短期ビジネスローンおよび債務ファイナンス

債務と株式の両方の資金調達は、事業の中で最も小さいものを除いて正当な立場にある。借入資金調達に重点を置くと、ほとんどの中小企業は伝統的に商業銀行から事業ローンの大部分をタームローンの形で利用してきました。それらのタームローンは、短期、中期、または長期の満期を有する可能性がある。満期の長さの違いは、企業がローンを返済できる期間が異なるだけでなく、ローンの目的も異なることを意味します。

短期ビジネスローンとは？

中小企業は、長期借入金の代わりに短期借入金を必要とすることが最も多い。短期として分類されるほとんどの長期貸出は、通常、1年以下の満期を有する。彼らは1年以内に貸し手に返済されなければならない。ほとんどの短期借入金は、しばしば90日から120日以内に返済されることがあります。満期の短い長期借入金は、長期借入金を必要とせずに資金調達の必要性を満たすのに役立ちます。

<！短期借入金の目的

短期借入金は、ホリデーシーズンに棚卸資産を積み上げなければならない小売業などの季節性を有する事業に役立ちます。そのようなビジネスは、休暇に先立って在庫をうまく購入するためには短期ローンが必要であり、休暇後までローンを返済することはできません。それは短期ビジネスローンのための完全な使用です。

短期ビジネスローンのその他の用途は、一時的な資金不足をカバーするために運転資金を調達して、給与計算やその他の費用を賄うことです。

あなたは、例えば、顧客が請求書を支払うのを待っているかもしれません。あなた自身の請求書を支払うために短期のビジネスローンが必要な場合もあります。私。 e。あなた自身の買掛金（あなたがあなたのサプライヤーに借りているもの）の義務を満たすこと。あなたのキャッシュフローを均一にするために、特にあなたの会社が周期的なビジネスである場合は、短期融資が必要な場合があります。

短期借入金の適格性

短期借入金の資格を得るには、銀行、信用組合、相互銀行のいずれであろうと、貸し手に包括的な書類を提示する必要があります。他の種類の貸し手。貸し手は、あなたのサプライヤーへの支払い履歴（買掛金）や、あなたの会社のキャッシュフローの履歴を含め、おそらく過去3〜5年間のあなたの支払ローンの履歴を少なくとも記録しておきます。また、貸し手がそれを要求した場合には、同じ時間額の損益計算書を引き渡す用意が必要です。すべてのドキュメンテーションは、プロフェッショナル形式でなければなりません。

あなたの短期融資の資格は、ローンが担保で担保されるか否か、または無担保か署名付きローンかどうかを決定するのに役立ちます。

短期金利と長期金利

通常の経済では、短期借入金の金利は長期借入金の金利よりも高い。しかし、景気後退の場合、金利は低く、短期ローン金利は長期ローン金利より低くなる可能性があります。短期貸出金利は通常、プライム金利にあるプレミアムを加えた金額に基づいています。銀行やその他の貸し手は、あなたの会社が彼らに対してどのようなリスクを抱えているかを判断して、プレミアムを決定します。

短期借入金の対象となる資格を得るために提供する書類を見て、これを行います。

短期ローン金利は、さまざまな方法で計算することができます。あなたは貸し手にあなたに最も手頃な金利を計算させたいと思っています。短期金利を計算するさまざまな方法を見て、銀行の融資担当者と話をするときにこれをあなたのガイドとして使用してください。また、現在のプライム金利について知識があることを確認して、短期借入金の金利を交渉する際に銀行融資担当者に知的に話すことができます。

スタートアップ企業と中小企業向けローン

スタートアップ企業が短期ローンを確保することは可能です。これは、短期借入金は満期の成り行きに起因する長期借入金よりも危険性が低いためです。

スタートアップ企業は、同じ期間の予測財務諸表とともに、今後3〜5年間の予測キャッシュフロー計算書など、貸し手に広範な文書を提出しなければなりません。彼らは、彼らの収入がどこから来るのか、それがどのように支払われるのかを説明しなければならない。

大部分の新興企業は貸し手からの担保付ローンの資格のみを取得します。言い換えれば、創業当事者は、貸し手との貸出を確保するために何らかの担保を提供しなければならない。

スモールビジネスへの短期融資の可能性は、経済が円滑に機能するためには不可欠です。短期資金調達がなければ、中小企業は文字どおり動作できません。在庫を購入したり、運転資本の不足をカバーしたり、顧客基盤や営業を拡大したり、成長することはできません。大後退の間に商業銀行が貸出政策を強化した後、これらの問題のために中小企業と経済が苦しんだ。