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ほとんどの人は、必要な悪として借金を見る。従来の知恵は、 債務を使用することですが、債務螺旋には通じません。それでも、借金やクレジットスコアの心配なしに、生きて成功することは可能です。問題の選択肢はほとんどありません。クレジットが悪ければ、不利になります。借り入れの考え方が嫌いな人もいれば、金銭を借りて金利を支払うこともできません。
節約、支出の削減
負債のないライフスタイルの最大の課題の1つは、現金ですべてを支払う必要があるということですが、必ずしも
紙 現金である必要はありません - それはデビットカードにすることができます。これはあなたの毎日の支出と定期的な費用の問題ではないかもしれません。 <！ ----->
とにかくあなたの所得からこれらをカバーすることができるはずです。そうしないと、あなたの現在の状況は持続可能ではありません。しかし、より大きなものについては、これはより困難です。資金を調達せずに車を購入するには、相当額の費用を節約しなければなりません。また、家を買うことはさらに困難です。あなたが借りようとしないなら、それは主要な購入を与えるために、より多くの時間、節約、またはその両方を必要とします。
つまり、毎月目標を達成するために、より多くの月間を節約したり、目標に向かってより多くのドルを投入する方法を見つける必要があります。ほとんどの人にとっては、購入するのに長い時間を要し、安価なものを購入することが望ましい解決策です。これは悪いアプローチではありませんが、ほとんどのあなたの友人や隣人がやっていることではありません。ほとんどの人が求める外部報酬ではなく、簡単な生活の内部報酬に満足する必要があります。
クレジットカードなしでのご利用方法
日々の経費：
- 日常の消費（食料品、飲み物、娯楽、食事）については、現金やデビットカードでお支払いいただけます。封筒法を使用すると、現金を残すことは危険です。あなたの当座預金口座にリンクされているデビットカードは、クレジットカードの利便性をすべて提供しますが、実際に 持っている金額を使うだけです。 月額請求書： 携帯電話、ユーティリティ、ジムなどの毎月の請求書をクレジットカードで支払うことに慣れてきた場合、それは簡単に習慣を破ることです。オンラインでの請求書支払いに切り替えることで、銀行が小切手でも電子的にも送金することができます。クレジットカードの場合と同じように、お支払いが自動的に行われるように設定することができます。また、これらの請求書をデビットカードで支払うこともできます。
- プリペイドカード： 当座預金口座をお持ちでない場合は、標準デビットカードの代わりにプリペイドデビットカードを使用できます。プリペイドカードは、使用する前に資金が積み込まれているので、カードをスワイプしたり、オンライン残高をオンラインで支払うことができます。あなたのロードバランスを使い切った後、カードは機能しなくなります。
- デビットカードとクレジットカード： プリペイドカードであろうとなかろうと、デビットカードはクレジットカードよりも毎日の支出の方が危険です。誰かがあなたのデビットカード番号を盗み、料金を徴収すると、それらの資金はあなたの当座預金口座から直接出てきます。あなたは一般的に詐欺や間違いから保護されていますが、最善の保護を迅速に銀行に通知しなければなりません。実際の問題は、お客様のアカウントが一時的に空になって支払いを取り戻すことであり、その結果ドミノの効果がクリーンアップされる可能性があります。あなたのクレジットカード番号が盗まれた場合、泥棒はカード発行者のお金を使います - あなたは30日間請求書を支払う必要はありません。
- 凍結された資金： 払い戻しカードは、正確な消費額がわかる前にカードがスワイプされると問題になることがあります。これは、通常、車やホテルの部屋を借りたり、ナイトクラブでタブを開いたときに発生します。商人はあなたのカードを事前承認し、あなたの当座預金口座に一時的に資金を投入します。これらの料金は数日後に落ちるはずですが、まずは低い水準にある当座預金口座と組み合わせた多くの料金がトラブルを引き起こす可能性があります。たくさんのお金があるかもしれませんが、銀行があなたにお金を使ってもらわない場合、あなたのカードは拒否され、小切手が返されます。問題を避けるために、現金を余裕を持ってチェックし、
- 利用可能な 口座残高を定期的に確認してください。 デビットカードが必要です： デビットカードは、オンラインフォームからクレジットカード番号の入力を求められてもほとんどの場所で動作します。ごくまれに、レンタカー代理店では、デビットカードの代わりにクレジットカードを使用して予約する必要があります。デビットカードのみを持っている場合、特に車を借りる必要がある場合は、どのカードが受け入れられているのか、どのような要件があるのかを事前に調べてください。 家を買う 家を借りることで借りを嫌う人もいます。ほとんどのものを節約し現金を支払うことができますが、家には何十万ドルもの費用がかかることがあります。これは、多くのバイヤーにとって数十年の極端な節約になります。あなたが住宅ローンを取得することを決めた場合、あなたは信用の不足のためにほとんどの借り手よりも少し難しく働く必要があります。
- 代替クレジット： 従来のFICOクレジットスコアではなく、「代替」要因に基づいて承認を得て、ローンの承認を得る必要があります。いくつかの貸し手が箱の外で考えることを好まないので、これはあなたが働くことができるだろう貸し手の数を制限します。また、利用可能なローンの種類も制限されています。あなたは、FHAローンなど、米国政府によって保証されたローンを見つける可能性が最も高いです。あなたの信用度を判断するために、貸し手は、賃貸料、公益事業費、保険料などの定期的な定時支払いについての情報を探します。あなたがローンを申請する前に、少なくとも12ヶ月間時間をお支払いください。
収入：
もう一つの重要な要素は、住宅ローンを返済することができる収入です。あなたが伝統的な信用貸し手を持っていない場合に必要となるものである手形引受を行う際には、あなたの負債所得比率は43％以下である必要があります。
- 準備金： 液体の現金準備金を手元に置くこと、つまり銀行のお金を稼ぐことも役立ちます。あなたが負債のないセーバーなら、おそらくすでにそこにいるでしょう。あなたが財政的に安全であればあるほど、信用履歴なしでも承認される可能性が高くなります。
- 安定性： 貸し手は確かなものを探していますが、少なくともそれに近いものを探しています。あなたが一貫した所得を獲得し続けることを示唆しているので、雇用の長い歴史が役立ちます。あなたが働いている業界も要因になる可能性があります - 季節労働は信頼性が低く、政府の仕事はしばしば安全と見なされます。
- 終了までの時間： 従来のクレジットスコアがなければ、ローンを取得するには通常よりも時間がかかります。手作業引受は労働集約的なプロセスです。誰かがすべての詳細を見直して評価する必要があります。あなたが売り手の市場で買っているのであれば、これは重大な欠点であり、それはイライラする可能性があります。あなたがオファーをするずっと前に、あなたがホットマーケットに住んでいるならば、できるだけ早くプロセスを開始してください。
- あなたは完全に信用を放棄すべきですか？ あなたが善行のために借金を借りる前に、賛否両論を完全に理解した上で、意識して意思決定を下すことができる理由を知っておく価値があります。
- 信用度を高め、大きな信用度を維持するために、それにお金を払う必要はありません。 あなたはお金を借りるときにのみ利息を支払う。借りる必要がない場合は、毎日の支払いにクレジットカードを使用し、毎月カードを支払う。金利費用が請求されるまでに30日間の猶予期間があります。興味のあるペニーは決して払わず、あなたのクレジットを維持し、クレジットカードの安全性が向上します。
お金が必要な場合は
、信用履歴のある方がいいです。繰り返しますが、債務が長引くと借金は問題になります。緊急時にはクレジットカードを開いたままにしておくことができます。余裕を持って購入するだけで購入することはできません。借金のない生活は魅力的です。しかし、あなたが心を変えて借りたいと思ったら、クレジットを完全に枯渇させてから、最初から始めなければなりません。 過去を消去することはできません。 あなたが債務を免れたとしても、あなたの信用履歴は依然として存在し、問題を引き起こし続ける可能性があります。それらの債務は最終的にあなたの信用報告書から落ち、コレクターは制限条項がなくなった後に回収しようとすることはできませんが、それには数年かかります。
- 支出が問題です。 クレジットカードと簡単貸付は、あなたを債務トラップに誘導することができます。不運と健康上の問題は事態を悪化させる可能性があります。しかし、一部の人にとっては、問題は余裕がある以上に多くの費用を費やすことに過ぎません。信用と借金を残すことで、すぐに誘惑を取り除くことができますが、より困難で重要な仕事は、お金がどこに行くのか、あなたが持っている方法を費やした理由を理解することです。あなたが固執できる計画を立て、成功のチャンスがはるかに良くなる。