ビデオ: つみたてNISA・小規模企業共済・iDeCoを、税理士が徹底比較！崩壊した年金に代わる商品はどれ？？【年金崩壊に備える④】 2026
あなたの401kまたはIRAの退職勘定にいくらお金を払うべきですか？ 10％？ 15パーセント？どのくらいのお金を退職する必要がありますか？
あなたの年金、賃貸収入、ロイヤルティー、社会保障その他の退職所得からどれだけ得るかによって答えは異なります。
この記事では、退職所得の源泉が他にないと仮定します。この仮定は、私たちが退職貯蓄口座へのあなたの貢献だけに集中することを可能にします。
始める前に、貢献する必要が少なくなります。
経験則として、あなたが若いほど、寄付することで逃げることのできる額は小さくなります。いくつかの例を見てみましょう。
例1
あなたが30歳で、年間50,000ドルを稼ぎ、65歳で引退したいとしましょう。退職する前の退職前の税引前所得の85％（年間42ドル、500ドル）で生活したいと考えています。
<！あなたの目標に達するためには、あなたが引退するまでに200万ドル（厳密には2億6000万ドル）の巣卵を集める必要があります。それは多くのように聞こえるかもしれませんが、35年後の今日、インフレのおかげで、2百万ドルは今日の200万ドルよりはるかに少ない価値があることを忘れないでください。また、あなたが100歳になるためには、お金が長い間あなたを長く持続させる必要があることを覚えておいてください。どのようにして200万ドルに達しますか？あなたが$ 0で保存されている30歳の場合、退職時に現在の42ドル、500ドルに相当する年齢で生活したい場合は、月額600ドルを節約する必要があります。
<！それはあなたが70％の株式、25％の債券、5％の現金に投資し、市場が平均して実行されることを前提としています。
例2あなたが40歳で、年間50,000ドルを稼ぎ、65歳で引退したい、今までにゼロを貯蓄していて、今日の42ドル、500ドル退職の年。
つまり、例1と同じシナリオを想定していますが、唯一の変数は年齢です。
上記の例と同じ投資仮定を使用すると、1ヶ月あたり1,000ドル節約する必要があります。つまり、貯蓄を開始するのを10年待つことは、同じ目標に達するために貯蓄率をほぼ倍増させることになります。
（同じ一連の前提を使用して、変数を20歳で保存するように変更すると、月に約375ドルを節約するだけです）20歳から月に$ 1,000を保存した場合、あなたが引退する時までに$ 8.4百万を持っています。）
なぜそのような変化？
この変化は、アルバート・アインシュタインが「宇宙で最も強力な力」と呼んだ複合的関心の力によるものです。
複合利益とは、より多くの関心を集める投資の利子/利益を表す用語です。言い換えれば、関心はそれ自身に基づいている。 （詳しい説明はリンクをクリックしてください）。
貯蓄を始めるとあなたが若いほど、投資が複合化する時間が長くなります。あなたが年を取るまで待っていたら、時間を補うためにもっと節約する必要があります。
あなたはそれをどのように計算しましたか？
フィデリティ・インベストメントのマイプランのオンライン退職計算機を使用してこれを計算しました。あなたの年齢、あなたの希望する退職年齢、あなたの投資様式、およびあなたがすでに保存した金額を入力することによって、計算機は、あなたの退職貯蓄目標に達するために月にどれだけ貯蓄するべきかを計算します。免責条項として、このモデル計算機は、操作または信頼すべきではない粗い指向性の結果のみを提供します。
親指のルールはありますか？
退職のためにどれだけ貯蓄するかを決めるのに役立つ4つのガイドラインは次のとおりです。
1：あなたの雇用主のマッチを最大限にする。
あなたの雇用主があなたの退職拠出金と合致している場合は、高利貸しの借入をしていてもマッチをフルに活用してください。クレジットカードの借入によって利息が25％になることがあります。 <会社>とは何ですか？会社の一致とは何ですか？あなたの上司が寄付する1ドルにつき50セントでチップを一定額までチップアップしましょう。
これは、あなたが投資する$ 1が自動的に$ 1になるので、あなたのお金で50％の "返品"を得るでしょう。）
これは、退職貯蓄を最優先にしなければならない理由ですクレジットカードの借金を払うか、子供の大学の授業料を払うよりも。
2：RothのProとConの重さとRoth 401kやRoth IRAなどの従来の
"Roth"退職口座を比較すると、税金を払うことができます。あなたは今あなたの所得に税金を払っていますが、譲渡時に譲渡した税金（キャピタルゲインの税金を含む）は控除します。
伝統的な退職勘定は、ほとんどの雇用主によって提供される伝統的な401kのように、税引き前のドルを寄付することができます。あなたは今、税金を避けていますが、退職時には税金を払って殴られます。
あなたの年齢、所得、および現在の将来の税率に対する前提は、Rothと従来の設定が正しいかどうかを決定します。ロスの退職勘定について詳しくは、税務専門家に相談し、慎重に考えてください。あなたの税額控除は、あなたの住宅ローンの支払いと同程度の最大の経費の1つです。そのため、退職を計画しているときは税法を慎重に検討する必要があります。
3：あなたが始める10年に応じてあなたのパーセントを上げる
退職のために控除すべきあなたの所得の割合に関する単一のルールはありません。パーセントは、保存を開始する年齢によって異なります。
あなたが20歳の場合、年間50,000ドルを稼ぎ、年収$ 5,000を年間10％節約して退職勘定に入れると、退職金の目標を上回ることになります。
しかし、あなたが貯蓄を始めるときに30歳であれば、10％で十分ではありません。退職の目標を達成するためには、収入の15％（年間約7,200円）を節約する必要があります。
40歳で始める場合、収入の24％、または年間12,000ドルを節約して目標に達する必要があります。
50歳で始まり、あなたの目標に達するために、あなたの所得のほぼ半分を節約する必要があります - 毎月$ 2、または$ 24,000。
4：喪失時間を補うために余分なリスクを払わない
退職後に退職を始めた場合、失われた時間を補うために余計な投資をしてしまうことがあります。これをしないでください。リスクは双方向の通りです：あなたは大きく勝つかもしれませんが、もっと失うかもしれません。そして、後の年齢では、損失から回復する時間が少なくなります。 （遅いスタートで退職するための7つのヒントをチェックしてください。）
失われた時間を補う唯一の方法は、より多くを節約することです。保存する方法を見つける方法のヒントをいくつか紹介します。