単純かつ効果的な年金RMD戦略

多くの人々は、RMD（Mandatory Minimum Distribution）ルールに悩まされており、実際にはお金が必要ではない、または追加の税金を支払うことを望んでいます。法律は法律なので、コンプライアンスは選択肢ではありません。この事実のために、あなたの最終的なRMD問題に対処できるいくつかの年金戦略があります。あなたが慣れ親しんでいる人もあれば、新しい人もいるかもしれませんが、特定のRMD戦略を適切に選択するためには、すべてのオプションを知っておくことが重要です。

必要最低限​​の配布

頭字語「RMD」は、最低限必要な配布の略語です。これは、あなたが70½歳に達すると、伝統的なIRA（または適格勘定）から取り除かなければならない金額です。

あなたがIRAを1つ所有しているか、別々のIRAsを持っているかにかかわらず、IRSの友人たちは、あなたのRMD年間支払いを計算するために、適格な口座の合計金額を調べます。 IRSドルの要件が満たされている場合に限り、1つのIRAまたは複数の適格な口座から必要最低限​​の分配（RMD）を受けることができます。

<！あなたのIRAからお金が必要かどうかにかかわらず、IRSはあなたの公平な税金を支払う時期であることを「思い出させる」ためにあなたを肩で叩いています。

年金受給権ライダー戦略は、元本保護と永続的な遺産を提供する

一部のIRA所有者は、厄介なRMDを除いて、その資金にアクセスする予定はありません。

彼らはその資産の大部分を受益者に残すことを望んでいます。彼らは、本質的に、遺産を残すことを望んでいます。これは、固定年金に付随して契約上保証された死亡給付ライダーを利用することによって達成することができます。この戦略がどのように機能するかは次のとおりです。

伝統的なIRAに300,000ドルがあり、退職時にその資産を必要とすることを決して計画していないとしよう。あなたが5％の成長を保証する契約上の死亡給付搭乗者を持つ固定金銭にそのお金を置くと、毎年$ 300,000が成長し、その額で化合されます。あなたがあなたのRMDを取るとき、5％の死亡給付の増加は、最低限必要な分配（RMD）のドル額を相殺するでしょう。あなたがあなたのRMDを取る必要がある前に$ 300,000が年間5％増加するので、あなたが70½を回す前に早くこの戦略を始めるほうが、より良いでしょう。

このオフセット戦略では、リストされた受益者と相続人のIRA合計額をそのまま維持しながらRMDを取ることができます。

ストレッチIRA戦略IRSが承認し、相続人に継続的RMD支払いを許可する

RM8は、適切に構造化されていれば、数多くの世代（配偶者、子供、孫）から取得できます。これは、あなたの相続人に遺産の収入をもたらし、一方、時間の経過とともに税負担を軽減します。あなたはIRAを引き伸ばす年金は必要ありませんが、固定金利は市場のボラティリティからプリンシパルを完全に保護し、契約上の保証を提供するため、この戦略でうまくいきます。

保護生命保険の資格はありませんか？年金を代わりに購入する

必要最低限​​の配当（RMD）を最大限に活用するもう一つの創造的な戦略は、年金の額を年金または生命保険の購入に適用することです。

生命保険の資格を得ることができれば、これが最初の選択です。なぜなら、死亡給付金がリストに記載された受益者に税金を免除されるからです。税額控除後の金額があなたのRMDからのものであることを把握し、可能な限り多くの生命保険死亡恩恵を購入します。長期生命保険は、利用可能な最も効率的で最も低コストの選択肢であり、適用されるドル額を最大化する。

生命保険の資格がない場合は、同じ戦略を使用して、保険に加入している死亡給付ライダーが保証されている柔軟なプレミアム固定年金を購入することができます。柔軟なプレミアムは、ポリシーにお金を追加できることを意味します。この年金戦略は、あなたのRMDを活用するための非常に効率的な方法ですが、生命保険のように、死亡恩恵はあなたの受益者に免税されません。

次に、あなたが必要最小限の配布（RMD）を取らなければならないことに戸惑うにつれて、あなたの全体的なレガシープランに適した年金ソリューションがあるかもしれません。