最良の管理アカウントを見つける方法

マネージドアカウント（ラップ口座とも呼ばれます）は、投資グループをまとめてパッケージ化する一種の投資管理サービスです。管理アカウントの中には、価格に優れたサービスを提供するものもあります。他の人は高い手数料と税の非効率を持っています。課題はどちらがどれであるかを把握することです。

管理勘定の種類

投資顧問は、「個別管理勘定」と呼ばれることが多い株式ポートフォリオを管理する場合があります。投資アドバイザーはまた、ミューチュアルファンドのポートフォリオを管理することもできます。このミューチュアル・ファンド・マネジメント・サービスが仲介手数料費用もカバーするならば、それを「ラップ・アカウント」と呼ぶ。

財務顧問は、個別に管理される口座とラップ口座の両方にお金を投資することを推奨する場合があります。その場合、投資手数料の複数の層を支払っている可能性があります。

管理アカウントの手数料

手数料の層によって、間違った種類の管理アカウントが過度に高価になることがあります。より高い手数料を覚えていれば、あなたの返品は少なくなります。投資管理は、より多くの報酬を支払うことがより高い収益をもたらすサービスではありません。事実、ミューチュアルファンドでは、ミューチュアルファンドの手数料が高いほど、そのファンドからの収益が低くなる可能性があることが証明されています。

インデックスファンドについて10 - 。 35％。つまり、顧問が1％を請求しており、口座内のインデックスファンドを使用すると、合計手数料は約1.25％になります。それは合理的です。しかし、顧問が高額のファンドを使用していて、取引や取引の費用が多い場合は、年間2~3％の合計手数料を支払うことになります。それは多いです！

管理アカウントの税金

積極的に管理されているアカウントは、頻繁に取引が行われることが多いため、非効率的でないため、退職しないお金の場合は最善の解決策ではありません。口座を回転させる、またはポートフォリオを頻繁に変更する口座は、取引手数料が高くなり、結果として税金が増えます。

これにより、純投資収益率（税引後の収益率）が低下します。純収益率は重要です。

退職していない口座、または退職金と退職していない口座の両方にお金がある場合、注意を払う必要があるのは税引後の返済です。優れた投資顧問は、退職していない口座に税制上の投資を行い、退職後の口座に非効率な投資をすることができます。それは「アセットの場所」と呼ばれるプロセスです。これが適切に行われると、研究はそれがあなたの税引後利益を大幅に増やすことができることを示しています。

最高の管理勘定を見つける

税金を払うようなことは、自分でやることができます。あなたが支払っているのは、適切な割り当てを行い、その割り当てを埋めるための低コストの資金を選択し、それを監視し、必要に応じて再調整し、結果を報告して毎年の収益率を知る人です。

あなたは自分自身であるか、委任したいかを決定する必要があります。プロフェッショナルは、より規律のついたプロセスに従う傾向があります。その結果、より良い結果が得られる場合がありますが、自分でその規律あるプロセスに従うことができれば、同じ結果を達成できます。

誰かを雇っても、自分よりも高いリターンを達成するわけではありません。つまり、規律ある一貫した投資プロセスに従い、適切なポートフォリオを構築するために採用しているということです。

委任したい場合は、以下のガイドラインを参考にして最適な管理アカウントを見つけることができます。

• 総費用に注意を払う。すべての取引費用、ファンド手数料、顧問手数料の見積もりを求めます。総費用は年間2％以下にしてください。
• 税引き後勘定と退職勘定にお金がある場合は、税引後返品を管理する顧問を探します。
• さまざまなタイプのアカウントにお金がある場合は、個々のアカウントレベルではなく、家計全体で資産を管理するアドバイザーまたはマネージドアカウントプラットフォームを見つけます。
• オンラインソリューションでお金を自動的に管理したい場合は、上位のroboadvisorsをチェックしてください。

以下は、私の読者の1人と質疑応答の形で管理アカウントに関する追加の考えです。 Q。

ラップ/マネーマネーアカウントに関するあなたの考えは？ A。 それは、ラッピングしているものと、それに従うモデルのタイプによって異なります。彼らは無担保インデックスファンドをラッピングし、1％以下をチャージしていますか？それは合理的です。または、彼らは積極的に管理されているミューチュアルファンドまたは株式マネージャーを2〜3％の範囲の総手数料でラップしていますか？彼らは世帯を横断して管理しているか、税金効率のよい方法で口座に投資を行っているか、または各口座を別個の事業体として管理していますか？ミューチュアル・ファンドがあるのでラップ/マネー・マネー・アカウントを提供する方法はたくさんありますので、一般的な回答以上のものを提供することは困難です。理想的には、あなたのお金は、アカウント単位ではなく家計レベルで管理されます。全体的な家庭観を取り入れることで、すべてが共通の目標に向かって共同して働くことができます。 Q。

感謝してくれてありがとう、ありがとう！彼らがゲームに金銭的関心を持っていると、誰かを完全に信じるのは難しいです。 401（k）をIRAにロールオーバしたい手数料は資産の1.25％であり、MorningstarやCurionで特別に調整できる管理ポートフォリオを使用したいと考えています。私はミューチュアルファンドについて尋ねましたが、私が望むなら彼らはそのルートに行くと言いました。私は時間や専門知識を持っているかどうかは確かではありませんが、荷物と高い手数料にお金を失うことは望まない。あなたの考えは？ A。 まあ、どれくらいのお金を使っているのかによって、1％〜1.25％はかなり標準的です。ポートフォリオを構築するオンラインサービスを見つけることもできます。 50％またはさらに低い。多くの有料オンリー・ファイナンシャル・アドバイザーは約1％の費用を負担し、インデックス・ファンドを使用し、投資管理サービスとともに追加のプランニング・アドバイスを提供する場合があります。あなたが時間や専門知識を持っていない場合、私はあなた自身でそれをやることを勧めません。あなたの家計計画全体を知らないと、私は彼らの推薦が意味をなさないかどうかわかりませんが、あなたが共有しているすべてが合理的に聞こえます。