あなたの住宅ローンにお金を節約する準備ができましたか？それは素晴らしいです - あなたはいくつかの選択肢を持っており、あなたの財政に最も適したものを選ぶことが重要です。多くの借り手にとって、選択肢はモーゲージのリコーディングとリファイナンスの間です。いずれにしても、毎月の支払いを低くすることができ、理想的には金利を金利で節約できますが、選択肢ごとに長所と短所があります。
キャッシュフローが問題ではない場合は、ほとんどの場合、（財務的な意味で）あなたの住宅ローンをリキャストするか、単に前払いする方が良いでしょう。
再払いと借り換え
住宅ローンの再払いと借り換えの違いは何ですか？クイック定義が役立つかもしれません。
大量の融資残高を払い戻す（時には大額の一時払いで、場合によっては通常の追加支払いで）、 既存の 融資を変更すると、 リキャストが行われます。あなたの貸し手は、新しい、より低いローン残高に基づいて毎月の支払いを再計算します。あなたのローン残高が小さいので、あなたのローンの残存期間よりも利息の支払いが少なくなります。また、毎月の支払いが少なくなるため、キャッシュフローが向上します。
借り換え は、新規のローンを取得して既存のローンを払い戻す際に発生します。正確には、新しい貸し手はあなたの古い貸し手に直接支払いを行い、新しい貸し手に支払いを開始します。あなたのローンは元々借りていたときよりも小さくなる（うまくいけば）ので、毎月の支払いを低くするべきです。
さらに、金利を引き下げているのであれば、借り換えをするのは理にかなっているので、金利を下げる可能性があります（ただし、 more になります）。
リキャストの長所と短所
リキャストの主な利点はシンプルさです。あなたの貸し手は、おそらくかなり痛みを伴わずにリキャストできるプログラムを持っています。
あなたは手頃な料金を請求します。手数料はあなたが手にする貯蓄を簡単にカバーすることができます。また、一連の規則（再払いをする前にどれくらい前払いする必要があるかなど） 。
あなたのローンをリキャストするには、 新しい ローンの資格を得るのと同じ方法で資格を取得する必要はありません（これは多くの仕事になる可能性があります。あなたの現在の状況で）。あなたは収入の証拠を提供したり、資産（そして彼らがどこから来たか）を記録したり、あなたのクレジットスコアがチップトップの形になっていることを確認する必要はありません。あなたはすでにローンを持っています - あなたは償却スケジュールの再計算を求めています。
あなたがローンをリキャストすると、金利は変わりません（ただし、リファイナンスすると変わる可能性があります）。あなたの毎月の支払いを計算するために使用されるいくつかの入力があります：残りの支払い数、ローン残高、および金利。あなたがリキャストすると、あなたの貸し手はあなたのローン残高だけを変更します。
融資のリースは融資の変更と同じではありません。あなたが水中で財政難に苦しんでいる場合は、あなたのローンやリファイナンスの条件を変更する他の方法があるかもしれません。
借り換えの長所と短所
借り換えの主な理由は、月額支払いを引き下げ、ローンをカスタマイズし、おそらくより低い金利を得ることです（これは、元のローン）。
新しいローンを取得した場合、ローンの構成期間を選択できます：30年ローン、15年固定金利ローン、または変動金利ローン（ARM）ですか？
しかし、新品のローンは、リキャストよりも多くの費用がかかります。まず、締め切り費用（鑑定料、起訴料など）を支払わなければなりません。しかし、 実際の コストは、あなたが支払う利息の増加である可能性があります。過去15年間に既存のローンを払い戻した後、長期間にわたりローンを延ばす場合（30年ローンをもう1度取得することにより）、最初からやり直すことになります。ほとんどの融資では、あなたは初期の年にもっと関心を払い、後年には元金の大部分を払い戻します。新しい長期ローンは、早い時期に元気に戻します。
元本と利子を支払う方法の例を見るには、いくつかの数値をローン償却計算機で実行します。
どちらもしないでください
本当にお金を節約したい場合は、 と リファイナンスを再開することが最良の選択です。代わりに、あなたの住宅ローンを前払いして（一括でも時間外にも）、必要な大量の支払いを続けてください。
あなたが書き直しをすれば、小額の支払いをする能力がありますが、これは気分がいいかもしれませんが、あなたのローンをもっと早く返済することはありません。あなたが借り換えている場合、あなたは実際にあなたが行っていたよりもあなたの貸出金 を返済するかもしれません。それは避けられないものです。しかし、前払いして元の月額支払いを続けると、利子 と があなたの住宅ローンを早期に返済します。
