債券ファンドから収入を再投資すべきか

長期的な富の蓄積にとって重要な鍵は、配当とキャピタルゲインの再投資にあります。

複合化の力

これがなぜそうであるかを見てみましょう。投資家が株価10ドル、利回り4％の債券ミューチュアルファンドの1,000株を購入したとします。

分かりやすくするため、ファンドの株価と利回りは変化しないと仮定します。投資家は、ファンドの収入で年間400ドル、つまり33ドルを受け取る。毎月33。

投資家が毎月小切手の形で所得を取ることを選択した場合、その人は33ドルの収入を得ます。 33人は使える。しかし、投資家は元の1,000株を維持して、複合化の恩恵を受ける機会はありません。

<！一方、この収入が再投資されたときに投資家の口座に何が起こるかを考えてみましょう。最初の月、33ドル。 33は投資家の新規株式を購入する。 1、000を所有する代わりに、彼または彼女は1,003を所有しています。33.次の月に、同じ4％の利回りが33ドルをもたらします。 44は再びファンドに投資される。毎月、受け取った収入は少しずつ増え、前月よりも数倍の株式を購入するたびに増加します。

これはあまり聞こえないかもしれません。

結局のところ、最初の月の余分な11セントは何ですか？しかし、時間が経つにつれて、再投資による余分な資金は本当に足並みをそろえることができます：

最初の年の終わりには、例えば、投資家は1,037. 28株（$ 10,372相当）と月収$ 34に上昇するでしょう。

5年目の終わりに、口座は1216になります。94株（$ 12,169.40）、同じ4％の利回りで$ 40がもたらされます。 60歳。<1099年> 10年後、投資家は1485. 88株（14,885.80ドル）、月収は49ドルとなります。 50.

• 期間をどれくらい延長しても、数学は同じ方法で続けられ、収入を資金に再投資することを選択した投資家は、収入を現金で受け取る投資家よりもはるかに先に出る。
• ドル・コスト平均化
• これを踏まえて、再投資のプロセスは、上記の例のように現実の生活ではきれいには機能しないことに留意することも重要です。ミューチュアルファンドは、通常、個々の株式の株式よりもボラティリティおよびリスクが低いが、保守的に管理されたファンドでさえ、時間の経過とともに株価の変動を経験する。結果として、上記の例のプリンシパルは、正確には14,885ドルにはなりません。市場の状況によっては、それは高くなるかもしれません。

これには1つの利点がありますが、ファンドの株価が下落すると、定期的に再投資する投資家は、より多くの株式を購入します。反対に、株価が上がると、配当を再投資する投資家はより少ない株式を購入する。これは「ドルのコスト平均化」と呼ばれ、高値を買って売るのを自動化します。

多くの人々、特に退職者は、社会保障、年金、その他の退職所得を補うために、投資から収入を得る必要があると言わざるを得ない。

しかし、現金を即座に必要としない場合、再投資はほとんど常に賢明なコースです。

免責事項

：本サイトの情報は、説明の目的でのみ提供されており、投資勧誘と解釈されるべきではありません。この情報は、いかなる状況においても、有価証券を購入または売却する勧告を表すものではありません。あなたが投資する前に、常に投資顧問と税務専門家に相談してください。