連結貸出または残高譲渡？長所と短所

負債の払い戻しは決して容易ではありません。しかし、金利の引き下げと小額の支払い があなたの負担を軽減することができます。 クレジットカードや個人ローンなどの一般的な消費者債務については、料金を引き下げる最も一般的な方法の2つに、残高移転と債務整理貸付があります。

だから、どのオプションが最適ですか？彼らには長所と短所がありますが、借りる手数料とあなたの借金が現在どのように設定されているかを見れば、教育的な決定をすることができます。

クレジットカード残高譲渡

クレジットカードによる残高の譲渡は簡単で、理想的にはあなたの借方に0％の利息を支払うことができます（少なくとも限られた時間）。それは出血を止めるのに役立ちます：あなたの金利コストは消え、各支払いの100％はあなたのローン残高を減らす方向に行きます。クレジットカードの残高の移転は、あなたがすぐに借金を返済することを知っているときに最も魅力的です

しかし、いくつか注意する必要があります。

料金：

多くの場合、手数料を払わなければなりません（譲渡額の約3％または額面金額のいずれか大きい方）。より低い金利からの貯蓄は、振替手数料を 上回る必要があります。また、新しいクレジットカードを開設すると、新しい年会費がかかることがあります。 金利： 信用度の高い顧客には最高金利が利用可能です。あなたは魅力的な提案を見ることができますが、実際にクレジットを確認した上でカード発行者

が提供するものを見直したいと思うでしょう。

あなたが0％のAPRを得たとしても、そのレートは長くは持続しないかもしれません。プロモーション期間の後に何が起こるかを確認してください。 あなたのクレジット：

あなたのクレジットには

残高譲渡オファーが必ずしも悪い

ことはありませんが、問題が発生する可能性があります。あなたが新しいカードを申請するたびに、貸し手はあなたの信用を調べ、それらの照会はあなたのクレジットスコアを上げることができます。 消費者口座（クレジットカードなど）が多すぎると、スコアが低下する可能性があります。 残高を送金するためにクレジットカードを使用する場合は、 債務の増加

ツールではなく、

債務の増加 ツールとして使用するようにしてください。借金をより深く掘り下げる 債務整理 クレジットカードを使用する代わりに、個人向けローン、ある種の担保付ローン、またはP2Pローンで債務を統合することもできます。大規模なローンは、複数のローンを組み合わせて、すべてを1か所で得ることができます。債務整理ローンは固定金利で行われることが多いため、クレジットカードのプロモーション期間が短すぎると効果的です（たとえば、3ヶ月間のみ0％のAPRを得ることができますが、債務を払うには3年かかります）。 手数料：

あなたは、債務整理貸付の手数料を "支払う"ことも、しないこともあります。一部のローンでは、処理手数料や起業手数料などの明白な費用が表示されます。他のローンでは、コストは目に見えない（金利に組み込まれている）。いくつかのローンを比較して、あなたに最も有益な先払い手数料と利息の組み合わせを見つけることができます。

金利：

支払う金利は、使用するローンの種類によって異なります。個人の無担保ローンは、例えば住宅ローンよりも高い利率を有する。 いずれの場合でも、通常のクレジットカードの金利よりも 999低い金利で金利を支払うことになります（ただし、「ティーザー」またはプロモーションのクレジットカードレートは最低でも数ヶ月間）。あなたが何年にもわたって借金を返済すれば、それはどんなクレジットカードのプロモーションよりも長くなります。あなたは借金整理融資でうまくいくかもしれません。

金利はあなたのローンに応じて 変数

（クレジットカードの金利のように上下に変動する）または固定金利 である可能性があります。固定料金により、プランニングが容易になります（毎月の支払い額がローンの全期間にわたっていることがわかります）が、変動金利よりも固定金利 が上昇する可能性があります。

あなたの信用： 新しい融資を受けるたびに、信用調査は少なくとも短期間ではあなたの信用度に影響を与えます。長期的には、いくつかの債務整理貸付金（ ）は、残高譲渡よりも信用力がある可能性があります。 異なる種類のクレジットを 混在させると、クレジットスコアは高くなります。割賦ローンは、クレジットカードだけに頼る借り手よりも魅力的です。たとえば、クレジットカードで借り入れをすると、消耗品や高利金を支払うことになります。これは持続可能ではありません。 債務整理貸付は、債務の返済を約束したことを示唆し、その目的のために適切な種類の債務を使用しました。これはあなたが精通した借り手であることを意味します（合意どおりに支払いを行い、余裕がある以上の借金を避けることを前提としています）ので、将来他のローンを返済する可能性があります。 担保の譲渡

一部の債務整理貸付については、担保を差し入れなければならない場合があります。つまり、銀行にあなたの資産（あなたの家や自動車など）を持ち、ローン返済に失敗した場合にはその資産を売却する許可を与えることを意味します。 担保はあなたが承認されるのを助けることができますが、あなたの資産を約束することは危険です。あなたの計画通りに物事がうまくいかない場合 - あなたは自宅なしで暮らすことができますか？あなたは仕事をして、あなたの車なしで収入を得ることができますか？危険な唯一のものはあなたの信用であるため、無担保ローンを無担保にすることが最善です。無担保クレジットカード債務の払い戻しのために住宅ローンを使用する場合、リスクは劇的に 増加します。 担保で担保されている債務がすでにあるかもしれません。その場合、これらの貸出金を別々に借り換えすることを検討してください（残高移転または債務整理貸付に加えて、または代わりに）。一方、担保付債務を払い戻して無担保債務にすることができれば、追加の価値があることを確認してリスクを軽減することができます。

学生ローン 学生ローンをお持ちの場合は、これらのローンを統合する前に、または個人ローン（残高査証を含む）でそれらを払う前に、いくつかの宿題をしてください。任意の種類の政府融資を使用して借りた場合、融資の可能性や支払いを延期する可能性など、一定の利点が失われる可能性があります。詳細については、「連邦学生ローンの利点」を参照してください。