債務を救済するかどうかを決定する：この債務のジレンマを解消する

退職時にうまく生きている、より大きな人生の目標に達するために取るべきステップもあります。あなたは退職金を無償で負担したいと思っていますが、債務返済に重点を置くと、退職後の貯蓄を犠牲にしなければならない可能性があります。しかし、どのようにしてあなたのお金を使う最良の場所を選んでいますか？

債務返済の問題

最初に借金を払い、貯蓄にお金を入れない場合は、財政難事態が発生した場合には、あなたのクレジットカードだけが返済されます。

残念ながら、あなたは何らかの種類の経費を当てにすることができます。あなたのクレジットカードを使って緊急事態に資金を供給するだけで、借金を返済することが難しくなります。

退職後の貯蓄を遅らせることは、否定的な結果につながります。あなたが貯蓄を開始するのを待つ時間が長くなればなるほど、退職の目標を達成するために毎月脇に置かなくてはなりません。以前に貯蓄を開始した場合、投資に何年も何年もの複合利益が生まれます。

<！一方、貯蓄の問題

一方、先に貯蓄して借金を払うことに集中しないと、クレジットカードの利子に浪費することになります。クレジットカードの金利はしばしば貯蓄金利よりも高いので、あなたの投資で得た金額よりも借金の金利を高くすることになります。

まず貯蓄のもう一つの問題は、あなたが負債で退職するリスクがあるということです。あなたは、あなたの退職貯蓄に快適に暮らすことができず、あなたの借金を支払うことができないことがあります。

あなたはあなたのクレジットカードを払うまで、不快な生活をして借金を支払うか、仕事に戻る必要があります。

貯蓄がもっと重要な場合

緊急資金や貯蓄がない場合は、緊急時にすぐにアクセスしてから数ヶ月かかることがあります。理想的な緊急資金は6ヶ月から12ヶ月の生活費ですが、そのような貯蓄を行うには数年かかることがあります。

短期的には、1万ドルの緊急資金を造ることに焦点を当てる。そのお金は、そうでなければあなたのクレジットカードに請求される車の修理のような多くの小さな緊急事態に対応します。あなたが緊急資金を跳躍すると、あなたはあなたの借金を払うことに集中することができます。

あなたの401（k）プランへの寄付を一致させるためのあなたの雇用主のオファーを利用してください。自由なお金を払わないでください。退職貯蓄には税制上のメリットもあります。あなたが401（k）に寄付したお金は課税所得から除外されることが多く、税金負担が軽くなります。たとえ雇用者401kのマッチを利用したとしても、あなたの支出を減らし、あなたの借金を返済するのにかなりの金額を費やすことができます。

財務的な観点から、あなたの借金の金利が貯蓄または投資の金利よりも低い場合、貯蓄と借金を払い戻すことでより高い利益を得ることができます。これは、低金利の学生ローンの場合によく見られます。たとえそうであっても、債務は負債であり、低金利債務さえも純資産を引き下げ、負担を感じます。

答えは両方ともです

最終的には、あなたは毎月の負債と貯蓄に費やす金額のバランスを見つけなければなりません。他のものの代わりにこれらのどちらかを延期するのは賢明ではないので、2人の間でお金を分割する方法を考えてください。

たとえば、毎月$ 1,000がある場合、あなたの借金に$ 500、貯蓄に$ 500を置くことができます。