ビデオ: 人生を変える覚悟はありますか？ まず捨てるべきモノ 2026
あなたの収入の一定割合を退職に向けて予算化すべきだという経験則があります。多くの専門家は、あなたの年金のために収入の10〜15％を控除すべきだと言います。
しかし、現在獲得している収入ではなく、あなたが楽しむことを計画しているライフスタイルに基づいて、退職のための予算を立てなければならないという競合する理論があります。
このアイデアを明確にするために、4つの仮想カップルを想像してみましょう。
アダムとアリソン：単純な退職
アダムとアリソンは引退。どちらも収入を生みません。彼らは年金、401（k）引き出し、社会保障からいくらかのお金を受け取る。彼らの家や車は完全に払い戻され、負債はありません。
彼らは簡単に生きています。ほとんどの夜は家で夕食を食べ、ガーデニング、編み、孫との遊び、犬の散歩などの安い活動を楽しむ。
ボブ・アンド・バーブ：魅力的な退職
ボブ・アンド・バーブも引退。彼らはどちらも収入を得ず、アダムとアリソンのように、彼らは年金と401（k）からお金を受け取る。彼らの家や車も払い戻され、負債はない。
彼らは退職時に大きく生きる。彼らはレストランで食事をする。彼らはセーリング、ゴルフ、テニスを楽しんでいます。彼らはビーチの近くに2番目の家を所有しており、海外旅行を楽しんでいます。
<！カールとキャシーは楽しいために退職するカールとキャシーは彼らの主要な職業から引退していますが、どちらも引き続き働いています。
収入は必要ありません。彼らは貯蓄に基づいて快適に生活するために十分なお金を持っていますが、彼らは働くことを楽しんでいます。
それは彼らに満足と目的を与え、彼らが働いていないときには退屈し、落ち込んでしまう傾向があります。カールは小説を書いていますが、キャシーはオンラインビジネスを行っています。彼らは、彼らの退職貯蓄を補う彼らの仕事からの追加収入を受け取ります。
しかし、彼らは仕事を楽しんでいるのでとても忙しいです。彼らはそれを費やす時間がありません。彼らは、使用方法を知っているよりも多くの貯蓄を集めています。
DerekとDebbie：退職時のパッシブ収入
DerekとDebbieは若い時に受動所得の流れを作り出しました。今では彼らの賃貸住宅、ロイヤルティ、配当金、および利息収入は、彼らが快適に引退するのに十分です。
彼らの退職は、しかし、これらの収入源を管理することが任されています。彼らはしばしば、簿記担当者、不動産管理者、投資を守っている人の修理手配チームを管理していることがよくあります。
退職時の誰もが理想的なライフスタイルを変える
これら4つの話のポイントは何ですか？
誰もが理想的な退職をしています。 一部の人々は、単純で静かな生活を送って満足しています。世界の旅行、高価な趣味、高級ワインの試食、家のアップグレード、新しい活動を試したい人もいます。
一部の人々は、手形を支払う余裕がないために仕事を余儀なくされますが、収入は必要ないものの、喜びと満足のために働くことを選択する人もいます。
伝統的な退職アドバイスは誤解を招く
従来の退職アドバイスでは、退職時の現在の収入の10％、または12％、または15％を節約する式が規定されています。
しかし、その経験則のアドバイスは、あなたが望む退職の種類を考慮していません。アダムとアリソンは簡単に生きることに満足しています。彼らは彼らの食事を調理し、自宅を清掃し、孫と共に遊ぶことに満足しています。
あなたがこのカップルのように暮らすことを計画している場合は、退職後の収入の15％を必ずしも予算にする必要はありません。あなたが後で人生を保存し始める場合を除いて、緊急時にはバッファーを必要とします。
BobとBarbのようなカップルは、イタリアへのセーリング、ゴルフ、アートレッスン、ビーチサイドのヴィラへの旅行に興奮しています。このカップルのように生活したい場合は、退職に向けて15％以上の予算を設定する必要があります。
また、DerekやDebbieのような受動的な収入の流れを設定した場合、毎年401kの貢献度を最大限に引き上げる必要はないかもしれません。
25
のルールそれでは、別の経験則は何ですか？
退職時にあなたが1年にどれくらい
費やしたいと考えているかを把握します。それに25を掛けます。それはあなたの退職勘定でどれだけ貯めておくべきかです。 つまり、あなたの収入ではなく、 支出
にあなたの退職金貯蓄目標を設定します。 覚えておいてください：これはちょうど一般的な経験則です。個人的な財政は - よく個人的です。退職に必要な金額は、あなたの借金水準、扶養家族、あなたの平均余命、納税義務、あなたの保険ニーズ、およびその他の考慮事項を含む多数の要因によって決まります。