ビデオ: VIRGO Amor Junio 2019 A quien conoceras? Estable relación, Cabello rizado Nuevo Amor + Consejo 2026
私は独立した財務アドバイザーとして、具体的には報酬限定のアドバイザーとして務めます。つまり、保険や投資商品の販売手数料を受け取ることはできません。いくつかの独立した財務アドバイザーは、手数料および手数料を回収することができ、それ自体を「手数料ベース」と呼ぶ。どちらの補償モデルも本当に偏ったアドバイスを提供していますか？私は答えがノーであることを最初に教えてくれるでしょう。
<！金融サービス業界のあらゆる報酬モデルには、いくつかの固有の欠陥があります。独立した財務アドバイザーに、報酬のみまたは報酬に基づく報酬をどのように支払うかを見て、それが与えるアドバイスに影響を与えるかどうかを見てみましょう。報酬のみの顧問との不偏なアドバイスの錯覚
まず、報酬のみが意味するのは何ですか？それは、あなたの独立した財務アドバイザーが、提供されたサービスについてあなたから直接補償を受けることができるだけであることを意味します。彼らはあなたを代表しています。彼らは、財務計画の準備、時間単位のレート、あなたのために管理する資産の割合、または年間または四半期の保留手数料として、この料金をプロジェクトの定額料金として請求することができます。
あなたのアドバイザーがあなたの住宅ローンを払い戻すために管理している口座から資金を引き出す場合、彼らはより少なくするでしょう。
これにもかかわらず、優れた独立した財務アドバイザーが徹底した分析を行い、所得、資産、税率、目標に基づいて最善の利益を得ている場合は、モーゲージを返済するために投資を清算し、どのように補償されているかにかかわらず。
市場リターンが激しかった時代に、多くの顧問が顧客に住宅ローンを払い戻すだけでなく、収益を投資するために特別な住宅ローンを追加購入することを推奨していました。
これは恐ろしいことです。この戦略を推薦したアドバイザーは、クライアントが資金を投入したときに個人的な経済的利益を受けました。しかし、これらの顧問のほとんどは、独立した報酬相談役として練習していませんでした。彼らは彼らが推薦している製品から手数料を受け取った人である可能性がより高い。有料のアドバイザーが、より多くのお金を稼ぐことができるにもかかわらず、この戦略を推奨するのはなぜですか？彼らはあなたには良いものではないものを推薦すれば、ステークスは高くなるからです。法的には、彼らは彼らが与えるアドバイスの責任を負い、アドバイスはあなたの最善の利益とみなされなければなりません。残念ながら、依頼されたアドバイザーにはまだ適用されません。 2。あなたは年金を購入すべきですか？
年金は退職に向けていくつかユニークな保証を提供します。社会保障以外の収入源がない人にとっては、投資の一部を年金に配分することは理にかなっています。
残念ながら、ほとんどの年金は依然として委託されている製品なので、無償製品を探すためには有料報酬のアドバイザーとして余分な調査をしなければなりませんでした（無額で手数料を払わないため、 ）私のクライアントのための保証された機能を提供する。
グループとしての報酬限定顧問は、年金に偏っていることが知られているが、場合によっては正当な理由があるが、他のケースでは、クライアントが管理された口座から資金を引き出した場合アドバイザーが報酬を徴収して年金に入れると、顧問はより少ない金額を払う。このバイアスは克服する必要があります。ここ数年、多くの新しい無負荷年金商品が利用可能になり、新しい研究では所得分配ポートフォリオの一部として適切な金額の年金の使用が検証されています。
全体として、私は、独立系の報酬アドバイザーのみが、再教育を受け、適切な年金商品がクライアントの生活の退職所得段階でどのように価値を付加できるかを客観的に観察する必要があると考えています。
手数料を徴収し手数料を徴収することを意味する、手数料ベースのプラクティスとなる独立した財務アドバイザーは、追加の年金商品を利用でき、それらの商品を購入すると手数料を受け取ることになります。
もう一度、彼らがどのように補償されているかにかかわらず、良い独立した財務顧問があなたの目標と目標を満たす解決策をあなたに提示するでしょう。優れた消費者であるためには、どのように補償されているのか、それがどのようにその勧告に影響を与えるのかを認識する必要があります。
あなたはまた、厳しい質問をして、簡単な答えを探す必要があります。誰かが潜在的な利害の衝突を前もって、簡単な方法で明らかにしているなら、それは良い兆候です。
報酬の時間別モデルとの競合について
あなたの財務アドバイザーを毎時払うことはうまくいきます。私が話した時相談役は、顧客に取る行動のリストを提供するという不満を表明しています。彼らが再び会うとき、クライアントは推奨事項のいずれにも従わなかった。
これまで、私は毎時のサービスを提供しており、これを自分で経験しました。私は人々が資格のある独立した財務顧問とより包括的な関係を持っていれば、彼らがお金で高価な間違いを犯すのを見てきましたが、しばらくして助言を求めていました。
それにもかかわらず、私はあなたの顧問を時々ある状況で支払うことが理にかなっていると思います。特定の質問や分析の助けが必要な場合や、より包括的な関係を定義し、顧問が総合的なアドバイスを提供するために必要な時間を払って喜んでいただける場合は、時間別の財務計画サービスが効果的です。
委員会モデルとの葛藤はどうですか？
顧問手数料の支払いやブローカー・ディーラーやワイヤハウスからの支払いは、本質的に最も大きな利益相反をもたらすモデルであるように思えます。私はその国の最大の証券会社の財務顧問として働いていました。自分の経験から、独立した分析とクライアントのための正しいことに影響を与えた文化はほとんどありませんでした。それはすべて販売に関することでした。
私が会議に出席する際、これらのアドバイザー/ブローカーの一部の知識の不足、独立した手数料アドバイザーとしての実践者さえも私を驚かせます。私のように、彼らは証券ライセンスを取得し、売りに出されました。私とは違って、そのうちのいくつかは、その点をはるかに超えて教育を推進したことはありませんでした。
言われているように、私は、すべての報酬モデルの下では、優れたアドバイザーがいると思います。私は多くの人に会ったことがあります。それらを見つけることが課題です。
優れた独立した財務アドバイザーを探す
RIAまたは登録された投資アドバイザーとしての実践を行っている独立した財務アドバイザーから始めて、潜在的な利害の衝突をなくすことができます。本当の焦点は、あなたを気にし、あなたを不必要なリスクにさらさない、有能で経験豊富な有能な顧問を見つけることにあるべきです。
あなたはそのようなアドバイザーをどのように見つけることができますか？私が探しているもののいくつかがここにあります：
彼らは計画を立てるか、単に製品を販売しますか？
彼らは税金計画を彼らの助言に組み入れていますか？
彼らは自社が提供する自動化されたプログラムに投資するか、クライアントをドロップするだけでは十分な考え方がありますか？
- 社会保障主張の戦略のニュアンスを理解していますか？
- 自分の人生の退職分配段階への投資は、貯蓄のための投資とはまったく違ったボールゲームだと理解していますか？
- あなたがしなければならないことは、財務アドバイザーを雇うときに時間を費やすことです。優秀で知識のある独立した顧問と働いている場合、どのように支払うかは関係ありません。あなたが非倫理的で経験の浅い顧問と働いている場合、どのように支払うかは関係ありません。
- また、
- あなたのお金を見ている人：Jack WaymireによるFinancial Advisorを選ぶための17のパラディンの原則
を読むことをお勧めします。