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あなたの保険金支払いにどれくらいのお金がかかるかもしれないと思いますか？多くの人々は、保険証書のDECページにある限度額は、請求があればどれだけ支払われるかを示す良い指標だと考えていますが、現実には限界額は支払われる上限額です。それが本当にどれくらいのお金を得るかを保証するものではありません。
あなたはクレームの中でどのくらいのお金を支払うでしょうか？
あなたの保険金請求にどれくらいのお金が入るかという質問に対する答えは、3つの重要な要因に依存します。
1。どのように正確に記述し、文書化し、あなたの財産の失われた価値を損失証明に表示することができますか。
家の棚卸は本当に助けになるでしょう。より詳細で価値のある証拠があれば、保険会社の見積もりの慈悲を受ける可能性は低くなります。
2。保有する方針の種類
異なる保険契約は、異なる保険範囲を提供します。 3人の人々はすべて「住宅所有者方針」または「コンドミニアムポリシー」を持っているかもしれませんが、彼らが持っている方針の種類は、対象となるリスク、排除、および特定の項目の特別な制限を指示します。保険の特別限度について詳しく知ることができます。保険契約の特別な制限は、各保険会社の差別化のポイントであるため、すべての保険会社にとって標準的なものではありません。例えば、高付加価値の家庭で消費者を引きつけることを専門とする企業は、ジュエリー、美術、またはワインコレクションの分野でより高い特別な制限を受ける可能性があります。
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3。請求の和解の根拠：実際の現金価値と交換費用
これは混乱するところですが、例を挙げるとともに、定義を明確にする予定です。
請求の和解の根拠は、あなたの保険契約書の文言の中の小さな捺印の中にあります。あなたの保険契約のカバーページまたはDECページには、クレーム解決の限度および一般的な根拠が記載されていますが、これらの保険料がどのように支払われて物事が複雑になるかについての言い回しです。
保険会社があなたが紛失した商品や個人の財産やコンテンツの価値を決定する方法と、保険金請求の結果として支払われる金額を理解するのに役立ついくつかの基礎を説明しましょう。クレジット決済の基礎がどのように働いたか、そして実際の現金価値と交換費用の実際の意味を理解していないために、支払われた金額に失望したことが非常によくあります。
実際の現金バリュー（ACV）の定義
実際の現金バリューは、保険会社が損失時に減価償却した金額を支払うことに同意したときです。 ACV支払いには減価償却控除が含まれています。このタイプの決済では、あなたが失ったものを置き換えることはできませんが、ガレージで販売されているかのようにアイテムの価値を補うだけです販売。
保険会社は、ガレージセールのステッカー価格を貼るだけでなく、アイテムの減価償却を計算する方法がより洗練されていますが、実際の現金価値は、外出することができないため、ストアを購入し、新しい類似アイテムを購入する。
あなたの個人的なコンテンツを再構築するか、またはさらに悪いことに、実際の現金価値または減価償却された基準であなたの家は、交換費用の決済と比較して損失に陥ります。
交換費用の方針はほとんどの場合利用可能ですので、ACVの決済前に交換費用を提示する方針については常に見積もりを入手してください。
交換費用の定義
交換費用は、あなたのクレームの紛失解決における紛失品を交換するのに必要なものと同等の支払いを提供します。
交換費用はACVよりも優れています。なぜなら、交換費用は、アイテムを交換するのに必要なお金を提供することによって、あなたが失った前の同じ位置に身を置くことができるからです。
交換費用に関する一般的な誤解の1つは、交換費用の支払い方法です。交換費用を回収するためには、交換する必要があります。交換費用の支払いプロセスがどのように機能するかについては、以下をお読みください。
保険金請求決済の支払いをいつ受けるのですか？
紛失の規模とクレームの種類によっては、クレームの完全な和解を受ける前に多くの情報を提供する必要があります。
通常、アジャスターがあなたの損失項目のリストを見直し、交換または修復されるものを決定し、その値を割り当てまたは承認すると、それらは品目の減価額または実際の現金値になります。
リストを提示し、保険会社にリストを見直し、支払いを受ける前に自分のオファーを見る機会があります。あなたの損失決済の基礎が実際の現金価値であった場合、彼らはあなたにチェックを与える前に、それが最終支払いであると言って、その金額でサインオフするように頼むかもしれません。このプロセスは交換コストが異なります。
クレームの交換費用の2ステップ・プロセス
クレームがあり、紛失の解決がコストベースで行われている場合、少なくとも完全に補償される前に2つの小切手があることを期待してください。
- 最初のチェックはアイテムの実際の現金価値になります。
- あなたが商品を交換したことを証明した場合に限り、ほとんどの場合、最終支払いを受け取りますか？これは少なくとも2段階のプロセスであり、完全な交換費用を支払う前に実際にアイテムを交換する責任をお客様に負わせます。アイテムが時間の経過とともに交換された場合、交換のために経費を提出することができます。また、支払いが必要な時期についてアジャスターに相談することもできます。これは損失の大きさに大きく依存します。
あなたの主張にアジャスターとのオープンなコミュニケーションを保つことは、あなたが何を期待するかを正確に理解し、あなたの実際の損失を払うのに役立ちます。
保険会社は、あなたが交換費用の範囲内で商品を修理することはできますか？
保険会社は、 項目を修理または交換する権利を有する場合があります。彼らはあなたのリストを見直し、彼らが何をしているのかを知らせます。クレームの前に商品を合理的に修理または復元することができれば、そのような場合に修理を受けることができます。 修理できない場合は、交換費用を提示します。
請求に含まれる代替費用を取得するためにはどのような情報が必要となるでしょうか？
あなたの家で被保険者であったアイテムまたは個人的なコンテンツの完全な補償を期待しているときは、次のリストを提供することを期待する必要があります：
それを購入した価格
- 今日の交換価値
- 商品の状態を示す写真（適用または利用可能な場合）
- 意味がある場合は元の領収書
- 所有している靴下のペアごとに領収書を受け取ることはできませんが、大画面テレビや高価なスポーツ用品の領収書を保管している可能性があります。すべての保険会社には独自の基準がありますので、損害賠償請求リストまたは必要なガイドラインを記入するのに役立つフォームを保険調整者に依頼してください。
- 交換費用の交渉の余地はありますか？
- 交渉費用の値のリストには、交渉の余地があるかもしれません。たとえば、アイテムがより良いモデルに置き換えられた場合、たとえば、3歳のコンピュータがあり、今日の同じ製造元とモデルで置き換えることはできません。同等のものを見つけて、置換同等物 "と関連する値とを比較する。同じような交換品を探すには、常に最善を尽くしてください。
このような項目については交渉があるかもしれませんが、公正な交換費をかけて研究を行うと、あなたが求めているものが得られる可能性が高くなります。
あなたが余分な仕事をしなければ、アジャスターは最高の解決策や評価を思い付いてしまい、あなたが失うかもしれないし、リストに戻って改訂しなければならないかもしれません。
一部の保険会社は他の保険会社よりも寛大です。これは、状況や会社自身の要件に応じて、ケースバイケースで行われます。
時代遅れのアイテムはどうですか？
アイテムが古くなったと判断された場合、または「本質的な性質を置き換えることができない」場合は、ACVのみを提供する場合があります。同様の句がセットまたはペアに適用される場合があります。セットまたはペアは失われ、もう一方は損なわれません。
代替できない品目 - 保険会社はどのように支払うのですか？
コレクション、アンティーク、ファインアートなどの交換できない専門アイテムは、保険金請求が発生する前に必ず保険代理人と相談してください。これにより、適切な種類の保険で価値を保護する方法について適切なアドバイスを得ることができます。それはまた、評価を得る機会を与え、価値のある決済を確実にするためにフローターやライダーのアイテムを予定することもあります。この性質の項目がクレームで失われ、適切な保険が得られなかった場合、あなたが得ることに非常に失望するかもしれません。
交換費用には、法令または規則の適用範囲が含まれますか？
法律の適用範囲については、再建費用が増加することに注意してください。あなたの家には交換費用がかかりますが、元の家を建てた後に法律があると、新しい法律により費用が増加して実際の交換費用に影響することがあります。いくつかの文言には、法律や市の条例による建設コストの増加が含まれていない例外があります。
あなたの方針に法律の適用範囲を追加するための保証があります。一部の家庭では、より包括的なハイエンド保険ポリシーには法律の適用範囲が含まれますが、そうでなければ、交換費用の範囲と比較して、実際の再構築費用は高くなります。
概要：アメリカの3つの住宅のうち2つが保障されていません
あなたの建物が被保険者の保険に加入していない場合、
保険契約には、構造物または建物に交換費用がいつどのように支払われるかに関する条項が含まれています。多くのポリシーには、保証交換費用句も含まれています。この条項は、損失後にコストが少し落ちたと判断された場合に、家の総保険金額の周りに若干の揺らぎの余地を認めています。あなたが持っている揺れの部屋の量は、あなたが持っている特定の方針の文言と種類の方針に基づいています。
たとえば、実際の復興費用の価値の少なくとも80％に保険をかけられた場合、あなたは依然として交換費用
の資格があると言うポリシーがあります。
保険会社には異なる基準があるため、交換費用条項、保証交換条項、紛失時に保険不足になった場合の対応方法を確認してください。
保険会社は、大きなリストなしの請求での私の保険ポリシーの全額を支払ったことはありますか？ 大規模な災害や火災など、家とその内容が完全な損失である災害請求状況では、いくつかの保険会社は、それらに意味をなさない。これは決して保証されず、保険会社の裁量に委ねられています。彼らは常に損失の証拠を求める権利を持っています。しかし、保険金請求の上限と総損失では、保険契約の限度額が合理的であれば、保険会社は保険金額まですべての単一の明細を記載することなく和解する可能性があります。 あなたの保険会社に、どのように物事が動くかのアイデアを得るために、損害保険会社が一般的に損害をどのように解決するかを聞いてください。最良のことは、購入した大量のコピーを雲の中に保管したり、敷地外のセーフティボックスに保管したり、定期的にあなたが参照できる写真であなたの家を記録したりすることです。
あなたの家や商品を交換しなければならないのですか？
はい、交換費用の文言の1つは、交換費用の支払いを受け取るために交換する必要があることです。これを怠ると、実際の現金値が決済される可能性があります。ただし、特殊なポリシーには例外があります。これらは、
置換値
またはキャッシュアウトオプションのポリシーです。
交換価値とキャッシュアウト損失の決済と交換費用 交換の義務なしに、完全な交換価値を受け取るオプションを提供する可能性のある高額所向けのいくつかのハイエンドポリシーがあります。これらの種類のポリシーは、一般的な保険ポリシーよりも一般的に高価です。なぜなら、保険金請求の際により広範な保険範囲と柔軟性を考慮しているからです。これらのポリシーの1つに該当するかどうかを保険代理店に尋ねることができます。多くの場合、より高い家計価値に基づいているか、コンテンツまたはテナントポリシーにコンテンツ上限要件が高いことが条件となります。クレームでは、完全な交換価値を持つ現金決済を選択することで、災害に備えて物事をより簡単にすることができ、アイテムを交換しなければならないという面倒を避けることができます彼らの完全な価値。 これは交換費用とは非常に異なります。あなたが商品を交換しない、または家を再建することを選択した場合、償却ACVを決済オプションとしてのみ提供することができます。