ローンの変更とショートセールの利点

質問： ローンの変更またはショートセールを行うべきですか？

読者は次のように質問しています： 「4年前に購入して以来、私たちの家の価値は落ちました。私たちが支払った額の約半分の価値があります。私の妻は私がローンの変更の資格があると思っていますが、私はそれらについての恐怖の話を聞いてきました。もちろん、短期売却はそれほど良くはありませんそれは？ローンの変更や売却をすべきか？ "

回答： これは難しい質問です。

あなたの財政状況

• 銀行の意思
• あなたの家を守りたいあなた
• それは、短期間でのローンの変更を好むべきかどうかは、銀行があなたの家の現在の市場価値を考慮しない場合、さらに複雑になります。その価値にかかわらず、本当にあなたの家にいたいなら、ローンの変更がより良い選択肢かもしれません。

<！ローン変更の条件ローンの変更の目的は、住宅ローンの支払いを減らし、その支払いを手頃なものにすることです。これは、以下の1つまたは複数を実装することによって達成されます。

金利の引き下げ

ローンの期間の延長

元本残高の未払い金の追加

元本残高の削減 > <！国営銀行を規制する通貨管理局（OCC）のオフィスは、多くのローンの変更が元本残高を削減しないと述べている。

• 恐らくは、多くのローンの変更がすぐに延滞に転じるというニュースが邪魔になるかもしれません。これはしばしば一時的な修正であり、長期的な解決ではありません。
• ローンの変更により支払額が増加する場合があります。
• これはあなたには奇妙に聞こえるかもしれませんが、ローンの変更がどのように機能するはずですが、すべての銀行が住宅ローンの支払いを引き下げる。

一部の銀行は、支払いを増やすローンの変更を提供します。

新しい住宅ローンの支払いを決定するために、多くの場合、あなたの総収入の一定割合を上限とする銀行使用率。財務諸表が保証されている場合、銀行はより高い支払いを求めるかもしれません。

一時的なローンの変更

一部の銀行は一時的なローンの変更を提案していることに注意してください。これは、銀行が恒久的なローンの変更に同意するのではなく、代わりに以下の条件を提示する可能性があることを意味します。

元本残高は同じままです。

住宅所有者は、新たに減額された支払いをするよう求められます。

新しい支払い期限は3〜6ヶ月に設定されています。

住宅所有者が一時的なローン変更期間の限度内に新しい支払いを行う場合、銀行は永続的なローンの変更を許可することがあります。

しかし、期末には、銀行は自由に言うこともできます。

「お金をいただきありがとうございますが、あなたのローンは現在デフォルトになっています」。銀行は抵当流れに進む可能性がある。私は、この操作で短期間の販売を余儀なくされたいくつかのサクラメントのクライアントからこの話を聞いたことがあります。

• 銀行はローンの変更と同時に短期間の売上を処理しない
• ほとんどの銀行は同時に2つのファイルを開くことはできません。
• あなたは、ローンの変更または短期間の売却を望むかどうかを事前に決定する必要があります。あなたはどちらか一方を追いかけるべきです。

住宅所有者が後にローン変更を試みる場合、銀行は保留中の短期売買取引を終了する。短期売却を処理する時間とローンの変更時間はほぼ同じです。いくつかのローンの変更は、結論に3〜6ヶ月かかる。 短期間で善意の申し出を行った買い手にとって不公平であり、売り手が第2の考えを持っていることを発見するために短期間の承認を待つことに同意し、現在ではショートセール。 私のアドバイスはあなたの意思決定とそれに固執することです。さらに、あなたが誰にも支払うことなくあなた自身でそれを要求することができるので、あなたのためにローンの変更を行うために会社を雇うことはありません。

多くのローン変更企業は詐欺師です。

なぜ短期売却がローンの変更より優先されるのでしょうか？

水中から降りることを望む住宅所有者は、ローンの変更の代わりに短期間の売却を好むかもしれません。短期売却とは、銀行が支払いを受け入れ、ローンを解放することを意味します。あなたの家が負う額よりも劇的に少ない価値があるならば、短期間の売却を行い、負担負担から解放されるほうが理にかなっているかもしれません。

クレジットを3年間維持した後、価格が安定している場合、住宅所有者は住宅ローンの短期売却と手頃な価格での支払い後に別の家を購入する資格があります。

融資の変更と売却の両方が与信に影響する可能性があります。しかしどちらの解決法も一般的に差し押さえよりも優れています。

多くのローン修正は、固定金利支払の最初の5年間が経過した後に毎年増加する可能性のある調整可能な金利支払を要求する。

私がサクラメントで販売する短期売り上げのリストのほとんどは、ローンの変更を拒否された売り手を含んでいます。

執筆時点では、CalBRE#00697006のElizabeth Weintraubは、カリフォルニア州サクラメントのリヨン不動産のブローカー・アソシエイトです。