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人々はしばしば、どのタイプのIRAが最良であるか疑問に思うことがあります。伝統的IRSとロスIRAの両方に大きな税金優遇措置がありますが、状況によっては、他のものより優れている場合もあります。 20年後の税金を予測することはできないので、両方のタイプのIRAに貢献する能力があれば、それはよい考えかもしれません。税金負債を多様化することで、退職時までに大幅な税率変更を準備することができます。
まず、各タイプのIRAの定義を調べてみましょう。伝統的なIRAは、 税引き前または税引き後の金額 に寄付する個人退職勘定の一種です。また、あなたのお金は税金を払うことができます。あなたは59分の1の後、伝統的なIRA口座からお金を引き出すことができます。引き出しを開始すると、それは現在の収入として扱われます。 Roth IRAは別のタイプの個人退職勘定であり、毎年特定の金額まで 税引き後の金額 を控除することができます。 Roth IRAからのお金の引き出しは、59才以降は税金がかかりません。引き出しは引き続き免税となります。
<！伝統的なIRAの特徴伝統的なIRAの利点は、あなたが投稿した貢献が、あなたが寄付をした年に税額控除可能であることです。つまり、今年の伝統的なIRAに5ドル、5000ドルの寄付をした場合（50歳以上の場合は6500ドル）、現在の課税所得を5ドル、500ドル（または6ドル、500ドル）減らすことができます。
税金控除が高い人は、これが妥当な節約になります。
寄付は税引き前に行われるため、IRAからお金を引き出す際に将来課税されることになります。この金額は経常収入として課税されます。退職時に控除される税率が低い場合、伝統的なIRAの税制上の優位性が最大限に発揮されます。70才以上で最低限の配布を開始する必要があることに注意してください。
Roth IRA
Roth IRAは従来のIRAとは反対に、税金に関して考えることができます。 Roth IRAを使用すると、あなたの貢献は税引きベースで行われます。これは、あなたが貢献したときに現在の税制上の利点がないことを意味します。しかし、あなたは反対側で恩恵を受けるでしょう、そして、Roth IRAからの適格な配布は免税です。これは通常、退職時に高税率で雇用されることを期待している人に利益をもたらす。 Roth IRAへの寄付限度額は従来のIRAと同じです：$ 5,500、50歳以上の場合は$ 6,500。
さらに、Roth IRAでは、あなたが必要とする70歳に達する。これは、人々が生活しており、長く働くにつれ、ますます重要になる可能性があります。また、高所得者がロスに参加することを禁止する所得制限があることにも留意してください。これらの所得制限は2010年に解除される予定です。
これらの質問をお聞かせください
伝統的およびロスIRAの長所と短所を検討する際には、アドバイザー。
あなたの収入が退職時に増減すると思いますか？
退職時にあなたの税率を上げるか下げるか期待していますか？
- 現在の税金控除は？
- 退職後、毎月どのくらいの収入が必要ですか？
- 結論
- 伝統的なものとロス的なものとの間で決定を下すのは、両方の資格があれば難しいかもしれません。後で課税されるのではなく、現在課税されていることの長所と短所を勘案したいと思うでしょう。所得制限、拠出限度額、税制優遇措置、撤退規則、および将来の税率に基づいて、あなたにとって最善の策が検討されることもあります。
混乱している場合や進める方法がわからない場合は、資格を有する財務プランナーと話をするか、IRSのウェブサイトで詳細を確認することをお勧めします。