！クレジットカード番号：紛失または盗難されたクレジットカード番号は、カード所有者がカードを取り消すために24時間フリーダイヤルで電話をかけるまで使用できます。ほとんどの場合、ウォレットがすぐに見つからない場合を除いて、泥棒はカード所有者の知識なしに何週間も料金を請求することができます。ほとんどのアイデンティティ泥棒は、バランスを現金に変えることによってカードをすぐに最大限に活用します。犠牲者は通常、声明を受け取り、不正請求を観察するまで詐欺を検出しません。カード所有者が、自分の明細書や最近の取引にアクセスして監視するためにオンラインアカウントを設定している場合、彼らはしばしば詐欺をより迅速に検出します。

クレジットカード会社には、カード所有者の支出習慣、購買行動、取引場所などの意味が分からないか疑わしい料金を警告する異常検知技術もあります。

例は、カード所有者がボストンのダウンタウンでガソリンスタンドで購入し、1時間後に購入がルーマニアの小売店で行われる場合です。異常検出ソフトウェアは、1時間以内にボストンからルーマニアに行くのが物理的に不可能であるため、これを疑わしいもの、おそらく詐欺と赤旗にします。 銀行口座：

銀行は、クレジットカードのように機能する口座名義人のデビットカードを使用して不正行為が行われた場合、同様のシステムを使用します。ただし、デビットカードにピンコードが必要な場合は、ピン取引の性質上、発行銀行によって詐欺が頻繁に検出されることはありません。ピンはカードホルダーのみで使用されているものとします。

消費者の権利と責任

クレジットカード：

連邦法は、クレジットカード詐欺の場合、カード会員が60日間以内に請求に異議を申し立てる限り、カード会員責任を$ 50に制限します。デビットカードの詐欺被害者は、この50ドルの限度額で保護されるために2日以内に銀行に通知しなければなりません。その後、最大責任は$ 500にジャンプします。また、被害者が60日を過ぎるまで、詐欺を発見したり報告したりしない場合、借方またはクレジットカードの場合、カード残高全体が負債になる可能性があります。デビットカードが破損した場合、小切手が跳ね返るか、カードが拒否されるまで、デビットカードが見つからないことがあります。そして、あなたが資金を回収すると、泥棒はあなたが口座を取り消したり、口座番号を一括して変更しない限り、もう一度やり直すことができます。 銀行口座：

2007年に、犯罪者がオンライン銀行口座にアクセスし、ホーム・エクイティ・クレジット・ラインから$ 26,500を盗んだときに、米国の夫婦が身元盗難の被害を受けました。

資金は、資金を銀行に返却することを拒否したオーストリア銀行に移管された。そこで、銀行は夫婦に損失の責任を負うことを知らせた。夫婦が支払いを拒否したとき、銀行は信用調査会社に口座が滞納しており、自宅で世話をすると脅していることを信用調査会社に通知した。そこで、この夫婦は銀行に訴え、電子資金移転法と公正な信用報告法の違反を主張し、銀行に過失を告発した。この場合、裁判官は、事件を裁判所に提出するために、銀行のために十分な過失を見た。 ほとんどの銀行は、銀行の顧客を不正行為の対象とする「ゼロ責任」政策を実施しています。しかし、多くの場合、紐が付いています。権利と責任が何であるかを確認するために、すべての利用規約と条件の詳細を精査することは非常に重要です。

結論として、 意識：

消費者が詐欺行為を防止するために何ができ、何をすべきかがいくつかあります。まず第一に、さまざまな詐欺の知識と、アイデンティティの泥棒がクライアントのデータを取得するためにどのような浪費が必要ですか。消費者は、何を目に見えるべきかについて鋭い認識を持っていれば、詐欺に遭う可能性は低い。自分の家やオフィスの不必要な書類や物理的なセキュリティを壊すなどの基本は不可欠です。

コンピュータセキュリティ：

今日の電子商取引に依存する社会では、家庭のコンピュータユーザ、中小企業および企業は、自分自身および顧客のデータを保護するためのシステムを備えることが不可欠です。これらの既存のシステムの保護は、完全に保護されていないものから完全に規制され保護されているものの99％を保護しています。 100％の保護というものはありませんが、電子商取引のプロセスに関わるすべての人が、悪意のある人を守るために自分のセキュリティの責任を取るべきです。

個人情報の盗難の保護 ：「個人情報の盗難」という用語は、さまざまな種類の詐欺を網羅しています。個人情報の盗難は全体として約500億ドルの問題であり、毎年1000万人に影響を及ぼしています。数多くの種類のID盗難とそれが起こらないようにするためのさまざまな方法があります。今日の犯罪環境では、ID盗難防止サービスに投資することが不可欠です。適所に何らかの形の保護を持たなければ、消費者はクレジット・レーティングや財務機能に悪影響を及ぼす可能性のある数多くの種類のID盗難に対して脆弱です。