中小企業への資金調達：売掛金の誓約

あなたの売掛金または顧客の信用口座を使用して、中小企業の資金調達を得ることは、運転資金ニーズのための資金調達のもう一つの方法です。短期借入金が銀行や他の金融機関から入手できない場合は、通常、短期借入金には売掛金および在庫金融の両方が使用されます。両方ともあなたの日常業務に使用する運転資金や資金を調達するために使用されます。

売掛金融資またはファクタリングは、銀行融資の代替として使用することもできます。

商業金融会社は中小企業に売掛金を提供することが多い。時には、商業銀行やその他の金融機関も売掛金の融資を提供することがあります。通常、このタイプの資金調達は、従来の銀行融資よりも金利が高くなります。

売掛金の資金調達には2つの方法があります。

売掛金の誓約

売掛金の誓約または譲渡は、現金を得るために売掛金を本質的に担保として使用することを意味します。貸し手は債権を担保として持っていますが、事業主として、あなたの信用顧客からの債務の回収には依然として責任があります。

貸し手は、企業の売掛金の老化スケジュールを見て、担保として受け入れるものを決定します。通常、貸し手は、延滞していない債権のみを受け入れます。

期限切れの口座は適切な担保を提示しません。また、顧客に貸し手が長すぎると考えている貸し借り条件がある場合、貸し手はこれらの特定の債権を受け入れないこともあります。期限の切れた口座や、貸し手が好きではない条件のために会社の債権を調べた後、貸し手は、債権の受領額を決定する。

その後、貸し手は通常、リターンと手当の額を調整する。その時点で、彼らは彼らが貸与し、中小企業への貸付を行う受諾可能な債権の価値の何パーセントを決定するでしょう。彼らが融資する割合は通常約75-85％です。

貸し手はどれくらいの融資を行うかを決定するために貸し手が中小企業の売掛金をどのように評価するかの例です。

中小企業が債務不履行に陥った場合、貸し手は会社の売掛金を引き継ぎ、債務自体を回収する。

売掛金の引き落とし

売掛金を考慮すると、実際に担保として差し押さえられるのではなく、ファクタリング会社に売却することを意味します。ファクタリング会社は、支払いを待たなければならない口座の先払いを行います。前払金は通常、債権総額の70〜90％です。会社にわずかな手数料（通常は2〜3％）を課金した後、残りの残高は、残高の合計額が支払われた後に支払われます。ファクタリングは比較的高価な資金調達源ですが、ファクタリング会社が顧客によって不履行のリスクを全うするため、コストが削減されます。

ファクタリングは、米国の小売業では重要です。実際、衣服産業は米国のファクタリング全体の約80％を占めていますが、多種多様な業種の中小企業の多くは、運転資金貸付。

時には、売掛金の資金調達を使用することは、中小企業と破産の間にあるすべてのものです。特に景気後退期やその他の厳しい状況では、必要な場合は、運転資本のニーズにそれを使用することをためらわずにしてください。しかし、ビジネスファイナンスの長期的なニーズには、融資は受け入れられません。