金融機関における "小売顧客"の意味

金融サービス業界は幅広い個人および企業に対処していますが、これらの顧客はすべて2つのカテゴリーのいずれかに分類されます。彼らは通常、リテールクライアントまたは機関のクライアントです。ファイナンシャル・アドバイザーは、主に投資の助けと助言、投資の収益性の高い維持、現金投入時期の把握と緩やかなカットを行うため、「投資家」という言葉を「クライアント」に置き換えることができます。

「小売業」の定義

「小売業」は、ここで誤解を招く用語です。それは、マガ・ポップショップ、メガチェーン・食料品店を思い起こさせます - それは何かを売ることを意味します。しかし、投資面では、ママとポップのオペレーションとメガストアは、どちらの小売顧客でもありません。小売業のクライアントには個人、家族、中小企業が含まれていることがありますが、メガチェーンの食料品店はほとんどの場合機関です。

「機関」という用語は、より大きなクライアントに関連しています。銀行、年金基金、保険会社などの投資ポートフォリオを維持している資金と、それが国の連鎖の一部であればその食料品店を考え、従業員に投資機会と退職プランの規定を提供する。

小売顧客は、非常に裕福な個人または小規模で成功したビジネスである可能性があります。小売顧客の金融資産は数千万にも及ぶ可能性があるため、決して小さくてもペニー・アントではありません。

それはなぜ重要なのでしょうか？

金融サービス会社のほとんどのファイナンシャル・アドバイザーには、小売顧客しかいません。機関投資家は、通常、別個の機関の販売員によってサービスされます。同様に、一部の業務および職務機能は、通常、小売業者向けのオリエンテーションに基づいて小売部門に編成される。

財務アドバイザーに加えて、特定の職種には財務プランナーが含まれます。

しかし、おそらく最も重要な違いは、それぞれの取引の量と投資の種類です。時間をかけて現金価値を創出するライフ・ポリシーを販売する保険会社を考えてみましょう。それはどうですか？あなたのプレミアムの一部が投資されます。あなたはその成長に対して借りることができ、しばしば非課税です。

その保険会社は、その保険料をうまくは安全に投資する倫理的かつ専門的な責任があります。定期的にリスクの高い投資を行い、保険契約者が一貫して儲けを失うと、間もなくビジネスが失われる可能性があります。同じように、投資額のわずかなリターンでも不幸な顧客が生まれるでしょう。機関投資家は、しばしば自分のサービスによって顧客に縛られます。

これは、母親とお父さんが非常においしい食料品店を街中で運営していることと対照的です。彼らには、自分自身を喜ばせる者はいません。

リテール・クライアントは、ラウンドロットまたは100株で購入する傾向があります。彼は今月手に入れた余分な500ドルで市場に出ようとしている隣人ではないが、まれに小売業者が100株未満のシェアを購入することもある。

機関投資家は一度に数千株を売買する傾向があります。明らかに、財務アドバイザーのニーズは大きく異なります。

別名： 個別クライアント、スモールビジネスクライアント