銀行の種類は何ですか？

あなたが銀行を考えているとき、まず頭に浮かぶのはあなたの小切手や貯蓄口座を保持する場所かもしれません。しかし、銀行にはいくつかの種類があり、それぞれ異なる種類のニーズに対応しています。

あなたはこれらの銀行のすべてについて聞いたことがないかもしれませんが、各機関はおそらくあなたの日常生活の中で何らかの役割を果たすでしょう。さまざまな銀行が異なる分野に特化しています。つまり、地元の銀行が可能な限りすべてのものをあなたとあなたのコミュニティに提供する必要があります（オンライン銀行は複数の支店を管理するオーバーヘッドなしに自分たちのことを行うことができます）。

銀行の種類

最も一般的な銀行の一部を以下に示しますが、分割線は必ずしもクリーンカットではありません。いくつかの銀行は複数の分野で働いています（たとえば、銀行は個人口座やビジネス口座を提供し、大企業は金融市場で資金調達を助けるかもしれません）。

• リテール銀行 はおそらくあなたがよく知っている銀行です：あなたの小切手および貯蓄口座は、顧客として 消費者 （または一般の人々）に焦点を当てた小売銀行で開催されます。これらの銀行はあなたにクレジットカードを提供し、ローンを提供し、人口の多い地域に多数の支店がある銀行です。リテールバンクの詳細をご覧ください。
• 商業銀行 は 企業 顧客に焦点を当てています。企業は、個人のように小切手や貯蓄の口座が必要です。しかし、彼らはまた、より複雑なサービスを必要とし、ドルの金額（または取引の数）ははるかに大きくなる可能性があります。顧客からの支払いを受け入れ、キャッシュフローを管理するために与信枠に大きく依存し、海外でビジネスを行うために信用状を使用する可能性があります。商業銀行業務の詳細をご覧ください。

• 投資銀行 は企業が金融市場で働くのを助けます。企業が公的に売却したり、投資家に債務を売りたければ、投資銀行を使うことがよくあります。投資銀行の詳細をご覧ください。
• 中央銀行 は政府の通貨制度を管理する。例えば、連邦準備銀行は、経済活動の管理と銀行の監督を担当する米国の中央銀行です。中央銀行の詳細をご覧ください。

• 信用組合 は銀行に似ていますが、顧客が所有する非営利団体です（ほとんどの銀行は投資家が所有しています）。信用組合は、ほとんどの小売商業銀行とほぼ同等の商品とサービスを提供しています。主な違いは、信用組合のメンバーが共通の特徴（例えば、住んでいる場所、職業、所属する組織など）を共有していることです。信用組合の詳細をご覧ください。
• オンライン銀行 は全面的にオンラインで運営されています - 出納係や個人の銀行家と一緒に訪問できる物理的支店はありません。多くのレンガとモルタルの銀行は、口座を見て請求書をオンラインで支払うなどのオンラインサービスも提供していますが、インターネット専用銀行は異なります。貯蓄口座で競争力のある料金を提供することが多く、 。インターネット専用バンキングについての詳細をご覧ください。
• 相互銀行 は、外部投資家の代わりにメンバー（または顧客）が所有するため、信用組合に似ています。
• 貯蓄と貸出金 はこれまでよりも一般的ではありませんが、依然として重要です。このタイプの銀行は、住宅ローンを資金提供するために顧客からの預金を使用して、住宅所有を主流化する上で重要でした。名前の貯蓄と融資は、彼らが実行するコア活動を指します。ある顧客から節約し、別の顧客に融資を行います。貯蓄とローンの詳細をご覧ください。

ノンバンク・レンダー

ノンバンク・レンダーは、ますます人気が高まっています。技術的には、銀行ではありませんが、借り手としてのあなたの経験は似ているかもしれません。つまり、銀行で働いているかのようにローンを申請し、返済します。

これらの機関は貸出を専門としており、伝統的な銀行に適用される他のすべての活動や規制には関心がありません。マーケット・レンダーと呼ばれることもありますが、ノンバンク・レンダーは投資家（個人投資家と大企業の両方）から資金を調達します。

融資を購入する消費者にとって、非銀行貸し手は魅力的であることが多く、伝統的な銀行とは異なる承認基準を使用することがあり、料金は競争力があることが多い。

金融危機以降の銀行の変化

2008年の金融危機により、銀行業界は劇的に変化しました。危機以前は、銀行は楽しい時を過ごしましたが、ニワトリは家に帰ってきました。

銀行は、家計の価格が（特に）上昇し続けているため、返済することができない銀行や借り手に貸し出していた。彼らはまた、利益を増やすために積極的に投資していましたが、リスクは大後退の間に現実となりました。

新しい規制： ドッド・フランク法は、金融規制を大幅に変更することによって、その大部分を変更しました。リテールバンキングは、他の市場と並んで、現在、消費者金融保護局（CFPB）の新たなウォッチドッグによって規制されています。このエンティティは、消費者に苦情を申し立て、権利について学び、助けを得る集中的な場所を提供します。さらに、ボルカー・ルールは、小売銀行が住宅バブルの前と同じように行動するようにします。彼らは顧客からの預金を受け取り、控えめに投資します。投機的な取引銀行のタイプには限界があります。

金融危機以降、銀行、特に投資銀行が少なくなっています。ビッグ・ネーム投資銀行（特にリーマン・ブラザーズとベアー・スターンズ）は失敗したが、他の企業は再投資した。 FDICは、2008年と2011年の間に414回の銀行破綻があったと報告しています（2007年の3件、2006年のゼロ件）。ほとんどの場合、破綻した銀行は別の銀行に引き継がれます（顧客は不在ではありませんFDICの保険限度額）。その結果、より弱い銀行はより大きな銀行に吸収され、あなたは多くの名前から選択する必要はありません。