「自分で決める」予算作成方法

もしあなたがそれを間違ってやっているかもしれないので、予算が退屈に聞こえるかもしれません。ほとんどの人が予算策定を考えているとき、彼らは食料品、ガス、公共施設、レストラン、その他の費用に費やす正確な金額を詳述する厳しいラインアイテム予算を想像しています。例えば、予算編成の伝統的な公式は、衣料品の場合は月200ドル、外食の場合は月100ドル、食料品や家庭用の清掃用品の場合は月350ドルと見なすことができます。

タイプAとタイプBのパーソナリティー予算策定

厳格なラインアイテム予算の作成と維持は高度に構造化され、時間がかかる。このタイプの構造を設計することは、体系的で高度に組織化されたタイプAにとってはうまくいきます。このカテゴリーに入ると、あなたは非常にディテール指向であり、積極的に債務を返済しているか、特定の目標を念頭に置いています。あなたはまた、財政を最適化するために非常に意欲的です。

<！しかし、他の人格は、この種の構造を発展させ、それを遵守するのに苦労しています。

あなたがディテール指向の人ではなく大きな人物になりがちな人は、タイプBの人格であることを意味します。

「自分自身で最初に支払う」システムを開発する方法

「自分で支払う」という方法は、あなたが帰っていく額を書き留めるときから始まります。たとえば、税金を払って家賃を払って、1か月に4,000ドルを稼ぐとしましょう。

あなたの正味月給を書き留めたら、貯蓄目標を書き留めます。あなたは次のものを脇に置いておきたいと思うかもしれません：

将来の車の修理に向かうために、現金であなたの次の車を現金

$ 100で購入するために、 将来の家事修理およびメンテナンスに向けて月に$ 200

将来の自宅、自動車、および健康保険の控除可能な控除額および共同支給額に対して月に年間$ 999を支払う$ 50緊急資金）

• あなたの子供の大学教育に支払う月額$ 200（またはそれ以上）。
• それは貯蓄に入れる必要がある$ 1,200です。
• あなたの毎月の純収入$ 4,000から$ 1、2000を差し引きます。$ 2、800 /月になります。どのカテゴリに属する​​かにかかわらず、このお金を自由に使うことができます。
• トップダウンアプローチ
• このシステムは、あなたのお金の何パーセントがあなたの家賃対食料雑貨か電気かを心配する必要がないので、本当に簡単です。一番上から貯蓄を引いてから、残りの部分をリラックスして生きてください。
• この「反予算」は伝統的な予算編成モデルとは相反すると感じているが、それは同様に効果的である。
• 予算全体のポイントは、貯蓄目標を確実に達成することです。伝統的なラインアイテムの予算モデルは、ボトムアップのアプローチです。 「自分自身を最初に支払う」方法は、トップダウンアプローチです。どちらも問題ありません。個人金融は

個人

ですので、あなたにとって最適なスタイルを選択してください。

「自分で支払う」という予算編成方法では、まず節約金を支払ってから残りの部分を費やすだけです。