家を買う前に考慮する事項

多くの人々にとって、家を所有することは、賃貸することによって一致することができない誇りと自由の感覚をもたらします。あなたが自分の家を所有しているとき、あなたは家主の規則に縛られておらず、あなたの毎月の支払いは実際に建物の平等です。家を買うことが長期的な富を築くための第一歩であるかもしれませんが、住宅所有の長所と短所を理解することが重要です。

家を所有するメリット

まず、家を買うことの利点のいくつかを見てみましょう。最も明白な利点は、それがあなたのものだということです。あなたはキッチンピンクを塗ったり、風景を変えたり、バスケットボールのフープを設置したり、未完成の地下室を映画館に変えたりすることができます。どの建物やゾーニング規則でも働くことができれば、あなたは自宅で欲しいものをほとんど何でもできます。

家を所有することのもう一つの大きな利点は、毎月の住宅ローン支払いの一部が株式の形であなたに戻ってくることです。あなたが家賃を支払うと、あなたはそのお金をもう一度見ることはありません。一方、あなたの住宅ローンの支払いの一部は、部分的に資本を構築するローン元本に適用されます。

あなたの家は資産になることができるので、元々支払った以上に売却することができれば、お金を稼ぐ可能性もあります。いくつかのケースでは、この利益は免税となることさえあります。さらに、家庭の資産を引き続き活用して、暮らしを改善したり、債務を整理したりすることができます。

最後に、家を所有することによる税制上の利点があるかもしれないことを忘れないようにしましょう。多くの場合、あなたが支払う住宅ローンの金利と財産税は控除可能です。これは、あなたが全体の税負担を軽減することを意味します。

家を所有することの短所

家を購入することには多くの肯定的側面がありますが、潜在的な欠点も見逃しません。

あなたのアパートの大型家電製品が故障した時を覚えていますか？あなたはたぶんあなたのフロントオフィスや家主に電話をしなければならなかったでしょう。数時間から数日以内に無償で修理または交換することができました。あなたが自分の家を所有している場合、あなたが借りていた場合にそうでなければあなたが持っていなかった多くの予期しない修理とメンテナンスの費用がかかるかもしれません。

考慮すべきもう一つのことは、実際に家でお金を失う可能性です。時間が経つにつれて不動産は一般的に価値が上がってきましたが、不動産市場が比較的フラットになったり、実際には減少したりすることがあります。売却に関連する費用とあなたが売却する実際の金額に応じて、あなたはお金を失う可能性があります。

最後に、家を買うことは長期的な提案です。あなたが賃貸するときは、月間または年単位のリースのみに拘束されることがあります。したがって、ピックアップと移動は、比較的短期間で行うことができます。一度あなたが家を買うと、ちょうどピックアップして移動するのは簡単ではありません。あなたには大きな財政義務があり、家を売るプロセスは完了するまでに数ヶ月かかることがあります。

家を買っているときは、その利点と欠点を理解し、正しい理由でそれをやっていることを確認する時間を取ってください。

あなたが手に入れることができる家を決定する

家を買うことがあなたに合っていると判断した場合、最初に手ごたえのあるものを決定することです。使用する共通のガイドラインの1つは負債対収入比です。ほとんどの貸し手は、あなたの総負債所得比率が36％を超えてはならず、あなたの住宅ローン債務だけがあなたの毎月の収入の28％未満であるべきであると示唆しています。

個人の負債所得比率を計算するには、まず、毎月の総収入を加算します。その数字があれば、36％（0.36）を掛けます。この数値は、あなたの住宅ローンを含め、あなたが必要とする月額借入金の最大額です。

次に、あなたの現在の毎月の無担保借入金のすべてを加算し、あなたが計算した前回の合計からそれを引きます。この数字は、お住まいのお住まいのお住まいのお住まいのお住まいのお住まいのお支払い上限を示します

理想的には、この額はあなたの毎月の収入の28％以下でなければなりません。

これらのガイドラインがあっても、あなたの個人的な状況によって最終的にあなたが得ることができるものが決まることを覚えておくことが重要です。

適切な住宅ローンを見つける

あなたはどれくらいの家を買うことができるのかを決めた後、適切な住宅ローンを購入する時です。あなたは数十万ドルの融資に資金を提供する可能性が高いので、あなたが賢明な決定を下すことが重要です。悪い住宅ローンは、時間の経過とともに財政に大きな影響を与える可能性があります。

良いニュースは、ほぼすべての状況で利用できる一種の住宅ローンがあることです。悪いニュースは、間違ったものを選ぶことは、ローンの期間にわたって何万ドルもの利息がかかることです。最も一般的なローンは固定金利ローンと調整可能な金利ローンの2つのスタイルがあります。

固定金利ローンは安定性を提供します。金利はローンの期間中変化しないので、支払いは安定しています。固定金利ローンの利点の1つは、金利が上がると、同じ低金利を引き続き支払うことです。一方、金利が下がると、現在の金利よりも高い金利を支払っている可能性がありますが、低い金利で借り換えすることは可能です。

調整可能な利率のローンでは、住宅ローンが支配的な金利で調整する能力のために、支払いの安定性の一部を犠牲にします。金利が下がると、これがあなたの利益になる可能性があります。しかし、料金が高騰している場合は、毎月の支払いをより高くすることができます。

前払い

検索するローンの種類を理解することに加えて、前払金も考慮する必要があります。伝統的な住宅ローンでは、家賃の20％以上の前払いを提供します。ほとんどの貸し手にとって、これはPMIやプライベート・モーゲージ保険の支払いを避けるために必要な資本の量なので、20％は魔法の数です。

20％引き下げることができない場合、貸し手は一般的にPMIのプレミアムを支払うことを要求します。これは、毎月20ドルから数百ドルになります。住宅ローンを買うときは、これを考慮して、全額前払いをすることができない場合は、PMIに代わる方法があるかどうか尋ねます。