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退職計画の世界ではよくある質問です。実際に退職する前に401（k）からお金を引き出せますか？簡単な答えは、はい、あなたはいつもあなたの401（k）からの寄付の一部またはすべてを引き出す権利があり、すべての撤退は所得税の対象となります。長い答えは、必ずしも単純ではないことと、撤回にかかる税金や罰金は、主にあなたの年齢に依存するということです。
<！以下は、退職する前に401（k）制度からお金を引き出すさまざまな方法の要約です。401（k）年齢から撤回するまでの期間59 1/2
あなたの401（k）寄付とその収入にいつでもアクセスするために、55歳までに離脱すると、急な罰則に直面する可能性が高くなります。第一に、401（k）からの撤退は、払戻しを行った年度に課税所得として処理され、所得税の対象となることを認識することが重要です。しかし、負担される所得税に加えて、さらに10％の早期分配ペナルティが課せられます。一部の納税者にとっては、これらの税金や罰金が加算され、元の撤退金額の半分近くが削減される可能性があります。
財政難のために401（k）資産にアクセスしようとする場合、または家の前払いのような大量購入の場合、401（k）ローンを検討することはできますが、すべての費用で課税引出し。
<！最後に、あなたの401（k）からペナルティフリーの課税引き出しをして59才に達することができる状況があります。
あなたは亡くなり、口座残高あなたの受益者のために撤回されます。あなたは無効になります。
- 医療費控除として許容されない金額を撤回します。
- あなたは「実質的に等しい定期的」引き出しを開始します。あなたは55歳以上で雇用を終了しています。
- 年齢から59歳までの離脱（59歳から999歳まで）
- IRSの目には、59½歳の時の魔法の数字です。 401（k）の早期引出しに伴う罰則を回避することになります。 59½歳で、伝統的なIRAにロールオーバーされた401（k）資産からペナルティなしの引き出しを行うことができます。あなたの資金がまだ401（k）制度に入っていて退職している場合は、払い戻しペナルティを免除することもできます。しかし、あなたが59才に達してまだ働いている場合、ルールは若干変更されることがあります。
- 59才以上の年齢では、通常、あなたがまだ働いていても元の雇用主の計画からペナルティフリーの401（k）資産にアクセスすることができます。しかし、年齢が59½に達し、401（k）資産を持っている会社で働いている場合は、プラン管理者に計画の具体的なルールを確認する必要があります。あなたのプランは、あなたの401（k）資産にペナルティフリーでアクセスできる「イン・サービス」の引き出しを提供するかもしれませんが、多くのプランはこのオプションを提供していません。
- 払い戻しが罰せられない場合でも、それは所得税の対象となることを忘れないでください。
年齢70才未満の401（k）からの離脱
あなたは一般に、59才からペナルティフリーの401（k）資産にアクセスすることができますが、多くの人はその年齢を過ぎてもうまく働き続けるため、資産が繰延税金引き上げを続けることを可能にする。しかし、70才までには、IRSは必要最低限の配当（RMD）として引き出しを行うことを義務づけます。あなたのIRAsからの最低引き出しは、70/1歳では常に必要ですが、引退後の年の4月1日まで、あなたの401（k）のような現在の雇用主が提供しているプランからの引き取りを遅らせることができます。この規則の例外の1つは、計画をスポンサーする企業の5％以上を所有する従業員は、70/1/2の年齢で401（k）計画からの配分を開始しなければならないということです。
堅実な退職制度は、重要な人生の目標を達成するために、退職貯蓄口座を利用するためのすべての利用可能な機会を検討することを要求します。 401（k）制度の退職貯蓄にどのようにアクセスすればいつ完全に退職するのかを理解することが重要です。撤退決定の所得税への影響を十分に理解してください。あなたの勤続年数の間に401（k）からお金を奪うと、潜在的にあなたをより高い税金控除に押し込み、あなたの退職卵を将来利用可能にすることができます。