低住宅ローンおよび金利を活用する方法

住宅ローンの金利が低い場合、住宅ローンを借り換えするために低い金利を利用すべきですか？あなたは住宅ローンを取るべきですか？あなたは新しい車を買うべきですか？あるいは貯蓄をCDに移すのでしょうか？または、新しいクレジットカードの取引を検索しますか？

最終的に、より低い金利があなたにとってどういう意味ですか？この記事では、住宅ローンの金利が低い期間に検討すべきモーゲージの動きについて説明します。

金利低下と固定金利融資

連邦準備制度による金利の引き下げは、必ずしも固定金利住宅ローンの金利が大幅に低下するとは限らない。これは、FRBレートではなく、債券レートが固定モーゲージ・レートを押し上げるためです。

あなたは、新しい金利があなたの現在の金利よりも少なくとも2％低い場合には、あなたの住宅ローンを借り換えすることが理にかなっていると聞いたことでしょう。このアドバイスを忘れてください。 30年の固定金利の住宅ローンしか手に入れることができない日には働いていたかもしれませんが、現在の金融市場では、住宅ローンの選択肢がたくさんありますが、固定モーゲージは15,20、または30年、5年および7年のバルーンローン、および多種多様な変動金利モーゲージ（ARM）を含む。

借り換えによる月額支払いを必ずしも引き下げることができない場合でも、固定金利の安定性のためにARMの不安定さを交換することができれば、リファイナンスするのはまだ理にかなっているかもしれません。

CBSMarketWatchのマーシャル・ローブ。 comは、彼の本 52 Weeks to Financial Fitness で、あなたが借り換えをするかどうかを決める手助けをするためのガイドラインを提供しています。

金利低下と変動金利抵当権（ARM）

<！これは、固定金利抵当権ではなく、調整可能な住宅ローン金利は、これらの種類の借入金が短期金利に追随するため、Fedの金利の変動によってより影響を受けます。連邦準備制度の率に従ってください。

しかし、ARMはいつ意味がありますか？数年しか家にいないが、固定金利の住宅ローンを大幅に下回るARMを手に入れることができれば、ARMに行くことで先に出る可能性がある。変動金利抵当権は、より高い固定金利で融資を受ける資格がない人にも人気があります。 ARMレートが低いほど、毎月の支払額が減り、最初にローンの資格を取りやすくなります。一方、すでにARMを所有していて、長期的にあなたの家に滞在する予定の場合は、今日の魅力的な固定モーゲージ・レートでロックインすることを検討してください。

低金利と住宅ローン

住宅ローンの金利はプライムレートに従うため、通常の住宅ローン金利よりは高いが、FRBの金利の上昇と下落の影響を直接受ける。

金利が低い場合は、住宅ローンを取るのに最適な時期です（しかし、必ずしも異なる形で働くホーム・エクイティ・ラインではありません）。しかし、住宅ローンを検討するときは非常に慎重でなければならず、財務的に意味のあるものであれば1つだけ取るべきです。

借り換えの決定を下す

借り換えをする場合は、まず現在の貸し手に連絡して、閉鎖費用の一部を交渉することができるかどうかを確認します。

これでうまくいかなければ、地方の貸し手にレート情報を請求することができます。今日、住宅ローンを検索して比較する最良の方法は、このサービスを提供している多くのウェブサイト（quickenloansなど）でオンラインで行うことです。 com、またはbankrateを使用します。 comには、ほんの数例があります。多くのオンライン証券会社もオンラインで融資を申請することができます。

料金が低く、住宅ローン率が低い市場では、借り換えで貯蓄できるかどうか調査することをためらってください。