ビデオ: 銀行融資：共同担保・自己資金の考え方 2026
土地を購入すると、あなたの夢の家を建てたり、自然の一部を保全することができます。しかし、需要の多い地域では土地が高価になる可能性があるため、土地の購入資金に融資が必要な場合があります。土地は安全な投資だと思うかもしれません（結局、「それ以上のことはしていません」）が、貸し手は土地ローンを危険なものと見なすため、承認プロセスは標準的な住宅ローンよりも面倒です。
<！あなたが購入しようとしている物件の種類によって、借り入れの容易さとコストは異なります。近い将来に建設しようとする土地
- ほとんどの場合、土地借入金は比較的短期間の融資であり、バルーンの支払期限が到来する2〜5年後に続きます。しかし、長期のローンが存在する（または長期ローンに変換することができます）。特に、不動産に居住する家を建てている場合はそうです。
あなたの財産を建てる計画が立てば、貸し手は最も貸しています。未処理土地の保有は投機的である。建物も危険ですが、物件に価値を追加する場合（たとえば家を追加するなど）、銀行はより快適です。
建設ローン：
単一のローンを使用して土地と資金建設を購入することができます。これにより、少ない書類作成と少ない閉鎖費用で苦労することができます。さらに、プロジェクト全体（資金調達の完了を含む）のための資金調達を確保することができます。貸し手を探している間は、土地を持って立ち往生することはありません。
建設ローンの承認を得るには、経験豊富な建築業者が作業をしていることを確認したいレンダーに計画を提示する必要があります。プロジェクトが進展するにつれて、資金は時間の経過と共に分配されるため、契約者は賃金を期待する場合、フォローアップする必要があります。 ローンの特徴：
建設ローンは短期ローンであり、典型的には利息のみの支払いを使用し、1年未満である（理想的にはそれまでに完了しているのが理想的）。その後、ローンは標準的な30年または15年のローンに変換されるか、新しく建てられた構造を担保としてローンをリファイナンスします。 前払い：
土地と建設費を借りるには、前払いをする必要があります。家の将来価値の10〜20％を計画してください。 完成したロットと未加工の土地
すでにユーティリティーやストリートアクセスがあるたくさんのものを買っているなら、承認が楽になるでしょう。
未処理土地：
未払い土地はまだ調達することができますが、貸し手はより躊躇しています（あなたの地域に典型的なものではない - 例えば、プロパン、井戸、および腐敗系に依存する地域もあります）。下水道や電気などの物資をあなたの財産に追加するのは費用がかかります。予期せぬ費用や遅延の機会がたくさんあります。 前払い：
（例えば、開発区画で）たくさん買っている場合は、わずか10〜20％の額を置くことができます。未処理の土地については、最低30％の計画を立てるようにしてください。承認を受けるには、50％をテーブルに持っていく必要があります。 ローンの特徴：
完成したロットは貸し手にとってリスクが低いので、建設が完了した後に「永久」（または30年）のモーゲージに変換するシングルステップの建設ローンを提供する可能性が高くなります。未完成のロットでは、貸し手はローン期間をより短く保つ傾向があります（たとえば、5年から10年）。 貸し手のリスクを軽減する：
未払いの土地を購入する場合、必ずしも不良債権を得るつもりはありません。貸し手がリスクを管理するのを手助けするならば、良い取引を得る機会を増やすことができます。より長期のローン、より低い金利、およびより低い前払い要求を得ることが可能であり得る。要因には以下が含まれます： 高いクレジットスコア（680を超える）。過去に借り入れられ、返済されたことを示します。
- 所得に対する比率が低く、必要な支払いを行うのに十分な所得があることを示します。
- 小額のローン額で、支払いが低下し、売却する可能性が最も高い物件です。
- 開発計画なし
土地で家屋や事業構造物を建設する計画なしに土地を購入しようとすると、融資を受けることが難しくなります。しかし、資金調達にはいくつかの選択肢があります。
地元の銀行と信用組合：
購入する土地の近くにある金融機関に問い合わせることから始めます。あなたがまだその地域に住んでいない場合、あなたの地方の貸し手（およびオンライン貸し手）は空いている土地の貸付を承認することをためらっているかもしれません。地元の機関は地元の市場を知っており、あなたが見ている地域での販売を促進することに関心があるかもしれません。地方金融機関は貸し出しを望んでいるかもしれないが、株式や比較的短期間のローンで最大50％を要求する可能性がある。 ホームエクイティ：
あなたの家に著しいエクイティがある場合、そのエクイティに対して第2のモーゲージで借りることができます。このアプローチでは、土地の全コストに資金を供給し、追加融資の使用を避けることができます。しかし、あなたは担保としてあなたの家を使用する際に重大なリスクを冒しています。もしあなたが貸付金を支払うことができないなら、貸し手は差し押さえであなたの家を取ることができます。良いことは、住宅ローンの金利が土地購入ローンの金利よりも低くなる可能性があるということです。 商業貸し手：
特に、商業目的または投資目的でこの財産を使用する場合は、商業貸し手を選択することができます。承認を得るには、あなたは合理的なリスクであるとローンオフィサーに納得させる必要があります。返済期間は10年以内であるが、支払額は15年または30年の償却スケジュールを使用して計算することができる。担保に関しては、商業貸し手はより受け入れやすいかもしれません。彼らはあなたの住居で個人的な保証をすることができるかもしれませんし、担保として他の資産（投資保有物や設備など）を使うこともできます。 オーナーの融資：
銀行や信用組合から融資を受けることができない場合は、その物件の現所有者が購入資金を調達する意思があるかもしれません。特に生の土地では、所有者は、買い手が伝統的な貸し手から融資を受けるのが難しいことを知っている可能性があり、急いで現金化することはできません。そのような状況では、所有者は通常、比較的大きな前払いを得るが、すべてが交渉可能である。 5年または10年の返済期間が一般的ですが、支払いはより長い償却スケジュールを使用して計算することができます。オーナーの資金調達の利点は、伝統的な貸し手と同じ閉鎖費用を支払わないことです（しかし、正直な土地所有者が間違いを犯す可能性があります）。 特化した貸し手：
適切な時間を過ごすのを待っているだけでなく、家のデザインを選んでいる場合は、おそらく上記のソリューションを使用する必要があります。しかし、あなたの財産のための珍しい計画がある場合、土地の意図された用途に焦点を当てた貸し手がいるかもしれません。銀行とは異なり（住宅を建てる人と仕事をする、ほとんどの場合）、専門の貸し手は土地所有の他の理由によるリスクと利益の理解のポイントを作っています。彼らは一度限りの取引を把握する必要がないので、あなたと仕事をする意思があります。これらの貸し手は、地域または国家かもしれませんので、あなたが念頭に置いているものをオンラインで検索してください。例： 自然資源の保全
- 私有地での屋外レクリエーション
- ソーラーまたはウインドファーム
- 携帯電話または放送塔
- 牧場、有機農場、趣味農場を含む農業または家畜の使用乗馬のヒント
- バイヤーのヒント
土地を購入する前に宿題をしてください。あなたは潜在的な完全な空白のスレートとしてプロパティを表示するかもしれませんが、あなたの頭の上に乗りたくないです。
閉鎖費用：
購入価格に加えて、融資を受けた場合には閉鎖費用もあります。起訴手数料、手数料、信用調査費用、評価料などを探してください。支払う金額を調べて、それらの数字を念頭に置いて最終的な資金調達の決定をしてください。比較的安価な物件の場合、閉鎖費用は購入価格のかなりのパーセンテージに達することがあります。 調査を受ける：
現行のフェンス・ライン、マーカー、または「明白な」地理的特徴が正確に特性の境界を示すと仮定しないでください。あなたが購入する前に、境界調査を完了して確認するための専門家を入手してください。現在の不動産所有者は自分が所有しているものを知りませんし、購入後は問題になります。 タイトルを確認してください：
特に非公式に借り入れている場合（例えば、ホーム・エクイティまたは売り手の資金調達を使用している場合）、プロの貸し手が行うこと - タイトル検索。あなたがお金を引き渡す前に、不動産に関する抵当権やその他の問題があるかどうか調べてください。 他の費用のための予算：
あなたが土地を所有したら、あなたは追加費用のために踏み込んでいるかもしれません。あなたが土地のために行うローンの支払いに加えて、これらの経費を見直してください。潜在的な費用には以下が含まれます： 地方税または郡税（控除の対象となるかどうかを税務アドバイザーに確認）
- 空き地または放棄された建物に対する保険
- 住宅協会（HOA） フェンスラインの修理、排水の管理などの維持管理が必要な場合
- 建物の建設、サービスの追加、または施設へのアクセスの改善を決定した場合の建物コスト
- 不動産を計画
- ルールを知る
- 空き地が見えるときは、何かが可能であると推測するかもしれません。しかし、地元の法律やゾーニングの要件は、自分のプライベートプロパティでさえ、できることを制限します。 HOAルールは特にイライラする可能性があります。購入に同意する前に、地方自治体、不動産弁護士、隣人と話をしてください（可能な場合）。
あなたが目にしている不動産に関する問題を発見した場合は、変更をお願いします。あなたは運が悪いかもしれませんし、適切な手続き（書類を記入して手数料を支払うこと）をした後、あなたが望むことをすることができるかもしれません。あなたの隣人を怒らせるのではなく、許可を求めるならば、おそらくもっと簡単でしょう。