新しいFICOスコアはユーティリティ&その他を使用します

あなたが良い条件でお金を借りたい場合、クレジットスコアはほとんど必要です。しかし、何百万人ものアメリカ人が「シン」クレジットファイルを持っているため、これらの個人のクレジットスコアを生成するのに十分な情報がありません。過去には、融資を受けるのが難しいか不可能かもしれないということを意味していました。あるいは、より多くの費用をかけてオプションを減らす代替（時には略奪）貸し手から借りなければならない人たちでした。

すべてがすぐに変わるかもしれません。人気のあるFICOのクレジットスコアを開発したFair Isaac Corporationは最近、新たな（まだ名前はついていない）クレジットスコアリングモデルの作成を発表しました。そのモデル は、細いクレジットファイルを持つ人々のスコアを生成することができます。私たちはNextAdvisorからJonathan Roismanに尋ねました。これらの新しいスコアの詳細を記入してください。

1。あなたは新しいスコアの概要を教えてください。

JR：新しいFICOスコアでは、信用履歴が悪い、または信用履歴のない人に、信用力を上げることによって、あるいは貸し手がローン返済の可能性を判断するために使用する機能を提供します。クレジットレポートの履歴のみに基づいた従来のFICOスコアとは異なり、この新しいスコアはEquifaxとLexisNexisによって計算され、誰かの信用度を証明するために代替データを使用します。この代替データには、ユーティリティ、ケーブルおよび携帯電話請求書の支払い履歴が含まれます。

<！本質的に、この新しいスコアは、何百万人ものアメリカ人（1500万人と見積もられている）に、信用の承認を得て伝統的なFICOスコアを上げる機会を与えている。 2。私たちは「代替」スコアについて話していますか？彼らは伝統的なFICOとどう違うのですか？

JR：はい、しかし、この代替スコアは、信用度のない個人にのみ適用されます。これらの個人は、従来のFICOスコアを使用して融資の承認を得ることができないため、この新しいスコアは、ケーブル、携帯電話、公共料金の支払い履歴を使用して承認を得ることができます。 Equifax、Experian、TransUnionが提供する、ほとんどの人が引き続きクレジットを申請するために使用する3つの伝統的なFICOスコアは、支払履歴（35％）、支払額（30％）、信用履歴の長さ％）、新しいクレジット口座（10％）、使用されているクレジットの種類（10％）が含まれます。これらの得点は、あなたのクレジットレポート履歴に基づいています。これは、あなたの車ローン、クレジットカード、個人ローンまたは住宅ローンの支払いの記録を意味します。 3。これらの得点で最も利益を受けるのは誰ですか？

JR：破産や差し押さえのような大規模な財政事態のために、信用履歴のない人や悪い信用を持っている人は、新しいFICOスコアの恩恵を受けるでしょう。これは、スコアがFICOスコアの計算に伝統的に使用されていないデータに基づいているためです。多くの人々は、クレジットを使用していないので、信用履歴はありませんが、依然としてその請求書の返済については信頼できるものです。

今や、これらの個人は、ユーティリティおよび携帯電話の請求書などの定期的な請求書を時間通りに支払って、信用履歴を構築する機会を得ることになります。 4。消費者はどのような種類の融資を受けることができますか？また、これらの得点はどのローンに使用されないのでしょうか？

JR：消費者の新しい代替FICOスコアは、最大の米国内の12のクレジットカード発行者が信用力を判断するために使用されます。このスコアはまだパイロット段階にありますが、自動車ローンや住宅ローンなどのリスクの高いローンではなく、クレジットカードでの受け入れにのみ使用されます。 5。これらのスコアは、ローン以外の目的（保険、仕事/バックグラウンドチェックなど）に使用される可能性がありますか？

JR：いいえ、12名（今のところ無名）のクレジットカード発行者だけが新しいスコアを見ることができます。つまり、誰かがクレジットカードを発行すべきかどうかを判断する以外には使用されません。

しかし、このスコアは未だパイロット段階にあるため、将来、より多様なクレジットカード発行者に提供される可能性があります。 6。これらのタイプのスコアについて人々が最も誤解していること、またはあなたにとって驚いたことは何ですか？

JR：多くの人々は、公式が複雑で完全に透明ではないため、FICOの与信スコアがどのように計算されるかを理解していません。新しいFICOスコアは、現在のところパイロット段階にあるため、特にスコアがどのように上昇するか、スコアに関する詳細のすべてを具体的に詳述する情報がないため、さらに理解しにくいです。それはあなたがあなたのユーティリティ、携帯電話とケーブルの請求書を時間通りに全額支払う限り、あなたのクレジットスコアは上昇すると考えられます。 7。消費者は良いスコアを得て維持するために何をすることができますか？

JR：伝統的なFICOスコアか代替データを使用するかにかかわらず、あなたのクレジットスコアを上げる最善の方法は、可能な限りいつでもあなたの請求書を払うことです。さらに、従来のFICOスコアに関しては、複数のタイプのクレジット（クレジットカードやローンやモーゲージなど）があることを確認し、クレジットの使用率を引き下げて、あなたのFICOスコアの金額（30％）の部分。あなたのクレジット利用率は、合計使用クレジットを利用可能クレジットの合計で割ってパーセンテージを得ることによって計算されます。パーセンテージは30％以下になるように推奨されます。 8。消費者はこれらのスコアを使用するために支払いますか？

JR：消費者は、これらのスコアを使用するために支払う必要はありませんが、発行者がクレジット履歴を悪用する必要があります。 9。これがどのように進化するかについての予測（または推測） - 今後何が期待されますか？

JR：まだパイロット段階にありますが、新しいFICOスコアプログラムは、年後半に拡大する予定です。プログラムがより多くのクレジットカード発行者に拡大すれば、それは信用履歴を構築し、伝統的なFICOスコアを引き上げる可能性にアクセスできる人が増えることを意味します。 10。スコアについて知るべきことは他に何かありますか？

JR：この新しいスコアを完全に公開するためのタイムテーブルはまだ詳細には書かれていませんが、何百万人もの人々が信用履歴を構築する機会を得る可能性があります。 。

Jonathan Roismanに

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