あなたはお金を稼ぐことなく購入できますが、

それほど多くのお金を節約するのは難しいですし、そのお金のために他のニーズと用途があるときは、すべてを家に入れるのは怖いです。あなたは確かにローンを提供していない貸し手を見つけることができますが、それらのローンの長所と短所を理解することが重要です。

お金を使わないで買う方法

政府の融資プログラムが最善の選択です。

米国政府が貸し手に対して損失を保証する場合、前払いのない貸付を承認する可能性が高くなります。しかし、あなたはまだそれらの融資を受ける資格が必要です。あなたは従来の融資はオプションである場合がありますか、またはあなたの家で少なくとも少額の前払いをする必要があります可能性があります。

VAローン は、米国退役軍人局（VA）から入手できます。サービスマン、退役軍人、適格配偶者は、ゼロ％の家を購入することができます。これらのローンには毎月の住宅ローン保険料が含まれていないため、毎月の支払い額は比較的低く留まることができます（ただし、ゼロで購入すると、支払いは高くなります）。米国内の多数の貸し手がこれらのローンを提供することができますので、モーゲージブローカーまたは金融機関に申し込みをしてください。貸し手はあなたのビジネスのために競争するので、いくつかの異なるソースからのオファーを比較します。彼らはすべて異なる金利と閉鎖費用を持っています。

<！ USDAローン（999）は、米国農務省（USDA）の支援を受けており、農村地域における自宅所有を促進するように設計されています。

これらのローンには所得制限がありますが、一般的には、アメリカン・ミディアンの家計収入の115％を得ることができます（または州全体の措置を使用して）。 VAローンと同様に、貸し手はUSDAプログラムに参加する必要がありますが、多くのモーゲージブローカーと銀行があります。 複数の貸し手からオファーを受け取り、決定する前にコストを比較します。

その他の情報源

VAまたはUSDAローンの対象とならない場合は、他の情報源を使って資金を購入することなく購入することができます（または小額の前払いが必要な場合があります）。過去何年も前払いなしで購入する方が簡単でした。住宅ローン危機後、それは容易ではありません。

前払いの補助金と支援

は、効果的にゼロ％の前払いで購入するのに役立ちます。技術的には、誰かが前払いをしていますが、それはあなたではないかもしれません。資格を得ることができる地元の団体を検索し、入手可能なリソースがあれば住宅都市開発（HUD）担当者に問い合わせてください。一部の初回の住宅購入者プログラムも役立つかもしれません。これらのプログラムは見つけるのが難しく、資格を得るのが難しいです。しかし、あなたが組織に合っていれば、必要な助けを得ることができます。

ピギーバックローンとも呼ばれる80/20ローン では、2つのローンを使用して購入することができます。金融危機の前に、この戦略は一般的な戦略でした。今日、資格を得るには、適切なクレジットと所得プロファイルが必要です。このアプローチを使用するには、自宅の価値の80％の最初の住宅ローンを取得します（その部分の80％のローン・バリュー・レシオを提供します。つまり、プライベート・モーゲージ保険を支払う必要はありません）。

残りの20％は、第1の住宅ローンと同時に取得する2番目の住宅ローンからのものです。 2番目のローンは金利が高くなりますが、借り手は通常、すぐにローンを払い戻そうとします。地方銀行や信用組合に80/20のローンを提供しているかどうかを確認し、要件が何であるかを調べる。 民間の貸し手は、家の購入価格の100％を貸してくれるかもしれません。これらはプロの貸し手である場合とそうでない場合があります。多くの場合、これらのローンは、ただ助けたい家族（彼らは貸し出しのビジネスにはない）から来ます。あなたがそのルートに行くなら、誰もがあなたの取り決めの詳細を理解している（そして文書化している）ように書面による合意書を使用してください。該当するすべての法律を遵守したいと考えているため、契約書に署名する前に地方弁護士、不動産専門家、会計士に相談してください（適切に設定した場合は税金やその他の給付を得ることができます）。

あなたがこのオプションを持つことができれば幸いですが、勝つことはできますが、誰もが何を得ているのかを知る必要があります。

お支払いを行うのがベストかもしれません。 お金を使わずに買い物をすることの魅力は明らかです。あなたには大金は必要なく、家具や家の修理に貯金を使うことができます。おそらく後でより早く購入することができます。しかし、購入金額全体を借りることにはいくつかの欠点があります。

毎月の支払い額が高い：

あなたのローンが大きければ高いほど、支払いは高くなり、あなたはあなたのローンの生活のためにその支払いに悩まされます。数字の仕組みを見るには、あなたが検討しているローンの支払い額を計算してください。大小のローン金額を使用してください（前払いでローン金額が減額されます）。大量の支払いが滞っている場合、将来的に選択肢が少なくなります。怪我、仕事の変化、またはその他の驚きは、避けるのが難しいでしょう。

利息の上昇：

家の価値の100％を借りると、家の総費用が増加します。今日は小切手を書く必要はないかもしれませんが、健全な前払いで支払っていたよりも、あなたのローンにもっと関心があります。その金利の差は、あなたのローンの寿命にわたって数万ドルに達する可能性があります。これらの数字のいくつかを見るには、あなたが検討しているローンのローン償却チャートを見てください。 民間抵当保険（PMI）：

自宅の価値の80％以上を借りるときは、貸し手を保護するPMIを支払う必要があります。あなたがその支払いから得られる唯一の利点は、金銭なしで購入する機会（ここで議論された賛否両論を含む）です。その費用は、あなたの総生涯費用に数千またはそれ以上を追加することができ、さらに毎月の支払いを増加させます。 住宅価格の下落：

理想的には、あなたの家は時間とともに価値を得るでしょう。しかし、それは必ずしも起こるとは限りません。家は価値を失います。そして、あなたは損失で売ることを余儀なくされるかもしれません。それが起こると、あなたは価値があるよりも家にもっと借りているかもしれません。あなたのローンから抜け出すためには、貸し手に多額の支払いをする必要があります。それは決して歓迎イベントではありません。 本質的に、あなたはお金がなくても買うとかなりのリスクを負っています。あなたの収入は同じままにする必要がありますか、またはあなたの家は現金よりも早く価値を上げる必要があります。私たちは皆、あなたが間違っていることが証明される前に、そのことが起こると信じています。