長期および中期ビジネスローン

商業銀行を通じた銀行貸出は、債務調達を行う最も一般的な方法です。企業は短期借入金、中期借入金、長期借入金のニーズがあります。この記事では、長期的なビジネスローンと中期的なビジネスローンの両方に焦点を当て、中小企業がビジネスで長期的なビジネスローンを必要とし、それを使用する理由について説明します。

タームローンは期限が異なるが目的は異なる。

長期ビジネスローンとは何ですか？

銀行の長期借入金は通常満期固定金利および金利ならびに月次または四半期の返済スケジュールを保有している。長期借入金の満期は通常3年から10年であるが、長期借入金はその目的に応じて20年まで延長することができる。

長期銀行借入金は、通常、会社の担保（通常は会社の資産の形で）によって支えられています。ローン契約には、通常、ローン期間中に会社が財務的にできることとできないことを詳述する制限条項が含まれています。例えば、銀行は、長期借入金の存続期間中に会社がより多くの負債を取ることができないと指定することができる。長期貸付金は、通常、ローンの存続期間にわたる会社のキャッシュフローまたはこの目的のために確保された利益の一定割合によって返済されます。

長期貸付の目的

企業は、資金調達の期間を資金調達している資産の存続期間と結びつけるというルールに一般的に従うべきである。したがって、10年後の製造プロセスのための設備を購入するなど、大規模な資本整備が必要な場合、長期的なビジネスローンが適切な資金調達になります。

この場合、短期ビジネスローンは適切ではありません。

資本設備、建物、その他の事業を購入する必要がある場合、または建設プロジェクトを行う必要がある場合は、長期融資が必要です。

長期ビジネスローンの取得

長期ビジネスローンは、スタートアップ企業が取得するのが困難です。通常、長期にわたる銀行融資のためには、数年間の財政的成功を収めた既成企業のみが承認されます。事業は、長期借入金を確保するために、事業計画と過去数年間の財務諸表を作成する必要があります。さらに、ローンを返済できることを証明するために、予測財務諸表を準備する必要があります。

中小企業が長期融資を探す前に、融資のコストと融資しようとしている資産をリースするコストとを常に比較する必要があります。

長期融資の金利は通常、通常の経済における短期融資の金利よりも数ポイント低い。利息のプライムレートを認識している場合は、それにいくつかのポイントを追加して、銀行があなたのローンに請求する金利に近いものを考え出すことができます。これらのいくつかの点は、あなたの会社がどれほど危険であるかを反映しています。企業のリスクが高いほど、プライムレートに追加するポイントが増えます。

あなたの会社のリスクを評価する際、銀行はあなたの会社の信用度の5Cを見ます。

長期貸付金はどのくらい簡単に手に入りますか？

長期借入金の取得の容易さは、あなたが事業を行うことを選択した銀行、あなたの会社の財務力、経済の健全性を含む多くの要因に左右されます。大後退の間、信用度は非常に厳しく、ローンは来るのが容易ではありませんでした。

あなたは長期融資によってどれくらいの金を手に入れられますか？

長期借入金は通常25,000ドルから200,000ドルに上昇します。必要な資金が多くなればなるほど、承認プロセスはより厳しくなります。

中期ローンと長期ローンの違い

中間期ローンは、通常、満期までの期間が1〜3年である。これらは、経済的な耐用年数が3年程度のコンピュータシステムなど、本質的に長期的ではない資産に資金を提供するために使用されます。

支払いは毎月または四半期ごとに銀行に行われます。中期ローンの承認プロセスは、長期ローンの場合とほぼ同じくらい厳格です。