ビデオ: 【退職金防衛戦2】 退職金運用プランの罠【自衛官のためのお金講座】 2026
IRSの401（k）拠出限度額は、2016年に18,000ドル（50歳以上の場合は6,000ドル）です。しかし、ほとんどの人は、雇用主が後援する退職金制度で追加の資金を節約できる可能性があることに気づいていません。場合によっては、「もっと貯蓄する」とは、従業員と雇用者の両方からの年間総拠出限度額（$ 53,000、さらに50歳以上の場合は$ 6,000）、または報酬額の100％ 。あなたが退職のためにそれを保存する能力を持っている場合、これは素晴らしい計画のように聞こえるが、ほとんどの人は退職プランの貢献度を最大限に引き出すことができない。しかし、すでに税金とロス拠出金額の最大額を拠出することができるほど幸運であれば、401（k）プランまたは確定拠出年金への税引後拠出額をさらに節約する理由がいくつかあります退職プラン：
<！あなたは一般的に、退会に関する計画ガイドラインに従い、税引後の任意拠出金を払い戻すことができるべきです。
つまり、緊急事態が発生した場合、その資金にアクセスすることができます。しかし、関連する所得の伸びを撤回することはできないかもしれません。あなたが元の拠出金ではなく、元の拠出金ではない場合は、59 1/2に引き上げると10％のペナルティが課せられます。<！退職時の退職のプロセスを自動化する
雇用主が後援する退職プランの最大の利点の1つは、自動寄付に伴う利便性とシンプルさです。あなたが給料を得るたびに退職することを決定するのではなく、節約が自動的に行われます。その結果、職場での退職後のプランに税金を節約することは、退職後の貯蓄を増やす簡単で簡単な方法です。あなたが決定しなければならないのは、あなたが貢献したい給与の割合とその資金をどのように投資したいかということです。ほとんどの場合、退職金制度の投資オプションは、税引前およびロス口座のオプションと同じです。
税金控除後の勘定科目がロスIRAへの非課税ロールオーバーを受けることができます。退職後の拠出金を拠出する最大のメリットは、通常、あなたが退職するか退職するかを決定するときに見られます。税引き後の退職制度の勘定残高は、元の税引後の拠出額と元の拠出額の課税繰延収益の2つの重要な要素で構成されます。 IRSでは、ロールオーバー処理中にこれらの異なるコンポーネントを分割することができます。
退社時または退職時には、税繰延収益の伸びを伝統的なIRAに転嫁し、税引後の寄付をRoth IRAに転記する能力があります。
Roth IRAに税引き後自発的拠出を転記する能力は、あなたがRoth IRAに少なくとも5年間は残しておけば、将来の収益の伸びを免税ベースで発生させることができます。 59½歳に達した後。
IRSによれば、税引き後拠出金に関連する "
利益は、あなたのアカウントの税引前金額です。したがって、税引き後の拠出金は、収益を含めずにRoth IRAに転記することができます。 Notice 2014-54の下では、伝統的なIRAへの分配で税引前の金額を転記することができます。その場合、その金額はIRAから分配されるまで収入に含まれません。
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たとえば、税金控除前の401（k）プランにすでに年間$ 18,000を寄付していて、プランに税金拠出を追加して$ 12,000を貯蓄する能力があるとします。 10年後には、税引き後の拠出金（拠出額で120,000ドル、成長率で40,000ドル）から約160,000ドルが得られたとします。このシナリオでは、年間$ 18,000（現在のIRSの最大許容額）を寄付することにより、税引き前の貯蓄と成長に250,000ドルもあります。あなたの雇用主が退職したり、新しい仕事を取ったりするときは、税金控除後の自発的退職プランの残高をRoth IRAに120,000ドル、伝統的なIRAに、あるいは新たに雇用者が定義した290,000ドルで転記することができます拠出計画 最後に、10年後の退職に進むと、Roth IRA口座だけでは、72％のルールを使用して、7％2％の年間収益を前提とした場合、約2倍（追加拠出なし）の価値があります。職場での退職後のプランで税金を節約することで、税金を払わない成長の120,000ドルを達成しました。