住宅ローン保険は、契約金額が自宅の価値の20％未満の場合に必要です。この保険は、住宅ローンの支払いに失敗した場合に備えて、貸し手を保護します。残念なことに住宅ローン保険に加入する必要があるのは、20％を下回らずに家を買うことができるという点です（これは数年の節約になるかもしれません）。 20％未満で購入するのが良い考えかどうかは議論の余地があり、別の記事の話題です。
通常、あなた（借り手）は、民間住宅ローン保険（PMI）の月額保険料を支払う。毎月追加費用がかかるため、予算から多少の犠牲を払うことができます。しかし、一部の貸し手は貸し手払い住宅ローン保険（LPMI）を提供しています。これにより、毎月の追加支払いを避けることができます。
残念ながら、LPMIは、貸し手が実際に保険料を支払っていないため、とても良い名前ではありません。あなたが何かを返さない限り、誰もあなたのために何の費用も支払わないことを常に覚えておいてください（特に金融取引の場合）。
LPMIの仕組み
LPMIを使用するには、毎月別途料金を支払わないように、保険料支払の 構造 を変更するだけです。代わりに、あなたは前払い金を支払うか、毎月より大きな住宅ローンの支払いをします。一括払いのアプローチは、住宅ローン金利の調整よりも一般的ではありません。
あなたが一括して支払う場合、あなたの住宅購入の詳細を考慮して、あなたの貸し手は彼らが（そのお金で住宅ローン保険を購入しようとしているので）彼らの費用をカバーすると思う金額を決定します。
<！一方、あなたが時間をかけて支払った場合、あなたは少し高いモーゲージ・レートの形で支払うでしょう。住宅ローン金利が高いほど毎月の支払額が高くなるため（「ローンの計算方法」を参照）、LPMIの場合は毎月少しずつ支払うことになりますが、PMIを個別に受け取った場合に支払う金額よりも少なくなる可能性があります。考慮すべきこと
LPMIは皆にとってではありません。実際、誰もがLPMIによる融資を受ける資格はありません
。一般的に、LPMIがオプションになるためには良いクレジットが必要ですが、それは特定の状況でのみ魅力的です。 高所得者：LPMIを利用できる者は 、高収入の借り手にとって最も魅力的である。より高い金利（住宅ローンの利息費用を差し引いたと仮定した場合）のために、より大きな税額控除を受ける可能性があります。一方、所得の低い人は、スタンドアロンのPMIを控除することができるため、LPMIは追加の税制上の優遇をもたらすことはありません。もちろん、潜在的な控除については、あなたの税務申告者と常に話すべきです。これらのルールは最近変更されていますので、何かをする前に専門家に確認してください。
短期借入金： LPMIは短期借入金で最も魅力的です（30借方の借り手が長年支払いを行っているわけではありません）。どうして？繰り返しますが、ほとんどのLPMIローンには、長期間あなたをお迎えする可能性がある一括払いフロントとは対照的に、モーゲージ金利の上昇が伴います。そのモーゲージ・レートは変わることはないので、LPMIの「プレミアム」を取り除くためには住宅ローンを完全に払わなければなりません。 "あなたは自分の貯蓄から融資を払って（簡単に言ったよりも簡単に）、または借り換えによってこれを行うことができます。 これをPMIと比較してください。PMIは、家で十分な資本をつくると取り消すことができます。その後は、あなたのローンの残りの期間、より低い金利（PMIの支払いはありません）を享受します。 高いLTV：
あなたのローン・オブ・バリュー・レシオ（LTV）が80％に近い場合、すぐに（借り換えや前払いで）融資を取り除く予定がない限り、LPMIはおそらくあなたの最善の選択肢ではありません。 80％近くで、あなたはほぼすべて住宅ローン保険で済んでいます。代わりにPMIを使用し、毎月別々の支払いを行う場合は、比較的早く保険をキャンセルすることができ、より高い金利で立ち往生することはありません。お支払いを行うことによってLTVが80％を超えたり、強い住宅市場のために家の価値が上がったりする可能性があることを覚えておいてください。あなたのPMIをキャンセルするには、払い戻しにはるかに多くの費用がかかりますが、（評価を得るために）数百ドルの費用しかかかりません。 LPMIの代替策
LPMIの音が気に入らない場合は、いくつかの選択肢があります。まず、少なくとも20％のより大きな前払いをすることができます。しかし、多くの人々はその選択肢を持っていません。もう1つの選択肢は、あなた自身のPMI（時には借り手支払モーゲージ保険またはBPMIと呼ばれる）を支払うことです。単純なPMIが上記のLPMIより優れている状況の例をいくつか見てきました。最後に、ピギーバックローン（または80/20ローン）を使用することができますが、これらのローンはこれまでのように一般的ではありません。ピギーバックでは、住宅ローン保険を完全に回避することができますが、2番目の住宅ローンはより高い金利で提供されます。第2の住宅ローンを合理的に迅速に払い戻すことができれば、最終的には長期的には（LPMIによって増加しない）住宅ローン金利を将来にわたって楽しむことができます。