あなたの401（K）

その結果を十分に理解することなく、多くの人が401（k）計画に現金を入れる。これは高価な間違いである可能性があります。現金を受け取る前に知っておく必要があるものは次のとおりです。

401（K）制度の現金化が可能かどうかを調べる

401（k）制度をスポンサーとする会社にまだ雇用されている場合は、その制度から現金化する資格はありません。代わりに、あなたのお金にアクセスするには、あなたのプランが401（k）プランのローンを提供しているのか、苦難の引き金があるのか​​を確認することができます。

あなたの401（k）プランをスポンサーとする会社にもう雇用されていない場合、あなたは あなたのお金を出す資格があります。計画から現金化するか、401（k）の計画残高をIRAにロールオーバーすることができます。 現金化する代わりにお金をロールオーバーすることを選択した場合、IRAsへのロールオーバーは課税上の取引ではないため、税金やペナルティ税を支払う必要はありません。あなたの401（k）を別の計画に転記することは、それを現金化することとはみなされません。

債権者保護が失われた

401（k）制度の金額は債権者保護されており、破産から保護されています。もしあなたが破産申請を終わらせる可能性があるならば、債務を返済する401（k）計画を現金化するのは愚かです。破産裁判所はあなたの401（k）プランに触れることができず、債権者はあなたの401（k）プランの資産に対して抵当権を付けることも、債務を支払うためにこの資金を引き出すこともできません。あなたの退職年に使用する保護されたお金です。

<！あなたの401（k）プランを現金化し、まだ59歳半に達していない場合、引き出した金額は経常収入の対象となります。税金と10％のペナルティ税が課されます。

あなたがまだ59歳半になっていない場合は、通常、連邦税のために現金を差し引いた残高から20％が控除されている必要があるため、1ドルごとに現金で約800ドルを受け取ることになります。他の$ 200はIRSに送られます。今年の終わりに、401（k）プランはあなたに代わって徴収される税額を示す1099Rという税フォームをあなたに送付します。

あなたの納税申告書を提出するときは、収入として入金された401（k）プランの金額と他の収入源を含めます。それは最初のページの納税申告書に流れ込み、あなたの総所得と控除額に基づいて、追加の税金を払うか、払い戻しを受けます。

あなたの年齢が重要です

55歳から59歳の間に55歳になった年より早く雇用を終了した場合、10％のペナルティ税を免れることができます。これを55歳401（k）撤回規定。

あなたの年齢が59歳以上であれば、401（k）プランから引き出した金額は所得税の対象となりますが、ペナルティ税はかかりません。

キャッシュアウトの方法を知る

最初のステップは、401（k）プランの明細書に表示されている電話番号に電話をかけて、計画から現金化するために完了しなければならない書類を送付するよう依頼することです。場合によっては、オンラインでも電話でも可能ですが、ほとんどの場合、書類を記入する必要があります。

あなたが雇用された会社の人事担当者または計画管理者からの署名が必要になることがあります。

あなたが小規模の会社で働いていた場合は、この書類を取ったり、自分で連絡したりしなければならない場合があります。大企業で働いていた場合、これはしばしば401（k）プランの中で投資選択肢を提供する投資会社によって処理されます。

お金を稼ぐには

あなたの401（k）プランでは、通常、現金を出すまでに数週間かかります。中小企業向けの計画には、四半期に1回または年に1回だけ配布を許可する権利があります。 401（k）要約計画書類には、あなたの計画のための規則が記されています。計画はそれ自身のルールに従わなければならない。

あなたの元の雇用主があなたの401（k）プランから資金を得るのが難しくなっているように感じることがありますが、あなたの雇用主が従わなければならない厳しい規則があり、あなたのお金を分配するためには、 。