あなたの子供の大学教育のための資金調達方法はあなたの財政資金の1つであれば

。公立カレッジの4年間の費用は$ 100,000を超え、私立学校の$ 200、000を超える費用がかかると予想されます。平均的な親は何をするのですか？あなたの20代の退職のために節約を開始するのと同じ方法で、高等教育の資金調達があなたの財政的目標の1つである場合は、遅かれ早かれあなたの子供の授業料を早めに貯蓄してください。

あなたの子供の大学教育の資金調達を始めるための5つの簡単なステップがあります。 1。今すぐ始めましょう！

あなたの子供の教育に投資するのが早ければ早いほど良いでしょう。他の投資目標と同様に、時間と複合利益はあなたの親友であり、最も貴重な資産です。早めに定期的に貯蓄を始めると、長期的に貯蓄する必要が少なくなります。

2。計画を立てる

大学の貯蓄計画を立てるための第一歩は、あなたの子供の教育の総費用がどれくらいであるかを見積もることです。公立学校の平均州内授業料は、現在年間平均10,000ドルを超えています。年率5％のインフレでは、今から18年後の推定コストは約24,000ドルになります（10年後のコストは約16,000ドルになります）。私立学校は2〜3倍の規模があります。

これらの数字があなたを恐れないようにしないでください。あなたの子供の教育の一部は、奨学金、財政援助、学生ローンを使って支払うことができます。

あなたが早期にスタートし、定期的に貢献し、賢明に投資すれば、残りの費用を節約できます。もちろん、それがあなたの目標でないなら、あなたの子供の授業料の100％を計画する必要はありません。計画を始めるには、SavingforCollegeのような無料のオンラインツールをチェックしてください。 comの大学貯蓄計算機。 3。頻繁に定期的に保存する

4年間の大学の資金調達に十分な資金を集めるために、早期に貯蓄を開始するだけでなく、積極的かつ定期的に投資する必要があります。毎年一定の金額を投資するのではなく、毎月のようにドルのコスト平均化戦略と複利関心を活用するために、毎月少額の寄付を検討してください。 4。賢明に投資する

節約しないよりも唯一悪いのは、通帳の貯蓄やマネーマーケットの口座にあなたのお金を入れることです。投資資金の面では、株式ファンドは歴史的にほぼ10年以上の間に他の投資を上回っています。低費用のミューチュアル・ファンドを無償で（購入または売却するための手数料無し）探してください。マネーマガジンの半年毎のミューチュアルファンドの一覧を参照してください。何千ものファンドの経費やパフォーマンスに関する情報や、認定されたファイナンシャルプランナー（CFP）との作業が含まれます。

あなたのお金を1つまたは2つのファンドにパークして放置しないでください。少なくとも年1回、資金のパフォーマンスを見直し、資金不足のために必要に応じて調整する。財務プランナーとの協力のメリットの1つは、貯蓄プランに関するアドバイスを提供するだけでなく、投資パフォーマンスを管理および監視して四半期ごとの陳述を送信できることです。

あなた自身の投資を管理している場合は、投資する時間を考慮してください。例えば、あなたの子供が大学を卒業してから5年後の場合、高収益を目指しながら、成長と収入の株式ファンドと債券ファンドにあなたのお金をシフトさせ、市場の浮き沈みにさらされることを減らす時が来るかもしれません。

あなたの子供が大学に入学する2〜4年前に、十分な株式と債券を1年目に現金で現金化し、マネーマーケットファンドのような安全でアクセス可能な場所に置きます。あなたがお金が必要になる直前まで待っていれば、市場のパフォーマンスが低下したときにそれを取り出すことが強制され、あなたの収益の一部が失われます。 5。あなたの貯蓄と投資オプションを知る

あなたの子供の大学教育のためにお金を考えようとするとき、投資手段と融資方法の組み合わせがおそらく最も効果的です。

適格である税額控除または課税延期の方法を必ず利用してください。

Roth IRA：

あなたの子供が大学に入居しているときに59½になる場合、Roth IRAは魅力的な投資手段になる可能性があります。これは、あなたは少なくとも5年間は口座を持っていたと仮定して、無料と引き出しは免税となります。ただし、Roth IRAから59.5才になる前の拠出額を超える払い戻しを受け取った場合は、早期離脱ペナルティを多額に支払わなければなりません。また、Roth IRAに投資することができる年間額にも制限があります。

Coverdell教育貯蓄口座（以前は教育IRA）：

Coverdell ESAへの寄付は税額控除対象外です（つまり、お金を税金で支払わなければならないことを意味します）。指定受益者の適格教育費に使用された場合、口座からの分配金は免税となります。 Coverdell ESAsの主な欠点は、年次拠出額には下限があり、調整された総所得（AGI）を超える家族は参加できないということです。

• 州立大学の貯蓄制度（529プラン）： 529プランは、あなたが数年間必要としない大学貯蓄の株式市場収益を得る機会を与えます。寄付は、お金が大学の授業料に使われるまで寄付が繰り延べられ、その後、所得は学生の税率で課税されます。学生の税率は一般に親の税率よりも低いため、魅力的です。ただし、資格のある教育費に使用されない場合は、累積収入の10％〜15％、または勘定残高の1％のペナルティが課せられます。したがって、あなたは529プランに過剰保存しないようにしたいと思っています。ほとんどの州の529計画には、基本的に年間寄付限度はありません。
• 前払いの授業計画： これらの計画は本質的に別のタイプの529計画ですが、529計画とは異なり、州はプリペイド計画のリスクの大部分を占めています。これらの国営の計画は、大学の授業料率が年に約10％上昇しているため、特に魅力的です。しかし、いくつかの大きな制限があります。第一に、投資された資金は、州内の公立大学の授業料と手数料（部屋代やその他の費用ではない）にしか使用できないということです。他の目的や大学のためにお金を使用すると、罰金を支払うことになります。第二に、前払いの授業計画は、あなたの成長を、あなたの州の公立大学の授業料の増加率に制限します。したがって、授業料が4〜5％でレベルを上げると、これらの計画はもはや大学教育の資金調達にとって非常に魅力的な手段にはなりません。
• 早期にスタートし、投資手段の選択肢を知り、計画を立案し、賢く定期的に投資する場合は、子供の大学教育の一部または全部を支払うことができます。